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如何有效防禦通貨膨脹的侵襲？

2024 年 7 月 17 日

   更新日期：2024 年 7 月 31 日

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一、為什麼要抵制通貨膨脹？

定義：貨幣的流通量增加，導致物價上漲，相同金錢購買力逐漸減少。

抵制通膨投資的原因在於保護資產不受貨幣價值下降的影響。

隨著貨幣供應增加，物價的價格就會普遍上升，導致同樣面值的錢能購買的東西減少了。比如過去30元能買的一碗麵，現在則需要60元。這種情況下，不採取措施的話，你的購買力會逐漸減弱，能夠購買的商品數量也會下降。因此，為了維持資產的實際價值，抵制通膨的投資配置是非常必要的。

二、抗通膨的資產有哪些？

通膨是物價持續上漲、相同金錢購買力逐漸減少的現象。為了保護資產不受通膨影響，以下是一些抗通膨的資產類別：

  1. 股票：
    • 整體股票市場具有抗通膨效果。
    • 特定行業如公共事業、能源業、基礎材料產業也較抗通膨。
  2. 不動產/不動產投資信託 (REITs)：
    • 權益型REITs（以收租金為主）較抗通膨。
  3. 抗通膨債券：
    • 抗通膨債券（TIPS）的本金與通膨率正相關。

三、不能抵抗通膨的資產有哪些？

  1. 現金及其等價物：
    • 包括定期存款、短期政府債券或商業票據，這些資產的回報率往往與無風險利率相仿。儘管它們被認為是保值的，但在通膨環境中，它們的實際價值會逐漸被侵蝕。
  2. 大部分債券：
    • 與現金相似，除了特定的抗通膨債券和浮動利率債券外，大多數債券提供固定利息收入和到期本金。隨著通膨的上升，這些債券未來的利息和本金的購買力會降低。
  3. 科技股：
    • 科技股的價值往往基於對未來現金流和成長潛力的預期。如果通膨導致未來現金流的價值下降，這些股票的估值可能會受到重大調整。
  4. 非必需消費品股票：
    • 在高通膨時期，消費者往往會減少非必需品的支出，轉而購買必需品。這種消費行為的變化可能會導致非必需消費品公司的利潤下降，從而使其股票表現不如整體市場。

這些資產在通膨環境下可能無法保持其價值，因此在資產配置時應謹慎考慮。

四、一般投資人需要投資抗通膨資產嗎？

對於普通投資者而言，配置一定比例的抗通膨資產是有必要的，但具體比例沒有固定規範，對於不同的人來說，這個比例可能介於50%到80%之間。重要的是，投資組合中不應該有過多的易受通膨影響的資產，如債券和現金，這些資產的比例最好不要超過一半。

此外，即使某些資產具有抗通膨特性，也不意味著它們適合長期投資。例如，原油可能會對抗通膨，但由於其價格波動大且預測不確定，長期持有可能不太理想。因此，投資者在選擇抗通膨資產時，應該考慮到資產的增值潛力和相關風險，而不僅僅是其抗通膨的能力。

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