如何管理你的退休金，才能讓利益最大化？

退休金應該怎麼管理？是自己放在身邊還是交給專業的人管理，讓“錢生錢呢？”

在一次聚會中，跟朋友聊起了這個話題。我的朋友詢問我是否願意將資金交由專業人士管理？

我的回答：一半自己管理，一半交給別人管理。 

這讓他感到很迷惑，因為我自己對投資是有所了解，為什麼還要委託他人管理我的資產呢？接下來，我們一起來討論一下這個問題吧！ 

一、你投資是為了什麼？是為了報酬？還是想提高自己的生活水準？

投資的目的因人而異，但通常涉及兩個主要方面：追求高回報和提高生活水準。對於許多人來說，投資不僅僅是為了獲得金錢上的回報，更重要的是通過財務自由來提升生活品質。

1.追求報酬：是投資的一個重要方面，因為它可以幫助人們實現財務增長和積累財富。高報酬率意味著投資者可以在較短的時間內增加他們的資本，這對於實現短期和長期的財務目標都是有益的。然而，追求高回報往往伴隨著更高的風險，這可能不適合所有投資者，特別是那些風險承受能力較低的人。

2.另一方面，提高生活水準是許多人投資的另一個關鍵動機。投資可以幫助個人或家庭在未來享受到更高的生活水準。例如，通過投資賺取的資金可以用於更好的住房條件、更優質的教育或更豐富的休閒活動。從而更多的時間和自由去享受他們所期待的生活方式。

在考慮投資時，重要的是要平衡這兩個目標。理想的投資策略既能提供穩定的收入，又能支援投資者的生活和價值觀。這可能意味著選擇那些能夠提供穩定收入流的投資，如分紅股票或債券，而不是那些波動性較大的投資，如某些股票或加密貨幣。

最終，投資的真正目的是為了支援一個人的整體生活目標和願景。無論是為了財務回報還是為了提高生活水準，關鍵是找到符合個人情況和需求的投資策略。

二、來學習一下投資大師怎麼管理他的退休金的。

看過《他是賭神，更是股神》這本書的人應該都認識投資界的傳奇人物艾德華索普吧。在書中他分享了對於退休金管理的獨到見解。作為量化交易的先驅之一，索普曾成功運營避險基金，並在1969至1988年間實現了令人矚目的年化報酬率，遠超同期的S&P500指數。他的基金規模最終超過了10億美元。1994年後，他又管理了另一個避險基金，持續8年多時間，年化報酬率約18%，直到2002年退休。

索普曾說：“當PNP避險基金結束營業時，我意識到我應該將生命投入到真正有價值的事物上。”所以，他決定退休的另一個原因是他認為自己已經賺得足夠多了，享受與家人在一起的時光，以及旅行、閱讀和學習的樂趣。

即便擁有卓越的投資才能，索普選擇在退休後便不再親自管理資金。他的退休金規劃：1.分散投資。

2.購買巴菲特的波克夏股票。

他表示：“在購買波克夏股票後不久，我開始將資金投資於其他避險基金。這樣分散投資不僅會獲益，還會降低風險。”

即使具備高超的投資技巧，他也更傾向於將資金委託給他人管理，這不僅是因為他認為時間比金錢更重要，也是一種分散風險的策略。

三、把錢交給別人管理要注意這兩點。

在考慮將資金委託給他人管理之前，有兩個關鍵前提條件是不可或缺的。理想情況下，我們可以信任他人來管理我們的財務，但實際上，這樣做往往並不理想，因為許多人在沒有深思熟慮的情況下將錢交給他人，結果往往不盡如人意。

以下是兩個必要條件，只有在滿足這些條件時，才能考慮將資金委託給他人：

1. 具備專業知識：您需要有能力評估和理解管理您資金的人所採取的風險和策略。這意味著您必須對自己的判斷力有清晰的認識，不要高估自己的能力。
2. 找到可靠的管理者：遇到一位優秀的基金經理或資金管理者並不容易，這需要一定的緣分。如果您無法清楚地瞭解對方如何管理資產，或者無法識別相關風險，那麼最好不要投資。

記住，如果您不理解某個投資，那麼最好不要涉足。

對於大多數人來說，我們可能無法像索普那樣對避險基金或其他投資工具有深入的了解，但我們仍然可以通過投資S&P500指數ETF或公債ETF來實現資產配置和分散投資，而無需積極管理。

即使滿足上述條件，也不能將所有資金都交給他人管理。例如，最多只應將30%的資金委託給他人，以避免風險過於集中。只有當資產規模相當大時，才可能考慮增加委託管理的比例。

因此，在絕大多數的時候，自行管理資金通常是更好的選擇，而不是盲目地將資金交給他人。

如果您決定將資金委託給他人，首先需要提升自己的專業知識，其次還需要一些運氣來遇到合適的管理者。這是一個需要謹慎考慮的決定。