2025年政府小額貸款方案全解析：三大貸款方案、申請條件與流程一次看懂

創業對許多台灣人來說，不只是實現夢想，更是改善生活品質、創造未來的一個重要途徑。然而，創業的首要難題往往是資金問題，尤其對於初創企業或資金有限的創業者來說，這無疑是一大挑戰。幸運的是，台灣政府為了鼓勵創業並促進產業發展，推出了多項小額貸款方案，特別為那些資金不足的創業者提供支持。

這些政府小額貸款不僅擁有低利率，還包含了許多優惠條件，是創業者理想的資金選擇。如果你也有創業的計畫，本文將詳細解析2025年最新的政府小額貸款方案、申請資格與流程，幫助你順利獲得資金，開啟成功的創業之路。

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什麼是政府小額貸款？

政府小額貸款是由勞動部勞動力發展署推出的創業貸款方案，旨在解決創業者的資金困難並促進產業發展。這些貸款額度通常不超過200萬元，利率低於市面上的一般創業貸款，特別適合中小型創業者或初創企業。該方案的設計目的是減輕創業者的資金壓力，並特別針對離島居民、中高齡者、女性及失業者等族群提供資金支持。根據2025年政策，貸款條件依申請者需求提供相應的優惠。

政府小額貸款方案介紹

目前，台灣政府推出了三大創業小額貸款方案，分別是「微型創業鳳凰貸款」、「就業保險失業者創業協助貸款」，以及「失業中高齡者與高齡者創業貸款」。這些貸款方案根據不同的族群需求設計，且每個方案的貸款額度、利率、申請條件等都有所不同。

1. 微型創業鳳凰貸款

「微型創業鳳凰貸款」是政府針對有創業需求但資源相對匱乏的群體設計的貸款方案。這些群體包括女性、離島居民及中高齡者。此方案的目的是提供他們在創業初期所需的資金支持，並且在前兩年免利息，降低創業負擔。

申請對象：

• 18 到 45 歲女性。
• 中高齡者，也就是 45 到 65 歲之國民。
• 設籍在離島的居民，年齡須介在 18 到 65 歲之間。

貸款額度與利率：

• 貸款最高可達200萬元
• 利率根據郵政二年期定期儲金機動利率加0.575%計算，並且前兩年由政府全額補貼利息。

申請條件：

• 必須在過去三年內參加過政府創業研習課程，並經過創業諮詢輔導。
• 所營事業員工數（不包括負責人）未滿5人。
• 所營事業依法完成登記未超過5年。

2. 就業保險失業者創業協助貸款

「就業保險失業者創業協助貸款」主要針對失業後有意創業的就業保險被保險人。這項貸款方案的目的是協助那些因失業而面臨困境的民眾，幫助他們轉型創業，並且提供資金支持，讓失業者能夠在失業後繼續發展事業。

申請對象：

• 失業且曾參加就業保險的民眾，並且有創業計畫者。

貸款額度與利率：

• 貸款額度最高可達200萬元。
• 利率與微型創業鳳凰貸款相同。

申請條件：

• 需提交創業計畫書及創業顧問輔導計畫。
• 所營事業員工數（不包括負責人）未滿5人。
• 所營事業依法完成登記未超過5年。

3. 失業中高齡者與高齡者創業貸款

「失業中高齡者與高齡者創業貸款」是專門針對失業後希望創業的中高齡者及高齡者設計的貸款方案。這項方案的目的是協助年齡較大且失業的民眾重新開始創業，改善生活條件。

申請對象：

• 失業中高齡者（45歲至65歲）及高齡者（65歲以上），且有創業意圖者。

貸款額度與利率：

• 貸款額度最高可達200萬元。
• 利率同樣根據郵政二年期定期儲金機動利率加0.575%計算。

申請條件：

• 需參加過政府創業研習課程，並且提供創業顧問輔導計畫。
• 所營事業員工數（不包括負責人）未滿5人。
• 所營事業依法完成登記未超過5年。

如何申請政府小額貸款？

了解了各方案的基本內容後，接下來我們來談談如何申請政府小額貸款。無論你是申請哪一種方案，都需要按照指定流程準備材料，並向勞動部勞動力發展署提出申請。

1. 參加創業研習課程

所有的政府小額貸款方案都要求申請人參加過政府舉辦的創業研習課程。這些課程旨在提升創業者的基礎知識與經營能力，通常會有18小時以上的課程內容，完成後可獲得證明文件。

2. 準備必要文件

根據不同方案的要求，申請人需準備相應的資料，主要包括但不限於以下文件：

• 身分證明文件影本（正反面）
• 創業計畫書
• 財團法人金融聯合徵信中心的信用報告
• 參加創業研習課程的證明文件
• 事業登記證明文件
• 創業顧問輔導計畫（若有要求）

3. 提交申請材料

將所有準備好的文件遞交至當地的勞動部勞動力發展署分署窗口，或透過郵寄方式提交。勞動部將對資料進行審核，並會安排專業顧問對創業計畫進行輔導。

4. 審核與撥款

經過審核通過後，勞動部會通知申請人到指定的銀行辦理貸款申請。銀行會在完成審核並確定資格後，於14天內完成撥款。

政府小額貸款申請窗口與承辦銀行

申請政府小額貸款時，你可以選擇到指定的勞動部窗口親自提交材料，或者透過郵寄方式遞交。以下是全台各地的申請窗口地址及聯絡方式，讓你能夠快速找到最近的辦公地點。

常見承辦銀行

所有政府小額貸款均可通過以下銀行申請：

• 臺灣銀行
• 臺灣土地銀行
• 臺灣中小企業銀行
• 合作金庫銀行
• 彰化銀行
• 第一銀行
• 華南銀行

結論

政府小額貸款為創業者提供了寶貴的資金支持，特別對於資金有限的女性、離島居民、中高齡者及失業者，這些優惠條件幫助他們順利啟動事業。如果你有創業夢想，不妨考慮利用政府的小額貸款，根據相關流程準備申請材料，向政府和銀行申請資金，為你的創業之路奠定穩固基礎，邁向成功。

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此貸款最高成數為80%，自112年8月1日起，貸款額度從800萬元提升至1,000萬元。若借款金額超過1,000萬元，超出部分將適用銀行的其他貸款方案；若低於1,000萬元，則全額適用此項貸款。

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