美國基金怎麼買？2026 新手投資指南：從開戶到下單一篇搞定

想參與全球市值最大的美國市場,卻不確定從何下手？「美國基金怎麼買」是許多台灣投資者的共同疑問。隨著全球化投資的普及,購買美國基金已不再是遙不可及的夢想。這篇文章將為您提供一份完整的投資美國基金全攻略,無論您是想透過海外券商開戶直接下單,或是偏好使用國內券商的複委託服務,我們都將一步步引導您,從選擇管道、開戶、匯款到實際交易,讓您輕鬆掌握佈局全球的鑰匙。

投資美國市場不僅是參與蘋果（Apple）、輝達（Nvidia）等頂尖企業的成長,更是透過多元化的ETF或共同基金,以低成本方式分散風險、穩健累積財富的絕佳途徑。

投資美國基金前,你該知道的三種主流管道

要在台灣投資美國基金,主要有三種方式,每種方式都有其獨特的優缺點,適合不同需求的投資者。了解它們的差異,是您踏出成功第一步的關鍵。

管道一：透過海外券商直接購買 (費用低、選擇多)

直接在美國的網路券商（如 Firstrade、Interactive Brokers 盈透證券）開戶,是許多積極型投資者的首選。這種方式就像是直接到美國的「證券超級市場」,可以買到最齊全的商品。

優點： 交易手續費通常極低,甚至是零手續費。投資標的選擇非常廣泛,包含各式各樣的股票、ETF和共同基金。
缺點： 需要自己處理國際電匯,會產生一筆匯款手續費。開戶和操作介面多為英文（部分券商提供中文介面）,且資金匯出海外,需要考量自身的安全感與信任度。

管道二：透過國內券商複委託 (流程簡單、台幣即可)

「複委託」（Sub-brokerage）是指您透過在台灣的證券公司,委託他們去海外幫您下單。這是最簡單、最無痛的入門方式,所有流程都在熟悉的台灣券商App或網站上完成。

優點： 開戶流程簡單,無需另外開設海外帳戶。資金留在國內,安全性高,且能直接用台幣扣款,省去換匯的麻煩。
缺點： 交易成本相對較高,包含手續費和最低消費金額。可投資的標的數量也可能少於海外券商。

管道三：透過銀行申購特定基金

台灣的各大銀行也提供申購海外基金的服務,但主要以「共同基金」為主,選擇相對有限。這種方式適合對特定基金公司或產品有偏好,且習慣透過銀行理專進行投資的族群。

優點： 可透過熟悉的銀行通路辦理,有理專提供諮詢服務。
缺點： 手續費（申購費、管理費）通常是三種管道中最高的,且投資標的以共同基金為主,較少ETF選擇。

海外券商 vs. 國內複委託,我該怎麼選？

對於大多數想投資美國ETF的投資者來說,主要是在「海外券商」和「國內複委託」之間做選擇。以下我們用表格為您清晰比較兩者的差異,助您做出最適合自己的決定。

比較項目	海外券商	國內券商複委託
交易成本	極低,多為$0手續費 (但有匯款成本)	較高,有手續費及低消限制
方便性	需自行換匯、國際電匯	流程簡單,台幣即可交易
投資選擇	非常廣泛,幾乎所有美股、ETF皆可交易	較少,通常為券商指定範圍
資金安全性	受美國SIPC保障,但需信任海外機構	資金在國內,受台灣法規保障
適合對象	追求低成本、交易頻繁、投資選擇多的投資者	追求方便、怕麻煩、小額投資的新手

手把手教學：五步驟完成你的第一筆美國基金投資

決定好管道後,接下來就讓我們進入實戰操作。這裡我們以最多人選擇的「海外券商」為例,示範如何從零開始,完成您的第一筆美國基金投資。

第一步：選擇最適合你的美股券商

台灣投資者常用的海外券商包括 Firstrade（第一證券）、Interactive Brokers（IB盈透證券）等。Firstrade 以其中文介面和免交易手續費聞名,非常適合新手；IB 則功能強大,適合專業或交易頻繁的投資者。

第二步：線上開戶與身份驗證流程

現在的券商開戶流程都已全面線上化。您需要準備好您的護照和身份證,按照網站指示填寫個人資料（地址需翻譯成英文）、財務狀況等,並上傳證件照片。整個過程約15-30分鐘即可完成,後續等待券商審核通過。

第三步：將資金從台灣匯入海外券商帳戶

開戶成功後,券商會提供一組專屬的匯款資料（包含SWIFT Code、銀行地址、您的帳戶號碼）。您需要到台灣的銀行,辦理「海外電匯」,將台幣換成美金後匯出。建議一次匯足夠的金額,以攤平單次的銀行手續費。

第四步：認識美國基金種類 (ETF vs. 共同基金)

在下單前,務必了解您要買的是什麼。
ETF (指數股票型基金)：像股票一樣可以在盤中隨時買賣,管理費用低,透明度高。例如追蹤S&P 500指數的VOO、SPY。
共同基金：每天只有一個淨值,收盤後才能交易,管理費用相對較高。

第五步：搜尋標的與下單交易實戰

登入您的券商帳戶,在交易頁面輸入您想購買的基金代號（Ticker Symbol）,例如「VOO」。接著輸入您想購買的「股數」和「價格」（可選擇市價單或限價單）,送出訂單即可。恭喜您,完成了第一筆美國基金投資！

買賣美國基金的隱藏成本：費用與稅務問題解析

投資美國基金除了買賣價差的損益外,還有一些隱藏成本和稅務問題需要留意,這些都可能影響您的最終報酬率。

核心要點：

交易成本： 即使是零手續費券商,仍有國際匯款的固定成本。複委託則需注意其手續費率與最低收費。
基金內扣費用： 所有基金都有「管理費」（Expense Ratio）,會從基金淨值中自動扣除,是長期持有的主要成本。
股息稅： 外國人投資美國市場,收到的股息會被預扣30%的稅金。
匯率風險： 您的投資是以美金計價,換回台幣時的匯率波動會影響最終的報酬。

交易手續費與帳戶管理費比較

海外券商的普及讓交易手續費大幅降低,但複委託的手續費仍是需要考量的因素。多數國內券商的複委託手續費約在0.5%至1%之間,且設有每筆35至50美元的最低收費。這意味著,如果您的單筆投資金額不大,手續費佔比將會非常高。

外國人必須知道的W-8BEN表格與30%股息稅

在海外券商開戶時,一定會要求您填寫一份 W-8BEN 表格。這份表格的用途是向美國國稅局（IRS）證明您是「非美國稅務居民」,這樣您的資本利得（買賣價差）才能免稅。然而,您收到的現金股利（Dividend）仍會被預扣30%的稅。例如,您投資的ETF發放了100美元的股息,您的帳戶實際只會收到70美元。

想深入了解W-8BEN表格的重要性嗎？可以參考這篇【W-8BEN是什麼？3分鐘搞懂！美股報稅必填,別讓利潤白白飛走】。

你需要考量的匯率風險

當您將台幣換成美金投入市場時,您的資產就變成了美金計價。未來當您賣出基金,要將美金換回台幣時,如果台幣升值（例如從32:1變成31:1）,您換回的台幣金額就會變少,反之則會變多。這就是匯率風險,是所有海外投資都必須面對的課題。

結論

「美國基金怎麼買？」這個問題的答案,取決於您的個人需求——追求低成本與多選擇,可選擇海外券商；追求便利與安心,則適合國內複委託。無論選擇哪條路,投資美國基金都已是台灣投資者參與全球市場、分散資產的重要一步。

透過本篇指南,從管道選擇、開戶教學到成本稅務分析,希望能幫助您掃除投資路上的障礙,自信地踏出佈局全球的第一步。請記住,投資理財是個長期的旅程,持續學習並找到最適合自己的節奏,才是通往財富增長的關鍵。

常見問題 (FAQ)

1. 投資美國基金有最低金額門檻嗎？

理論上沒有嚴格的最低門檻。若使用海外券商,許多ETF一股可能只需數百美元,甚至可以購買零股（Fractional Shares）,用1美元就能開始投資。但若使用國內複委託,則需考量其最低手續費,若投資金額太小,手續費佔比會過高,因此建議單筆投入至少新台幣10萬元以上較為划算。

2. 我需要有美國的銀行帳戶才能買美國基金嗎？

完全不需要。您可以直接從台灣的銀行帳戶,透過國際電匯將資金匯入您在海外券商開立的投資帳戶。同樣地,使用國內複C委託服務,也只需要有該券商的台幣交割戶即可。

3. 賣掉基金後的錢,要怎麼匯回台灣？

如果您使用海外券商,可以在券商平台提出「資金提領」（Withdrawal）申請,券商會將美金匯回您當初設定的台灣銀行帳戶。整個流程與匯出類似,只是方向相反,銀行同樣會收取一筆匯入手續費。若使用複委託,賣出後的款項會直接回到您的台幣交割戶中,過程非常簡單。

4. 投資美國基金的資本利得需要繳稅嗎？

作為外國投資人（持有W-8BEN身份）,您在美國市場的資本利得（也就是買賣股票或基金的價差獲利）是免稅的。但這筆海外所得,若超過新台幣100萬元,需要計入台灣的「基本所得額」（最低稅負制）,是否需要繳稅則視個人整體所得結構而定。

5. 什麼是基金的「內扣費用」(Expense Ratio)？

內扣費用或稱管理費,是基金公司為管理基金資產而收取的費用,它會每日從基金的淨值中扣除,您不會直接看到這筆費用被支出,但它會直接影響基金的長期績效。在挑選ETF時,這是非常重要的比較指標,通常指數型ETF的內扣費用會遠低於主動型共同基金。

*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。