買基金會賺錢嗎？2026新手投資全攻略：搞懂2大獲利來源與3大策略,避開常見虧損陷阱

買基金真的會賺錢嗎？先搞懂2大獲利來源

「買基金會賺錢嗎？」這是許多投資新手心中最大的疑問。答案是肯定的,但前提是需要正確的知識和策略。基金投資並非穩賺不賠的魔法,而是一種透過專業管理、分散風險來追求長期資本增值的工具。許多人對基金抱持著既期待又怕受傷害的心理,擔心自己成為市場上的「韭菜」。

其實,只要您願意花時間學習,了解基金賺錢的底層邏輯,就能大幅提高獲利機率。這份指南將帶您從零開始,揭開基金投資的神秘面紗。

基金的獲利模式主要來自兩個核心來源：資本利得和基金配息。理解這兩者的運作方式,是建立正確投資觀念的第一步。

資本利得：低買高賣賺價差

資本利得是基金投資最主要的利潤來源,概念非常直觀,就是「低買高賣」。基金經理人會將募集來的資金,投資於一籃子的股票、債券或其他資產。當這些資產的市場價格上漲時,基金的淨值（NAV, Net Asset Value）也會隨之上升。

此時,如果您賣出（贖回）您持有的基金單位,賣出價格高於當初的買入價格,中間的差額就是您的資本利得。這就像您在批發市場用10元買進一顆蘋果,然後在零售市場用15元賣出,賺取了5元的價差。

基金配息：領取現金流或再投資

除了賺取價差,部分基金會將其投資組合所產生的股息、債券利息等收益,以「配息」的方式發放給投資人。這為投資人提供了一筆額外的現金流。基金的配息政策通常分為兩種類型：

配息型基金： 定期（如每月、每季或每年）將收益以現金形式發放給投資人,適合追求穩定現金流的退休族或需要定期收入的人。
累積型基金（不配息）： 不會將收益發放出來,而是自動將其再投入到基金中,購買更多的基金單位。這種方式可以發揮「複利效應」,讓您的資產像滾雪球一樣,越滾越大,適合追求長期資產增值的年輕人或小資族。

基金投資新手入門：踏出成功的第一步

了解了基金如何賺錢後,接下來就是實際操作的環節。對於新手而言,最常遇到的三個問題是：該用什麼方式投入資金？市面上琳瑯滿目的基金該如何分類？以及,如何挑選出第一支適合自己的基金？

定期定額 vs. 單筆投入,哪個適合我？

投入資金的方式主要有「定期定額」和「單筆投入」兩種,它們各有優劣,適合不同的市場狀況與投資性格。您可以透過下表了解兩者的差異：

投資方式	操作方法	優點	缺點	適合族群
定期定額	在固定的時間（如每月6號）投入固定的金額。	1. 平均成本,分散風險 2. 克服人性追高殺低的弱點 3. 強迫儲蓄,積少成多	1. 牛市時可能賺得比單筆投入少 2. 需要較長時間才能看到顯著成效	小資族、投資新手、無法判斷市場高低點的人
單筆投入	將一筆較大的資金一次性投入市場。	1. 操作簡單 2. 在市場上漲趨勢中,獲利潛力大	1. 需承擔較高的擇時風險,買在高點可能長期套牢 2. 投入門檻較高	有經驗的投資人、對市場趨勢有判斷能力者、有一筆閒置資金者

對於大多數新手來說,定期定額是更穩健的入門選擇。想深入了解更多關於【定期定額的投資策略】,可以參考我們的延伸閱讀。

股票型、債券型、平衡型基金有何不同？

基金依照其主要投資標的,可以粗略分為三大類：股票型、債券型和平衡型。它們的風險與報酬特性截然不同。

基金類型	主要投資標的	風險等級	預期報酬	特色	適合族群
股票型基金	各國上市公司股票	高	高	波動較大,長期增長潛力最高	能承受較高風險、追求長期資本增值的積極型投資人
債券型基金	政府或企業發行的債券	低	低	波動較小,主要提供穩定的利息收入	風險承受度低、追求穩定收益的保守型投資人
平衡型基金	混合投資股票與債券	中	中	兼具成長與穩定,風險與報酬介於兩者之間	不想配置過於極端、希望平衡風險與報酬的穩健型投資人

如何挑選第一支適合自己的基金？

面對成千上萬支基金,新手該如何選擇？別擔心,遵循以下四個步驟,您就能有系統地找到方向。

步驟一：確立您的投資目標

您投資是為了什麼？是五年後買房的頭期款、二十年後的子女教育基金,還是三十年後的退休生活？不同的目標會決定您需要的報酬率與能承受的風險程度。

步驟二：評估您的風險承受能力

您能接受多大的帳面虧損？如果市場下跌20%,您會寢食難安嗎？誠實地評估自己的風險偏好,是選擇股票、債券或平衡型基金的關鍵。

步驟三：研究基金的公開說明書

基金的公開說明書是它的「身分證」,裡面詳細記載了基金的投資策略、前十大持股、費用結構（手續費、管理費等）及歷史績效。花時間閱讀是保障自己權益的重要功課。

步驟四：選擇適合的申購管道

您可以透過銀行、證券商或線上基金平台購買基金。不同管道的手續費優惠各不相同,貨比三家不吃虧。想知道如何挑選基金平台以節省手續費嗎？這篇文章能提供您完整的比較。

為什麼多數人基金投資不賺錢？破解3大常見迷思

理論上,基金透過分散投資和專業管理,應該能幫助投資人獲利。但現實中,為何許多人買基金最終卻是虧錢收場？關鍵在於他們陷入了幾個常見的投資迷思。

風險提醒

任何投資都存在風險,基金投資也不例外。市場波動、利率變動、匯率風險等都可能影響基金淨值。在投入資金前,務必詳閱公開說明書,並確保您了解所有潛在風險。

迷思一：只要長期放著就一定會賺？

「長期投資」是基金理財的黃金法則,但它不等於「買了不理」。如果您不幸選到一支體質不佳、長期績效落後同類型基金的標的,或者投資在一個已經步入夕陽的產業,那麼長期持有只會讓虧損擴大。真正的長期投資,是建立在「選對優質標的」的基礎上,並定期檢視（例如每年一次）,確認其表現是否符合預期。

迷思二：跟著熱門基金買準沒錯？

市場上總有被媒體追捧的「明星基金」或「冠軍基金」。許多新手會有一窩蜂跟買的「羊群效應」。然而,過去的績效不代表未來的保證。當一支基金變得熱門時,往往其價格已經漲多,此時進場可能買在相對高點,面臨較大的回檔風險。獨立思考,根據自己的投資目標選擇,遠比盲目跟風來得重要。

迷思三：手續費跟管理費影響不大？

許多人只關注基金的淨值漲跌,卻忽略了隱藏的費用成本。基金的費用主要包含申購手續費（一次性）和經理費/管理費（每日從淨值扣除）。這些看似不起眼的百分比,在長期複利效應下,會像白蟻一樣慢慢侵蝕您的獲利。舉例來說,每年1%的管理費差異,在20年的投資期間,可能會吃掉您超過20%的最終獲利。因此,在績效相近的情況下,選擇總費用率（TER）較低的基金是聰明的決定。

總結：基金賺錢的關鍵在於您自己

回到最初的問題：「買基金會賺錢嗎？」答案是肯定的,但真正的關鍵在於投資人本身。基金只是一個工具,工具能否發揮效益,取決於使用者的知識、心態與紀律。只要您能掌握正確的觀念,避開常見的陷阱,基金就能成為您達成財務目標的得力助手。

核心要點：

了解獲利來源：基金透過「資本利得」與「基金配息」來為投資人創造收益。
選擇合適策略：新手可善用「定期定額」策略,以平均成本、分散風險的方式穩健起步。
認識基金類型：根據自身的風險承受能力,在股票型、債券型、平衡型基金中做出選擇。
破解投資迷思：避免「長期持有就必賺」、「盲目追高」、「忽略費用」等常見錯誤,才能走得更長遠。
持續學習與檢視：市場瞬息萬變,保持學習的熱情並定期檢視您的投資組合,是長期致勝的不二法門。

常見問題 (FAQ)

1. 投資基金至少需要多少錢？

投資基金的門檻非常親民。許多平台提供的定期定額服務,最低每月只要新台幣1,000元至3,000元即可開始,非常適合小資族作為理財的起點。

2. 基金贖回要多久才會拿到錢？

贖回基金所需的時間會因基金類型和註冊地而異。一般來說,國內的貨幣市場基金可能最快T+1日入帳,而投資海外市場的股票型基金,流程通常需要約5至7個工作天（T+5~T+7）。

3. 基金賠錢時,該停損還是繼續加碼？

這是一個沒有標準答案的問題,取決於您當初選擇此基金的理由是否改變。如果您認為市場只是短期回檔,且該基金的長期潛力依然存在,那麼在低點繼續定期定額（或分批加碼）可以降低平均成本。但如果虧損是因為基金本身體質變差或產業前景黯淡,就應該果斷停損,轉換到更優質的標的上。

4. 買賣基金有哪些主要費用？

主要費用有三種：申購手續費（購買時支付,通常為1.5%-3%,但平台常有折扣）、經理費/管理費（內扣於基金淨值,每日計算,每年約0.5%-2.5%不等）以及信託管理費（若透過銀行購買,每年約0.2%）。這些都是影響您總報酬的重要成本。

*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。