【2026最新】每月投資台股多少？小資族必看 從NT$3,000開始的定期定額全攻略

每月投資台股的起點：我該拿出多少錢？

決定投資金額並非「愈多愈好」,而是要找到一個能長期、穩定執行的數字。關鍵在於,這筆錢不能影響到你的日常生活品質。以下提供不同預算級距的投資策略,助你找到最適合自己的方案。

新手友善門檻：每月 NT$3,000 – $5,000 的投資策略

對於社會新鮮人或小資族來說,每月投入NT$3,000至$5,000是一個絕佳的起點。這個金額負擔較輕,容易達成,更重要的是能幫助你「建立紀律」。

穩健成長規劃：每月 NT$10,000 – $20,000 的資產配置

當你的收入增加或儲蓄能力提升後,可以考慮將每月投資金額提高至NT$10,000以上。這時,你可以開始思考簡單的資產配置,為投資組合增加不同的驅動力。

• 核心配置 (70%)： 持續投入市值型ETF (如0050),作為資產穩健成長的基石。
• 衛星配置 (30%)： 可加入高股息型ETF (如00878) 或特定主題型ETF (如半導體、電動車相關),前者能提供現金流,後者則有機會捕捉產業趨勢帶來更高的成長潛力。

檢視你的預算：找出最適合自己的投資金額

最實際的方法是回歸你的收支狀況。可以參考廣受歡迎的「631法則」來規劃：

例如,月收入NT$40,000的上班族,每月可運用的投資金額約為 NT$40,000 * 30% = NT$12,000。你可以從NT$5,000開始,若行有餘力再逐步增加。

為什麼「定期定額」是小額投資台股的最佳方式？

對於無法時時盯盤,或資金有限的投資者來說,定期定額無疑是參與市場最聰明、最省心的方式。它不僅是一種投資方法,更是一種理財哲學。

優點一：平均成本,降低市場波動風險

定期定額的核心精神是「鈍化擇時」。你不必猜測市場高低點,透過在固定時間投入固定金額,當股價高時,你會買到較少單位數；股價低時,則能買入更多單位數。長期下來,你的持股成本會被平均,有效分散單筆買在高點的風險。這就是所謂的「平均成本法 (Dollar-Cost Averaging)」。

優點二：強迫儲蓄,養成投資紀律

人性是投資最大的敵人。面對市場恐慌,人們容易拋售；面對貪婪,又可能追高。定期定額透過券商自動扣款的機制,排除了人性的干擾。它強迫你將部分資金投入市場,積少成多,自然而然地養成儲蓄與投資的好習慣。

優點三：享受複利,讓時間成為你的朋友

愛因斯坦曾說：「複利是世界第八大奇蹟。」透過定期定額,你的本金會持續增長,而每次產生的獲利又會滾入本金,形成「利滾利」的效果。時間愈長,複利效應愈驚人。

小資族熱門台股投資標的推薦

對於剛開始小資族投資的你,與其在數千檔股票中迷失,不如從指數股票型基金 (ETF) 下手。ETF像是一個「投資組合懶人包」,一次就能買進數十甚至數百家公司的股票,非常適合新手。

追蹤大盤型ETF：元大台灣50 (0050)

0050是台灣最知名、規模最大的ETF,成分股是台灣市值前50大的上市公司,包含台積電、聯發科、鴻海等。投資0050,相當於成為這50家龍頭企業的股東,跟著台灣整體經濟一起成長。想了解更多ETF的資訊,可以參考【ETF 是什麼？常見類型、主要優勢、交易方式一文看懂】。

高股息型ETF：國泰永續高股息 (00878)

00878是近年來極受歡迎的高股息ETF,它篩選符合ESG永續概念且預期股利率高的公司。相較於0050,00878更側重於為投資人提供穩定的現金股息收入。對於喜歡「領股息」的投資人來說,是相當熱門的選擇。

如何選擇適合自己的投資標的？

選擇0050或00878,取決於你的投資目標。以下是一個簡單的比較：

結論

回到最初的問題：「每月投資台股多少？」答案沒有標準值,但起點可以很低。從每月NT$3,000開始,透過「定期定額」這個強大的工具,選擇一檔優質的ETF,並堅持長期投資,你就能戰勝多數人的理財焦慮。最重要的不是你何時開始,或投入多少,而是「你開始了」,並且持續下去。

常見問題 (FAQ)

1. 投資台股一定要開證券戶嗎？

是的,買賣台股或台股ETF,都需要透過證券商的帳戶來進行交易。開立證券戶通常會同時開立一個銀行交割戶,專門用來處理買賣股票的款項進出。現在許多券商都提供線上開戶服務,非常方便。

2. 定期定額可以隨時調整金額或暫停扣款嗎？

可以。大部分券商的定期定額服務都非常有彈性,你可以隨時透過App或網站來調整每月的扣款金額、日期,甚至暫停扣款。當你手頭較緊時可以先暫停,待寬裕時再恢復,不會有任何罰則。

3. 除了定期定額,還有其他投資台股的方式嗎？

除了定期定額,另一種常見的方式是「單筆投入」。單筆投入是指在你看好的時間點,將一筆資金一次性買入。這種方式的潛在獲利較高,但風險也更大,因為若買在高點,就需要更長的等待時間來回本。對於新手或小資族,定期定額仍是相對穩健的入門策略。

4. 投資ETF也會虧損嗎？

會的。ETF雖然分散了投資單一公司的風險,但其淨值仍然會隨著整體市場的漲跌而變動。如果台股市場整體處於熊市,ETF的價格也會下跌。因此,投資ETF仍存在市場風險,適合長期持有,以度過市場的短期波動。

*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。