企業貸款怎麼申請？一文掌握企業貸款全攻略：條件、步驟、利率解析

在台灣，無論是創業初期、營運擴張，還是應對資金週轉危機，企業貸款都是解決資金問題的重要途徑。然而，面對眾多的貸款方案和金融機構，如何選擇最適合自己的貸款方案，並拿到最低的貸款利率，是許多企業主關心的問題。本文將從企業貸款的定義、種類、利率比較及申請指南等方面，為各位企業主提供一份全面的參考。

一、企業貸款與個人信貸的區別

企業貸款是以公司名義向銀行或其他金融機構申請的貸款，主要用於營運或資金週轉，與個人信用貸款相比，企業貸款額度更高、利率更低、年限更長，但申請難度也相對較大，需要提供更多的資料和擔保。因此，當企業需要大額資金時，建議優先考慮企業貸款。

二、企業貸款條件、利率和額度

1. 企業小頭家貸款

• 最高額度：週轉性500萬(受災事業不受限制)、資本性最高計畫經費的80%
• 貸款條件：商業或稅籍登記＋員工人數10人以下
• 最高利率：一般企業8成：郵局利率+2.125%、一般企業7~8成：郵局利率+3.125%、新創未滿5年/傳承創新企業：郵局利率+1.5%

具體請以官網為準：企業小頭家貸款

2.中小企業創新發展專案貸款

•  最高額度：週轉性2,000萬(受災事業不受限制)、資本性最高計畫經費的80%
• 貸款條件：有自行研發創新產品、技術等、得過政府創新相關獎項、拿過政府研發補助等等
• 最高利率：郵局利率+2%
• 貸款年限/寬限期：5年/1年(週轉性)、設備/機器：7年/2年(資本性)、土地/廠房/營業場所：15年/3年(資本性)

具體請以官網為準：中小企業創新發展專案貸款

3.青年創業及啟動金貸款 (青年創業貸款)

• 最高額度：準備金和開辦費：200萬(登記立案後8個月內申請)、週轉性400萬、資本性1,200萬
• 貸款條件：18~45歲＋立案未滿5年＋上創業輔導課程20小時或2學分＋負責人申貸需占資本額20%
• 最高利率：郵局利率+0.575%
• 貸款年限/寬限期：6年/1年(準備金和開辦費、週轉性)、設備/機器/軟體：7年/2年(資本性)

4.文化創意產業青年創業及啟動金貸款

•  最高額度：準備金和開辦費：200萬(登記立案後8個月內申請)、週轉性400萬、資本性1,200萬
• 貸款條件：18~45歲＋立案未滿5年＋上創業輔導課程20小時或2學分＋負責人申貸需占資本額20%
• 最高利率：郵局利率+0.575%
• 利息補貼：年利率2%內有最長5年利息補貼

具體請以官網為準：文化創意產業青年創業及啟動金貸款

5.加強文化創意產業升級轉型貸款

• 最高額度：中小企業8,000萬、大型企業2億、藝文類非營利組織8,000 萬、文創專案合約貸款1 億 (具指標性、跨國合製專案不受限制)
• 貸款條件：屬文化部主管產業(視覺藝術、音樂及表演藝術、文化資產應用及展演設施、工藝、電影、廣播電視、出版、流行音樂及文化內容、沉浸式內容體驗產業等)或文化部實際輔導業種
• 最高利率：郵局利率+2%
• 利息補貼：年利率2%內有最長5年利息補貼

跟上一個貸款的產業條件一樣都是文化相關，但這個貸款是藝文類非營利組織、大型企業也可申請。

具體請以官網為準：加強文化創意產業升級轉型貸款

6.中小企業加速投資行動方案

• 最高額度：投資成本的80%
•  貸款條件：符合規定的製造業、服務業
• 最高利率：郵局利率+0.5%
• 貸款年限/寬限期：10年/3年

具體請以官網為準：中小企業加速投資行動方案

7.客庄地方創生優惠貸款

• 最高額度：週轉性500萬、資本性1,000萬
• 貸款條件：中小企業＋設立登記地址在客家文化重點發展區＋從事經營客家文化
• 最高利率：郵局利率+1.5%
• 貸款年限/寬限期：週轉性6年/1年、廠房/營業場所：15年/3年(資本性)、機器/設備/軟體：7年/3年(資本性)

具體請以官網為準：客庄地方創生優惠貸款

8.疫後振興專案貸款 (~2025/10/31止)

• 最高額度：中小企業3,500萬、未達5人中小企業/僅稅籍登記400萬
• 貸款條件：原有辦振興貸款/央行中小企業貸款專案融通方案、疫後經營困難企業(2022~2025年營業額減少15%)、2020~2022年停業再復業的企業
• 最高利率：2.095%、100萬以下1.595%
• 利息補貼：自112年10月起無利息補貼

具體請以官網為準：疫後振興專案貸款

9.低碳智慧納管貸款 (~2025/10/31止)

• 最高額度：周轉性3,500萬、計劃經費80%（資本性）
• 貸款條件：需為朝低碳化及智慧化轉型的企業、取得特定工廠登記之業者或納管工廠(任一)
• 最高利率：郵局利率 + 0.5%
• 利息補貼：週轉性5年/2年、廠房/營業場所：15年/5年(資本性)、機器/設備：7年/2年(資本性)

具體請以官網為準：低碳智慧納管貸款

10.中小企業千億振興融資方案 (~2024/12/31)

• 最高額度：由各銀行依個案實際需求核定額度
• 貸款條件：中小企業：自行研發創新產品、技術、製程、流程及服務，或有得過政府相關創新獎或拿過研發補助
• 微型/新創企業：設立未滿5年、員工未滿20人、資本額500萬以下、年營收1000萬以下
• 最高利率：郵局利率 + 1%

具體請以官網為準：中小企業千億振興融資方案

11.微型鳳凰創業貸款

• 最高額度：200萬
•  貸款條件：未滿45歲的成年女性、45~65歲的人、設籍於離島的65歲以下成年人＋三年內上政府創業研習課18小時＋創業諮詢輔導＋公司登記未滿5年＋員工人數未滿5人
• 最高利率：郵局利率 + 0.575%
• 貸款年限/補貼：7年，前2年利息全額補貼

具體請以官網為準：微型鳳凰創業貸款

結語

企業貸款是解決資金問題的重要途徑，但申請過程中需要注意各類細節和條件。通過了解貸款種類、比較利率、準備資料和選擇合適的金融機構，企業主可以更有效地申請到適合自己的貸款方案，並拿到最低的貸款利率。希望本文能為各位企業主提供有益的參考和指導。

關於企業貸款的相關問題

Q1.貸款1000萬40年一個月要繳多少？ 

如果貸款1000萬台幣，年利率為4%，貸款年期為40年，每月需要償還約167,176 台幣。

每月還款額（台幣）：41,794×4=167,176台幣

Q2.企業貸款會看個人信用嗎？ 

是的，企業貸款時通常會考慮個人信用，特別是在以下情況下：

1. 中小企業或新創公司

• 這類企業可能缺乏長期的財務紀錄或穩定的營收，貸款機構會要求企業主提供個人擔保。
• 個人信用紀錄（如信貸評級、還款歷史）會成為評估貸款風險的重要依據。

2. 聯保或個人擔保

• 若企業貸款金額較大，銀行或金融機構可能會要求企業主或股東提供聯保，並檢查聯保人或擔保人的個人信用紀錄。

3. 關聯信用評估

• 在許多情況下，企業與其負責人的信用風險是相關聯的。若負責人的信用不佳，可能會影響貸款審批或提高利率。

4. 例外情況

• 如果企業規模較大，並且有穩定的現金流或優秀的財務報表，貸款機構可能更傾向於依據企業的信貸評級，而不是依賴個人信用。

Q3.企業貸款審核要多久？ 

企業貸款審核時間一般為1至3周，具體時間取決於貸款類型、銀行流程、企業財務狀況以及提交材料的完整性。