一百萬定存利息有多少？2025銀行定存利率比較全攻略

將一百萬資金放入銀行定存,究竟能獲得多少利息？這是許多人規劃儲蓄時最關心的問題。一百萬定存利息的具體金額,取決於您選擇的銀行、存款方案與期限。本文將為您全面解析2025年各大銀行的台幣定存利率,教您如何精準計算,並提供實用的存款策略,讓您的每一分錢都能發揮最大效益。

影響一百萬定存利息的關鍵因素

在比較各家銀行方案前,先來了解影響最終利息收入的三大核心要素：

• 本金： 您存入的總金額,本文以新台幣一百萬為例。
• 利率： 銀行提供的年利率,這是比較的重點。利率愈高,利息收入愈多。
• 存款期間： 您選擇的存款時長,通常期限越長,利率可能越高。

了解這些基本概念後,我們就能更精準地評估不同方案的優劣。

如何計算定存利息？一看就懂的教學

銀行定存利息的計算方式主要分為「單利」與「複利」,目前台灣的銀行多以「單利」計算,但了解兩者差異有助於您做出更全面的理財規劃。

📊 固定利率 vs. 機動利率

在選擇定存方案時,您會遇到「固定利率」和「機動利率」兩種選項：

• 固定利率： 在整個存款期間,利率都維持不變。適合預期未來利率可能走跌的市場環境,能鎖定當前較高的利率。
• 機動利率： 利率會隨著中央銀行升降息政策而浮動調整。適合預期未來利率可能走升的環境,讓您的存款利息有機會跟著增加。

🧮 利息計算公式

台灣銀行業普遍採用單利計算,公式相當簡單：

存款利息 = 本金 × 年利率 × (存款天數 / 365)

舉例來說,若您將100萬台幣存入一年期定存,年利率為1.7%,到期後可得利息為：
1,000,000 元 × 1.7% = 17,000 元。

值得注意的是,如果單筆利息超過20,010元,會被課徵10%的所得稅以及二代健保補充保費。因此,有些人會透過拆單的方式來進行節稅規劃。

2025年超過20家銀行台幣定存利率總整理

以下為您整理台灣主要銀行的最新一年期台幣定期儲蓄存款利率,讓您快速比較,找到最適合自己的方案。（註：利率為浮動參考值,請以各銀行官方公告為準）

*以上利率為牌告利率,實際利率請以各銀行最新公告為準。部分純網銀或數位銀行可能推出短期高利專案,可多加留意。

如何最大化您的百萬定存利息？三大實用策略

僅僅選擇利率最高的銀行是不夠的,運用一些聰明的策略,可以讓您的一百萬定存利息收益更上一層樓。

策略一：關注數位銀行與高利專案

從上表可見,純網銀或數位銀行（如將來銀行、LINE Bank）時常會推出優惠的定存專案,利率通常會高於傳統實體銀行。這些專案可能有額度或期間限制,建議多加比較,把握機會賺取更高的利息。

策略二：整存整付 vs. 存本取息

• 整存整付： 將本金一次存入,到期後連同本金與利息一併領回。這是最常見且能實現複利效益的方式（雖然多數銀行採單利,但若選擇自動轉存,也能達到類似效果）。
• 存本取息： 一次存入本金,但按月領取利息。適合需要每月有固定現金流的退休族或生活費規劃者。但這種方式無法讓利息滾入本金再產生利息。

對於想最大化一百萬定存利息的投資人來說,「整存整付」通常是較佳的選擇。

策略三：定存拆單與階梯式定存法

• 拆單存款： 如前述提到,為避免被課徵利息所得稅和二代健保補充保費,可將大額資金（如一百萬）拆成多筆小額定存。例如,將100萬拆成5筆20萬的定存,確保每筆定存的年利息低於20,010元的免稅門檻。
• 階梯式定存法（利率爬梯）： 將資金分為數筆,分別存入不同期限的定存。例如,將100萬分成四份,分別存3個月、6個月、9個月、1年期定存。這樣每隔一段時間就有一筆資金到期,既能應對不時之需,也能在利率上升時,將到期的資金轉存到利率更好的新方案中,兼具流動性與收益性。

常見問題 (FAQ)

Q1: 一百萬定存利息需要繳稅嗎？

A: 當您在同一家金融機構的年度利息總所得超過新台幣27萬元的儲蓄投資特別扣除額時,超出的部分才需要繳納綜合所得稅。但若單筆定存利息超過20,010元,銀行會預先扣繳10%所得稅。

Q2: 定存可以提前解約嗎？會有什麼損失？

A: 可以。定存提前解約,利息會被打折計算,通常是按照實際存款期間的牌告利率打八折。本金不會有任何損失,但會損失部分應得的利息。

Q3: 選擇固定利率還是機動利率比較好？

A: 這取決於您對未來利率走勢的判斷。若預期央行將升息,選擇「機動利率」有機會賺取更多利息；若預期利率將持平或下跌,則「固定利率」能幫您鎖定當前的收益。

Q4: 純網銀的定存利率真的比較高嗎？有風險嗎？

A: 純網銀為了吸引客戶,通常會提供比傳統銀行更優惠的利率。在台灣,所有合法設立的銀行,包含純網銀,都受到中央存款保險公司的保障,每位存戶在單一銀行的存款本金與利息合計最高有300萬元的保額,因此風險與傳統銀行無異。

結論

計算一百萬定存利息並不複雜,核心在於找到利率最佳的銀行並搭配聰明的存款策略。透過本文的比較與教學,您不僅能快速掌握2025年的市場利率狀況,更能學會如何透過拆單、階梯法等技巧,為自己的資金創造最大價值。定存是理財規劃中最穩固的基石,打好基礎,才能讓未來的財富之路走得更安穩。

*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。所有金融產品的申請、利率、費用及規定,均以各家銀行官方最新公告為準。