【2025虛擬銀行服務比較】8間VB高息活期儲蓄戶口推薦,一篇搞懂開戶優惠、利率及優缺點

什麼是虛擬銀行？跟傳統銀行有何分別？

虛擬銀行（Virtual Bank,簡稱VB）是指沒有實體分行,完全透過網路或手機應用程式提供金融服務的銀行。它們和傳統銀行一樣,都持有由香港金融管理局（HKMA）頒發的銀行牌照,並受到同等嚴格的監管。可以說,虛擬銀行是金融科技（FinTech）下的產物,旨在顛覆傳統銀行模式,為客戶提供更便捷、更高效、更優惠的服務。

2025年8大虛擬銀行高息活期儲蓄戶口利率總整理

高息是虛擬銀行最吸引人的賣點之一。不過,各家銀行的高息方案都有不同的條件和上限,讓人眼花撩亂。以下為您整理了2025年香港8間主要虛擬銀行的活期存款利率,讓您一目了然。

如何選擇最適合您的高息戶口？

• 考慮您的存款額度：注意各銀行的高息利率是否有存款上限。如果您的閒置資金較多,應選擇高息上限較高的銀行,如Mox Bank。
• 留意利率的計算方式：有些是分層利率（不同存款額利率不同）,有些則需要完成任務（如消費或推薦朋友）,評估自己能否輕鬆達成這些條件。
• 注意優惠期限：許多高息優惠是期間限定的迎新獎勵,要了解優惠期過後利率會否大幅下調。

精選TOP 3 高息虛擬銀行深度評測

虛擬銀行其他金融服務比較 (貸款、扣賬卡)

💳 扣賬卡 (Debit Card) 消費回贈及優惠一覽

虛擬銀行發行的扣賬卡（Debit Card）是其重要服務之一,功能類似於簽帳金融卡,直接從您的存款帳戶扣款,有多少錢用多少錢,有助於控制消費。各家銀行為了鼓勵用戶使用,也提供了不錯的消費回贈。想深入了解扣賬卡與信用卡的差別,可以參考這篇 【信用卡vs簽帳金融卡怎麼選？一篇看懂7大差異、優缺點與盜刷風險】 的詳細分析。

• ZA Card：特色是每次消費後可自選回贈百分比,最高可達100%,但有機率限制,充滿遊戲趣味。
• Mox Card：在指定合作商戶消費可享較高現金回贈,且所有消費均有基本回贈,穩定實用。
• Livi Debit MasterCard：在網上及指定商戶消費有現金回贈,適合經常網購的用戶。

💸 私人貸款服務利率及特色比較

除了存款,虛擬銀行也提供申請流程簡單、批核快速的私人貸款服務。由於營運成本較低,其貸款利率通常也很有競爭力。如果您有資金週轉需求,可以將虛擬銀行納入考量。在選擇貸款方案時,建議多方比較,正如在選擇其他理財工具時一樣,您可透過一站式投資理財資訊比較平台來獲取更多資訊。

• ZA Bank：推出「貸款一筆清」等方案,主打簡化流程,最快30分鐘批核。
• WeLab Bank：提供循環貸款和分期貸款,還款方式靈活,可隨時提前還款。
• Livi Bank：提供「Livi靈活貸」,申請簡易,利率透明。

虛擬銀行常見問題 (FAQ)

虛擬銀行安全嗎？有存款保障嗎？

絕對安全。所有在香港營運的虛擬銀行都必須持有香港金融管理局（HKMA）頒發的銀行牌照,並受到與傳統銀行同樣嚴格的監管。此外,所有持牌虛擬銀行都是「香港存款保障計劃」的成員,這意味著您在每間銀行的合資格存款（包括儲蓄和往來帳戶）都享有最高50萬港元的保障。即使銀行不幸倒閉,您的存款也能獲得賠償,安全無虞。

虛擬銀行開戶需要什麼文件？流程複雜嗎？

流程非常簡單。一般來說,您只需要準備兩樣東西：

1. 有效的香港永久性居民身份證。
2. 您的智能手機（需有鏡頭功能）。

整個開戶過程都在手機App內完成,通常包括填寫基本個人資料、拍攝身份證及進行人臉識別。無需提供住址證明,最快5至10分鐘即可完成申請,相比傳統銀行需要親赴分行排隊,便捷許多。

沒有實體分行,如何存錢和提款？

虛擬銀行的資金進出主要依靠電子渠道：

• 存款：最方便的方式是透過「轉數快」（FPS）。您可以從任何一間傳統銀行戶口,即時、免費地將資金轉賬至您的虛擬銀行戶口。
• 提款：每間虛擬銀行都會提供一張實體扣賬卡（Debit Card）,您可以使用這張卡在全港支援相應支付網絡（如JETCO或銀通）的ATM機上免費提取現金。

虛擬銀行的利息收入需要報稅嗎？

根據香港稅法,個人從銀行存款獲得的利息收入不需要繳納利得稅。因此,您在虛擬銀行賺取的所有利息都是免稅的。然而,如果您是其他國家或地區的稅務居民（例如台灣）,則需要根據您所在地的稅務法規來申報相關的海外收入,建議諮詢專業稅務顧問。

總結

總結來說,虛擬銀行憑藉其靈活性、高效率和誘人的高利率,無疑為我們的理財生活注入了新的活力。通過本文對香港8間虛擬銀行的服務比較,特別是高利息儲蓄戶口的深入分析,希望能助您撥開迷霧,找到最契合自身需求的理財夥伴。

選擇哪一家虛擬銀行,最終取決於您的理財習慣與目標：

• 若您追求極致高息回報並樂於參與互動,ZA Bank會是您的首選。
• 若您是個精明的消費者,希望儲蓄與消費回贈兼得,Mox Bank能滿足您的需求。
• 若您偏好簡單穩健,只想輕鬆儲蓄,那麼Livi Bank將是您可靠的選擇。

在數位金融時代,善用工具是累積財富的關鍵第一步。希望這份完整的虛擬銀行服務比較指南,能成為您開啟智能理財大門的鑰匙,讓您的資產動起來,輕鬆賺取更高回報。

*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。