銀行法722排除上路｜新青安貸款重大鬆綁！房貸額度解凍、首購族迎來利多

最近常常聽到申請「新青年安心成家購屋優惠貸款」（簡稱新青安）變得困難重重,甚至出現「房貸荒」的窘境嗎？好消息來了！政府已正式宣布為新青安貸款排除《銀行法》第72條之2的限制。這項被稱為「不動產放款天條」的重大政策鬆綁,究竟代表什麼？對於廣大的首購族群,又有哪些實質上的幫助？本文將用最淺顯易懂的方式,為您完整解析銀行法722排除政策的核心內容,以及它如何為您的購屋之路掃除障礙,帶來新的曙光。

什麼是銀行法第 72 條之 2？（俗稱：不動產放款天條）

在深入了解這次的政策利多前,我們必須先認識這位主角——《銀行法》第72條之2。這條法規常被金融圈稱為「不動產放款天條」或「銀行放款天條」,它的存在,是為了控管銀行的風險,避免銀行將過多的資金集中在不動產相關的放款上。

此限制如何造成銀行的「房貸荒」與貸款卡關問題？

這項立意良善的風險控制機制,在近年來卻意外成為許多首購族申請貸款時的隱形門檻。特別是「新青安」貸款因其優惠條件,吸引了大量申請者,導致以下情況發生：

• 📈 逼近 30% 天花板： 由於新青安貸款申請踴躍,許多承辦的公股銀行,其不動產放款總額迅速逼近30%的法定上限。
• 🚧 銀行「踩煞車」： 為了避免觸法,銀行不得不放慢審核速度,甚至暫緩受理新的房貸申請。這就像水庫的灌溉配額快用完了,管理員只好關小水閘門,即使田地還需要水。
• ⏳ 申請者苦等： 對於購屋者而言,這就造成了所謂的「房貸荒」——明明符合申貸資格,卻因為銀行額度不足而導致案件卡關,審核時間遙遙無期,嚴重影響了購屋計畫。

政策重大鬆綁：為何新青安貸款可排除銀行法 72-2 限制？

為了解決上述的困境,並回應廣大青年購屋的需求,政府決定對症下藥,宣布由政府住宅基金提供擔保的「新青安」貸款,可以不計入銀行法第72條之2的30%上限計算。這項政策調整,無疑是為壅塞的房貸申請管道打開了一扇新的大門。

解決銀行授信量能不足的困境

這次的「銀行法722排除」政策,核心精神就是「放鬆綑綁」。它直接將新青安貸款從原有的30%計算公式中移除,對銀行而言,這意味著承作新青安貸款的「額度」瞬間被釋放出來了。過去那個快要滿水位的水庫,突然多出了一個獨立的蓄水池專門給新青安使用,原本的水位立刻下降,讓銀行有更多的餘裕可以承作新的房貸業務,徹底解決了授信量能不足的問題。

擴大青年購屋貸款的申請量能

這項政策鬆綁,最大的受益者無疑是計畫申請新青安的青年首購族。當銀行的放款壓力解除後,自然更樂於受理與承作新青安貸款。這不僅代表申請的「量」可以擴大,也意味著整體申辦流程將更加順暢,有助於政府落實居住正義、協助青年成家的政策美意。

政策實施日期與追溯效力說明

根據主管機關的宣布,這項排除政策已正式生效。對於在此政策宣布前,申請案件正卡關或仍在審核中的民眾,銀行將有望適用新的規定,加速審理流程。不過,具體個案情況仍建議直接向您申辦的銀行分行進行確認。

銀行法72-2排除後,對首購族的三大直接好處

那麼,這項「房貸天條鬆綁」對正在看房、準備買房的您,到底有哪些最直接、最有感的好處呢？

FAQ 常見問題

這次鬆綁只適用於「新青安」貸款嗎？其他房貸有嗎？

是的,這次的排除政策是專門針對「新青年安心成家購屋優惠貸款」。因為這項貸款是由政府住宅基金提供擔保,屬於政策性貸款,目的在於協助青年購屋。因此,一般的商業銀行自辦房屋貸款,仍然受到銀行法第72條之2的30%上限規範。

銀行會因為沒有30%上限,而降低授信審核標準嗎？

並不會。這是一個非常重要的觀念。這次的鬆綁是解除銀行「總量管制」的壓力,但不代表銀行會放鬆對「個案品質」的審核。銀行依然會嚴格執行授信5P原則（申貸戶、資金用途、還款來源、債權保障、未來展望）,對申貸人的信用紀錄、還款能力、財力證明等進行綜合評估。因此,準備好充足的財力證明與維持良好的信用狀況,依然是成功申貸的關鍵。

如果我之前申請新青安被拒,可以因為這個新政策重新申請嗎？

這取決於您當初被拒絕的原因。如果您被拒絕的原因,銀行明確或暗示是因為「銀行當年度房貸額度已滿」或「授信量能緊縮」,那麼在這項新政策實施後,非常值得您主動聯繫原申辦銀行,詢問是否可以重新送件申請。但如果您被拒絕的原因是個人信用瑕疵、收入證明不足或房屋估價等問題,那麼您需要先改善這些條件,才能提高成功核貸的機會。

要去哪裡查詢新青安貸款的官方資訊？

最權威的資訊來源是政府部門網站。您可以直接參考【財政部國庫署的青年安心成家貸款專區】,上面有最即時、最正確的政策詳情與承辦銀行清單。

總結

本文帶您完整了解了「銀行法722排除」這項重大的政策變革。總結來說,這項鬆綁是政府為了解決新青安貸款申請壅塞問題的關鍵一步,它直接移除了銀行承作這項政策性貸款時的一大限制。對於計畫申請新青安的您而言,這意味著更高的核准機率與更快的審核速度。

購屋是人生大事,政府釋出的政策利多,無疑為許多家庭點亮了一盞燈。建議符合新青安資格的購屋者,可以積極把握這次「房貸天條鬆綁」的機會,主動向各大公股銀行洽詢最新的申辦流程與細節,讓這項美意政策,成為您完成成家夢想最有力的後盾。

*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。