【銀行EPS排名2025最新】一篇搞懂！15家金控獲利、配息、殖利率全攻略

什麼是EPS（每股盈餘）？為何它是挑選銀行股的關鍵第一步？

在深入研究各家銀行的EPS表現之前,讓我們先花點時間理解這個指標的真正含義,以及它為何在評估金融股時如此重要。

EPS是什麼？白話文解釋給你看

EPS,全名為 Earnings Per Share,中文是「每股盈餘」。用最簡單的話來說,就是「公司為每一股普通股賺了多少錢」。它是一個衡量公司獲利能力的基礎指標。當一家公司公布它的EPS時,就等於在告訴所有股東：「嘿！在過去這段時間裡,你們手上的每一股股票,都幫你們賺到了這個數字的錢。」

這個數字越高,通常代表公司的賺錢能力越強,股東能分享到的利潤也可能越多。

EPS如何影響股價與隔年股利？一個簡單公式就搞懂

EPS不僅是獲利能力的溫度計,它更直接關係到投資者的兩大回報來源：股價和股利。

• 影響股價：市場通常會給予高EPS或EPS持續成長的公司較高的評價（本益比）。當EPS成長時,代表公司前景看好,會吸引更多投資人買進,進而推升股價。
• 影響股利：公司賺到的盈餘（EPS）,一部分會保留下來用於未來發展（保留盈餘）,另一部分則會以股利的形式發放給股東。因此,EPS是決定隔年股利多寡的基礎。通常,高EPS的公司更有能力發放優渥的股利。

為什麼投資金融股,EPS比單看股價更重要？

對於波動相對較小的金融股而言,EPS的重要性更加突顯。股價容易受到市場情緒、消息面等多重因素影響而短期波動,但EPS反映的是公司長期的、核心的業務獲利能力。對於追求穩定回報的存股族來說,一家銀行能否持續、穩定地創造盈餘（即穩定的EPS）,遠比短期的股價漲跌來得更為關鍵。這也是為什麼,在分析銀行EPS排名時,我們不僅要看當下的數字,更要關注其長期的趨勢與穩定性。

【2025最新】台灣主要金控與銀行EPS排名總覽

以下為您整理台灣主要的金融控股公司與銀行股的EPS表現。請注意,這些數據會定期更新,實際投資前請以官方公告為準。

14家金融控股公司EPS排行榜

EPS獲利王是誰？本季EPS黑馬與衰退股解析

從上表可以看出,傳統的獲利龍頭如富邦金(2881)與國泰金(2882)憑藉其龐大的資產與多元化的業務（尤其是壽險）,在EPS表現上依然名列前茅,展現了強勁的獲利能力。中信金(2891)則以穩健的銀行業務為核心,EPS表現同樣亮眼。

值得關注的黑馬是開發金(2883),近年在併購中國人壽後,獲利結構轉型,EPS成長率相當顯著。而在官股金控中,兆豐金(2886)的表現相對突出。

另一方面,部分以壽險為核心業務的金控,如新光金(2888),其EPS表現可能受到資本市場波動、匯率及避險成本的影響較大,呈現出較大的不確定性,甚至出現負值,投資人需特別留意其營運狀況。

別只看EPS高低！挑選績優銀行股必看的3大黃金指標

聰明的投資者知道,單一的EPS數字無法描繪出一家公司的全貌。要真正挑選出值得長期持有的績優金融股,您必須結合以下三個黃金指標進行綜合評估。

指標一：現金殖利率 – 你的錢能生回多少錢？

對於存股族來說,現金殖利率是衡量投資回報率最直觀的指標之一。它告訴您,您投入的每一塊錢股價,每年能為您帶來多少現金股利。

一般而言,金融股的現金殖利率若能穩定維持在4%~6%之間,就被認為是相當不錯的標的。它代表著比銀行定存更高的現金回報。

指標二：股利發放穩定性 – 這家公司每年都大方配息嗎？

一家公司賺錢（EPS高）是一回事,願不願意把賺到的錢分給股東又是另一回事。股利發放的穩定性是檢視一家公司經營穩健度與對股東態度的重要指標。

• 觀察歷史紀錄：查詢該公司過去5年、甚至10年的股利發放紀錄。是否每年都穩定配息？配息金額是否隨著EPS成長而穩定增加？
• 盈餘分配率：計算公司願意拿出多少比例的盈餘來發放現金股利（公式：現金股利 / EPS）。若一家公司長期維持在50%以上,通常代表其現金流穩定,且願意與股東共享獲利。

指標三：股東權益報酬率 (ROE) – 公司為股東賺錢的效率高不高？

ROE (Return on Equity),股東權益報酬率,是衡量「公司運用自有資本為股東賺錢的效率」的指標。相較於EPS衡量「賺多少」,ROE更關注「賺得有多有效率」。

對於金融業這樣高度依賴資本運作的行業,ROE尤其重要。一般認為,金融股的ROE若能長期穩定在10%以上,就代表其具備優異的經營效率與獲利能力。

擴展FAQ常見問題列表

Q1：銀行或金控的EPS要去哪裡查詢最快？

查詢最新、最準確的EPS數據,最可靠的來源是台灣證券交易所的「公開資訊觀測站」。您可以進入「營運概況」->「每月營收」->「採用IFRSs後之月營業收入資訊」,或是在「財務報表」中查詢每季的詳細財報。此外,各大券商的看盤軟體及財經網站也會整理相關資訊。

Q2：EPS一定是越高越好嗎？有沒有需要注意的投資陷阱？

不一定。雖然高EPS通常是好事,但仍有陷阱需要注意：

• 一次性獲利：公司的EPS可能因為出售資產（如大樓或子公司）而暴增,這種獲利並非來自本業,不具持續性。投資人需要去分析其獲利來源。
• 景氣循環影響：例如,壽險公司的獲利受利率和股市影響大,證券公司的獲利則與股市成交量息息相關。要判斷當前的EPS是處於景氣高峰還是低谷。
• 股本膨脹：如果公司透過增資或發行可轉換公司債來擴大股本,即使稅後淨利增加,也可能因為分母（股數）變大而稀釋EPS。

Q3：金融股通常在什麼時候會公布股利政策？

台灣的上市櫃公司,包含金融股在內,大多會在每年第一季（約2月至4月）召開董事會,決議前一年度的盈餘分配政策,也就是所謂的「股利政策」。決議後會發布重大訊息公告,屆時投資人就能明確知道該公司今年預計發放多少現金股利與股票股利。

Q4：EPS是負的代表什麼？

EPS為負數,代表公司在該期間內是「虧損」的,也就是稅後淨利為負值。這是一個嚴重的警訊,表示公司不僅沒為股東賺錢,反而還虧損了股東的資本。對於金融股來說,除非是受到全球金融風暴等系統性風險影響,否則長期出現負EPS的公司,其經營體質可能存在較大問題,投資人應謹慎避開。

總結

*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。