【2025銀行獲利排名】15家金控EPS、稅後淨利全解析,金融股存股王者揭曉！

又到了檢視金融股成績單的時刻！對於廣大的存股族來說,銀行的獲利能力直接關係到未來的股價表現與股利多寡。但面對眾多金控股與銀行,您是否感到眼花撩亂,不知道該如何評估？本文將為您完整揭露2025年最新的銀行獲利排名,透過詳細的數據與圖表,帶您一篇搞懂誰是真正的獲利王,並從金控EPS排名中找出最具潛力的金融股存股標的。

2025年最新金融控股公司獲利排名總覽

金融控股公司的獲利表現是市場關注的焦點,其業務範圍涵蓋銀行、保險、證券等多個領域,因此獲利數字常被視為台灣金融業的景氣指標。我們將從「稅後淨利」和「每股盈餘 (EPS)」兩個核心指標,為您呈現最新的排名情況。

前十大金控「稅後淨利」排名一覽表

稅後淨利代表一家公司在特定時間內的最終獲利總額,是評估其經營規模與賺錢實力的直接指標。以下為2025年累計前三季的預估數據排名：

*註：以上數據為預估情境,僅供參考,實際數據請以各公司公告為準。

前十大金控「每股盈餘 (EPS)」排名一覽表

對於投資人而言,EPS（每股盈餘）是更具參考價值的指標。它顯示了公司為每一股股票賺取了多少利潤,直接關係到股利發放的潛力與股價的支撐力道。高EPS通常意味著公司有更強的股東回饋能力。

*註：以上數據為預估情境,僅供參考,實際數據請以各公司公告為準。

深入解析！影響銀行獲利的3大關鍵因素

看懂了排名,更要了解背後的獲利來源。銀行的獲利能力主要由以下三大因素驅動,理解這些因素有助於判斷其未來的成長潛力。

💰 核心業務表現：利息與手續費收入

這是銀行最傳統也最穩定的收入來源。利息收入主要來自存放款利差,當央行升息時,銀行的利差擴大,利息收入通常會增加。手續費收入則來自財富管理（如銷售基金、保險）、信用卡、企業金融等業務,這部分收入的成長反映了銀行服務的多元性與客戶黏著度。

📈 投資收益成效：股市與債券市場的影響

如前述提及,特別是擁有大型壽險或證券子公司的金控,其獲利表現與金融市場的波動息息相關。當股市多頭、債券價格上漲時,投資收益會大幅挹注金控獲利；反之,若市場反轉,則可能產生投資虧損,侵蝕整體獲利。這也是為什麼金控獲利有時會出現劇烈波動的原因。

🌏 海外分行佈局：全球市場的風險與機會

隨著台灣市場日趨飽和,許多銀行積極拓展海外市場,尋求新的成長動能。在東南亞、香港、美國等地設有分行的銀行,可以掌握當地的經濟成長機會,分散單一市場的風險。然而,海外經營也伴隨著匯率風險、地緣政治風險及更嚴格的法規監管,這些都是評估其官股銀行獲利與民營銀行海外策略時需要考量的變數。

銀行股大PK：官股銀行 vs. 民營銀行,誰更值得投資？

在選擇金融股時,投資人常面臨「官股」與「民營」的抉擇。兩者各有優劣,適合不同的投資策略。

🏦 官股銀行獲利分析 (兆豐金、第一金、合庫金)

• 優勢：獲利穩健、高殖利率、受政府支持,倒閉風險極低。在經濟不景氣時,通常更具防禦性。
• 限制：經營相對保守,股價爆發力較弱,成長性不如頂尖民營銀行。
• 適合對象：偏好穩定現金流、風險承受度較低的保守型投資人或退休族。

🏢 民營銀行獲利分析 (中信金、玉山金、台新金)

• 優勢：經營靈活、業務創新積極（如數位金融、信用卡業務）,獲利成長潛力較大,股價更具活力。
• 限制：營運風險相對較高,獲利受市場景氣影響較大。
• 適合對象：追求資本利得、能承受一定市場波動的積極型投資人。

⚖️ 穩定性與成長性比較：投資策略該如何選？

總結來說,選擇官股或民營銀行並沒有絕對的好壞,關鍵在於您的投資目標。您可以這樣思考：

• 如果您的首要目標是「穩健領息」,那麼官股金控如兆豐金、合庫金會是相對安穩的選擇。
• 如果您期望在領息之餘,還能賺取「股價價差」,那麼獲利成長動能強勁的民營金控如中信金、玉山金可能更符合您的期待。

許多投資人也會採取混合策略,同時配置官股與民營金融股,以達到風險分散、攻守兼備的效果。

常見問題 (FAQ)

Q1：銀行獲利排名的官方資料要去哪裡查？

最權威的資料來源是「公開資訊觀測站」以及各家金融控股公司官網的「投資人關係」專區,他們會按月公布自結獲利數據。此外,也可以參考臺灣金融監督管理委員會銀行局發布的相關統計資料,提供整體產業的營運績效概覽。

Q2：獲利很高,為什麼股價卻不漲？

股價反應的是「未來」的預期,而非「過去」的表現。如果公司公布的獲利符合甚至低於市場預期,股價可能不會有太大反應。此外,股價還會受到許多因素影響,例如：未來的獲利展望、產業趨勢、全球經濟狀況、法人籌碼動向、甚至市場情緒等。因此,高獲利不等於股價必漲。

Q3：EPS（每股盈餘）是什麼？它比總獲利數字更重要嗎？

EPS 的計算方式是「稅後淨利 ÷ 在外流通普通股股數」。相較於稅後淨利總額,EPS 對股東來說是更直觀的指標,它顯示了每一股能為股東賺進多少錢。如果一家公司透過增資擴大股本,即使總獲利上升,但EPS可能被稀釋而下降,對既有股東並非好事。因此,對於投資人來說,觀察EPS的「成長趨勢」往往比單純看獲利總額更有意義。想深入了解可以參考這篇股票配息迷思破解。

Q4：金融股適合當作核心存股標的嗎？

是的,許多金融股因為具備「獲利穩定、配息大方、不易倒閉」的特性,非常適合作為長期投資的核心資產配置。特別是體質健全的大型金控,經歷過多次金融風暴的考驗,展現出強大的經營韌性,是許多存股族建立被動收入現金流的首選。

總結

本文為您整理了2025年最新的銀行獲利排名,從中我們可以看到富邦金、國泰金依然是獲利巨獸,而中信金則在後緊追。然而,對於投資者而言,單看獲利總額是不夠的,更應該結合EPS成長率、股利政策與自身的投資策略（追求穩定或成長）來綜合評估。希望這份完整的銀行獲利排名分析,能幫助您在選擇金融股存股的道路上更有方向,做出最適合自己的理財決策。

*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。