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車禍保險理賠流程：車險理賠注意事項與必備資料，事故後必知的處理步驟

2024 年 12 月 20 日

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車禍保險理賠注意事項：事故後必知的處理步驟、理賠流程與必備資料

在開車過程中，意外車禍隨時可能發生，了解如何處理車禍並正確申請車險理賠，是每位車主必須掌握的基本知識。正確的理賠流程不僅能有效保障你的權益，還能幫助您在事故後迅速得到應有的賠償。本文中，Money Daily 將圍繞保險理賠注意事項，詳細解析車禍處理步驟、理賠流程及所需資料，幫助您在面對車禍時更加從容應對，確保理賠過程順利進行。

發生車禍的正確處理方式

若發生車禍，許多人會感到手足無措。只要記住以下步驟，您能夠有效保護自己和他人，並為後續理賠做好準備：

  1. 開啟雙黃燈、設置告示牌：確保現場安全，避免造成交通堵塞。
  2. 報警：無論事故大小，都應報警處理。如有傷亡，應立即撥打 119 叫救護車。
  3. 標記事故位置：輕微碰撞時，可在地面標記車輛位置，拍照存證後可移車。
  4. 等待警察到場處理：若是較為嚴重的車禍，應保持車輛原地不動，等待警察到場調查。

此外，依據交通安全規範，事故車輛應在不同路段依速限放置警示標誌，具體擺放距離如下：

  • 高速公路：距事故地點 100 公尺
  • 快速道路或速限超過 60 公里的路段：距事故地點 80 公尺
  • 速限在 50 – 60 公里的路段：距事故地點 50 公尺
  • 速限低於 50 公里的路段：距事故地點 30 公尺
  • 交通擁堵或車速低於 10 公里：距事故地點 5 公尺

車禍保險理賠流程

車禍發生後，理賠程序需依照一定步驟進行。以下是車險理賠的一般流程：

  1. 報警並取得「交通事故三聯單」：無論事故大小，必須報警並取得三聯單，這是理賠的基本文件。
  2. 聯絡保險公司申請理賠：聯繫保險公司或業務員申報事故。
  3. 五日內提交理賠申請書：收到事故三聯單後，需在五日內填寫理賠申請書並提交保險公司。
  4. 理賠受理：保險公司將開始受理理賠申請。
  5. 查證過程：包括車輛勘查、責任判定、鑑定車輛損失等。
  6. 和解協商：根據情況確定最終賠償金額。
  7. 賠償給付：保險公司支付理賠金。
  8. 結案：理賠案件結束。
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車禍保險理賠所需資料

不同車險理賠種類所需的資料略有不同。以下列出一些常見理賠類別及其所需的文件，幫助大家更快準備理賠所需的資料：

1. 強制險

  • 傷害醫療給付：理賠申請書、身分證明、警察處理證明、醫師診斷書、醫療費收據、副本等。
  • 殘障給付：理賠申請書、身分證明、警察處理證明、殘障診斷書等。
  • 死亡給付：理賠申請書、身分證明、警察處理證明、死亡證明書等。

2. 第三責任險

  • 體傷理賠：理賠申請書、警察處理證明、診斷書、醫療收據、和解書或判決書等。
  • 死亡理賠：理賠申請書、警察處理證明、死亡證明書、和解書或判決書等。
  • 財損理賠：理賠申請書、警察處理證明、損失估價單、發票、照片等。

3. 車體險

  • 車體損失理賠：理賠申請書、行車執照及駕駛執照副本、修車估價單及發票等。

4. 汽車竊盜損失保險

  • 竊盜理賠：理賠申請書、警方失竊證明書、汽車鑰匙、車輛登記證明等。

延伸話題

一、車險理賠中是否可以自行選擇修車廠？

車險理賠中，是否可以自行選擇修車廠取決於保險公司和保險合約的規定。一般來說，有以下幾點需要注意：
1、指定修車廠與自選修車廠：
許多保險公司會與特定的修車廠合作，提供指定修車廠服務。如果選擇在保險公司合作的修車廠進行維修，理賠過程通常會較為簡便，部分保險公司甚至提供保證金或折扣。
如果選擇非指定修車廠，保險公司可能會要求車主提供更多的證明文件，如修車發票、修理報告等，並且可能需要自己支付部分費用。

2、全損車輛的選擇： 如果車輛經鑑定為全損，部分保險公司會要求車主將車輛交給指定的處理單位或修車廠進行處理。在這種情況下，車主無法自行選擇修車廠。

3、自選修車廠的風險： 如果車主選擇非指定的修車廠，可能會面臨部分維修費用無法報銷的情況。保險公司通常會根據實際情況進行理賠，並根據修車廠的評估確定賠償額度。

二、車險理賠過程中的常見錯誤及如何避免？

在車險理賠過程中，一些常見的錯誤可能會影響理賠的順利進行，這裡列出幾個需要注意的地方：
1、未報警處理事故：如果事故未報警並且未取得「交通事故三聯單」，保險公司通常不會受理理賠。即使是輕微擦撞，也要報警並索取三聯單。

2、私下和解或修車後再報險：很多人可能會在車禍後私下與對方達成和解，或自行修車。這樣做會導致保險公司無法確認事故的真實情況，從而影響理賠。理賠前，應避免修車並確保報警記錄。

3、未準備完整資料：缺少理賠所需的文件（如診斷書、醫療費收據、警察處理證明等），可能會導致理賠審核延誤。理賠時，應確保所有必要的文件齊全，並按時提交。

三、車險理賠中的「全損」判定標準是什麼？

在車險理賠中，「全損」指的是車輛在事故後，經鑑定為無法修復或修復成本超過車輛價值的情況。全損判定標準會影響理賠金額及賠償方式，以下是一些常見的判定標準：
1、修理成本超過車輛市價的比例： 多數保險公司會根據車輛的市場價值（即事故發生時的車輛價值）和修理費用來判定是否為全損。當修理費用超過車輛市場價值的一定比例（如 80 %或以上），便會認定為全損。

2、車輛結構性損壞： 若車輛發生重大結構性損壞，如車架變形或引擎等關鍵部件損毀，且無法有效修復，也會被認定為全損。

3、無法修復的機械故障： 在某些情況下，車輛的機械故障可能無法修復或修復成本過高，這樣的車輛也會被認定為全損。

4、全損後的理賠方式： 當車輛被認定為全損後，保險公司通常會根據車輛的實際市場價值來給付賠償金，而不是根據修理費用。在某些情況下，如果車輛有保留價值，保險公司可能會要求車主交還車輛，並按其市場價值計算賠償金額。

底線
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