信用卡預借現金 vs 信用貸款：5大關鍵差異一篇看懂，這樣選擇更精明！

在生活中，我們常會遇到急需資金週轉的情況，尤其是在沒有足夠現金或遇到突發事件時，許多人會考慮利用信用卡預借現金或私人貸款來解決問題。那麼，這兩者到底有什麼不同呢？哪一個方案對你來說更合適？今天Money Daily就來進行全面比較，讓你了解如何做出最合適的選擇。

信用卡預借現金是什麼？

信用卡預借現金指的是將信用卡的可用額度轉換為現金，然後按照當期信用卡帳單來償還。這種方式簡便快捷，但需要特別注意手續費、利息等問題，適合短期內急需資金的人。

誰能申請信用卡預借現金？如何操作？

基本上，擁有有效信用卡的人都可以申請預借現金。無論是在台灣或國外，只要你是持卡人，就有資格使用這項服務。

在台灣，你可以通過貼有「財團法人聯合信用卡處理中心梅花標誌」或「財金資訊公司標誌」的ATM進行預借現金操作，這些ATM都支持此功能。另外，你也可以帶著信用卡及身份證，前往提供預借現金服務的銀行櫃檯辦理。部分銀行還提供網路銀行、電話語音、或與客服聯絡等方式來進行申請。

如果你身在國外，則可以在貼有「VISA / VISA PLUS」、「MasterCard / Master CIRRUS」、「JCB」、「AMERICAN EXPRESS」等國際信用卡標誌的ATM進行預借現金。除此之外，一些銀行或五星級飯店櫃台也提供預借現金服務，並且通常會以當地貨幣發放現金。不過，值得注意的是，部分國家的銀行會根據當地政策收取額外手續費。

信用卡預借現金的優缺點

優點：

• 快速方便：只需持卡，無需額外文件，可以在ATM機上或櫃台即時申請。
• 靈活性高：可隨時提取現金應急，無需提供額外擔保。
• 無需額外審核：基於信用卡額度，申請過程簡單快速。

缺點：

• 高利率：若未能全額償還，循環利率最高可達15%，且每日計息。
• 短期內需還清：若未在下期帳單前償還，會被收取高額利息。
• 額度有限：通常只能借到信用卡額度的10%，金額較為有限。

信用卡預借現金和信用貸款有什麼不同？

從申請過程來看，預借現金的操作要簡單得多，通常不需要繁瑣的審核程序，只要擁有有效的信用卡，就可以輕鬆申請。然而，預借現金的借款額度通常較低，而且需要在短期內償還，若沒有全額繳清，則會被收取高額的循環利息。

相比之下，信用貸款的申請程序則比較正式且複雜，通常需要提供薪資證明、財力資料，甚至是擔保品。雖然申請過程較為繁瑣，但信用貸款通常能夠提供更高的貸款額度，並且在利率上有一定的優勢，因為根據個人信用狀況，貸款利率可能會較低。

【延伸閱讀】2025信用貸款優惠懶人包｜20大銀行貸款方案整理與最佳選擇推薦

信用卡預借現金與信用貸款的比較

1.條件比較:以信用借款vs以信用卡額度借款

• 信用貸款顧名思義，就是用個人信用來作為貸款依據，因此銀行在核貸前會前往【聯徵中心】調閱申貸人的信用報告,了解申貸人工作收入、財力以及通往信用紀錄。
• 信用卡預借現金則是以信用卡額度來作為借款依據，銀行不必經過聯徵查詢動作即可借款。

2.利率比較:利率2%~13%vs利率7%~15%

• 信用貸款的利率較為優惠，通常介於2%至13%，並且會以本息攤還方式計算，對於長期借款者來說比較有利。
• 信用預借現金則會按照循環利率計算，最高可達15%。若未在規定期限內全額償還，利息將會逐期滾動計算，形成較高的負擔。

3.額度比較:最高200萬元vs信用卡額度10%

• 根據金管會的規定，個人無擔保債務（如信用卡、信用貸款等）不可以超過月收入的22倍。因此，信用貸款的最高額度可以用「月薪 x 22」來簡單計算。例如，如果你的月薪是4萬元，那麼最多可以申請的信用貸款額度是88萬元（4萬 x 22）。
• 至於預借現金，則是根據你信用卡的額度來決定。一般來說，預借現金的額度大概是信用卡額度的10%左右。舉個例子，如果你的信用卡額度是7萬元，那麼你能預借的現金最高額度約為7,000元（7萬 x 10%）。

【延伸閱讀】避開信貸雷區！信用貸款陷阱大公開  6 個必懂技巧助你遠離高風險貸款

4.申請流程:3~5天vs隨時借款

• 申請信用貸款通常需要3到5天的時間，因為銀行會對申請人的信用狀況與還款能力進行評估。如果你能提前準備好所需文件，或者選擇交給專業的貸款顧問公司處理，則能加速審核過程，有時最快2天就能獲得貸款批准。
• 相比之下，信用卡預借現金的申請過程相對簡單。只需要持卡人將信用卡插入ATM機，當場即可完成借款，並且當日就能拿到現金。

【延伸閱讀】信貸申請條件全攻略：了解銀行信貸條件，掌握貸款成功7大關鍵因素！

5.還款期限:最長1~7年vs須1個月内清

信用貸款和信用卡預借現金的選擇建議

• 短期小額資金需求：若你只是臨時急需小額現金，且能在短期內全額償還，預借現金是一個快速且便捷的選擇。但請注意，若未能全額償還，利息會迅速累積。
• 長期或大額資金需求：如果需要較大金額或更長時間償還，信用貸款更適合，因為其利率較低，且還款期限較為彈性。

關於信用卡預借現金的常見問題

1.簽帳金融卡幾歲可以辦？

一般來說，簽帳金融卡可在年滿18歲後辦理，但部分銀行可能會要求年齡滿20歲。

2.帳單分期會影響信用嗎？

如果按時繳納帳單分期付款，通常不會影響信用，但若未按期付款，可能會影響信用評分。

3.剛辦信用卡可以預借現金嗎？

剛辦的信用卡一般不建議立即預借現金，因為預借現金的額度通常會受限，且需要一定的信用卡使用紀錄。