【2025年信用卡註銷必看】信用卡剪卡=銷卡？錯誤操作恐害你信用受影響！

許多人以為剪掉信用卡就代表銷卡完成，實際上，如果忽略重要步驟，可能會導致個資外洩、未結清款項影響信用評分，甚至被銀行列入信用風險客戶。Money Daily 將為你詳細介紹信用卡剪卡前後的注意事項，讓你正確終止信用卡服務，避免不必要的損失。

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一、信用卡剪卡含義

用卡剪卡，其實就是「註銷信用卡」的意思！不過，註銷信用卡並不只是單純地把卡片剪碎，而是需要先聯繫發卡銀行，透過客服正式辦理註銷，並依照銀行的規定完成手續，這樣才算真正終止信用卡服務。

那為什麼叫「剪卡」呢？因為在信用卡正式註銷後，銀行通常會要求持卡人親自銷毀卡片，特別是剪碎包含個資的重要區域，如磁條、卡號、姓名、晶片等，以確保個人資料不外洩，避免被有心人士盜用，降低潛在的財務與信用風險。

二、哪類信用卡需要被剪卡

1. 回饋降低、競爭力不足的信用卡

如果一張信用卡的回饋比例逐年下滑，甚至比市面上其他熱門信用卡的回饋還要低，這代表它的競爭力已經減弱，可能不再適合你的消費需求。此時，你可以考慮更換為回饋更高、符合自己消費習慣的信用卡。不過，過去也曾出現銀行調整回饋機制後，隔一段時間再推出限時優惠的情況，因此是否剪卡，還是取決於你對該卡未來優惠變動的期待。

2. 年費過高、不划算的信用卡

高年費信用卡通常提供較多高級權益，但同時也伴隨較高的年費門檻，例如要求每年消費滿一定金額或達到一定刷卡次數才能免年費。如果你覺得這張卡的使用頻率不高，無法達到免年費條件，或是已經無法享受到原本吸引你的優惠，建議可以考慮剪卡，改辦更符合自身需求的信用卡，減少不必要的支出。

3. 長期閒置、半年以上未使用的信用卡

如果某張信用卡已經超過半年沒有使用，那很可能代表它對你的日常消費來說並不重要。例如，有些信用卡雖然提供高額回饋（如電影、餐飲、保險等特定消費類別），但如果你的使用習慣改變，導致這張卡長期閒置，那麼繼續保留只會增加管理成本，甚至可能產生不必要的年費。與其讓這種閒置卡佔據信用額度，不如果斷剪卡，專注使用真正適合自己的信用卡。

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三、剪卡前 5 大必要確認事項

1. 確保無未結清款項

即使當期帳單已繳清，仍需確認是否有未出帳費用，如分期付款、年費、海外交易等。建議直接致電銀行客服，要求提供「書面結清證明」，並保留至少三個月。

2. 解除所有自動扣款綁定

根據統計，38% 的持卡人在剪卡後仍遭扣款，主因是未解除以下五大類自動扣款：

• 水電瓦斯費
• 電信費
• 訂閱服務（Netflix、Spotify）
• 保險費
• 悠遊卡、自動加值功能

3. 轉移信用卡紅利點數

多數銀行的紅利點數在剪卡後會立即失效，例如玉山銀行的點數會歸零，而台新銀行則保留 90 天。因此，建議先查詢點數兌換方式，避免損失權益。

4. 保留剪卡證明

剪卡後，應向銀行申請「終止信用卡證明」，以確保未來無爭議。並拍攝剪卡照片，記錄剪卡日期。

5. 檢視信用卡影響

信用評分會受信用歷史長短、總額度變化影響。建議保留持有超過 3 年的信用卡，以維持信用紀錄。

四、安全剪卡 3 步驟

1. 正確銷毀信用卡

為防止個資外洩，應使用「三刀銷毀法」：

第一刀：垂直剪斷卡號。

第二刀：水平剪碎晶片與磁條。

第三刀：斜角破壞簽名欄與 CVV。

2. 處理電子票證功能

若信用卡綁定悠遊卡功能，應先申請退費，否則餘額可能遺失。建議至超商靠卡查詢餘額後，聯絡票證公司註銷。

3. 提交剪卡申請

不同銀行的剪卡規範不同，例如國泰世華需臨櫃剪卡，而台北富邦則可全程線上辦理。剪卡前應確認銀行規範，以免影響手續辦理。

五、信用卡剪卡對信用評分的影響

1. 聯徵紀錄更新

根據聯徵中心規範，信用卡註銷紀錄將保留 24 個月，影響信用評分的因素包括：

• 信用卡持有時間
• 剪卡後總信用額度變化
• 是否有逾期繳款紀錄

2. 如何維持信用評分？

建議遵循「333 法則」維持良好信用評分：

• 3 個月 內觀察信用報告變化。
• 3 成使用率，維持低於總額度 30%。
• 3 年信用歷史，避免短期內剪除所有卡片。

六、特殊情境處理

1. 附卡剪卡方式

• 正卡人可單方面終止附卡，需書面通知銀行。
• 附卡持卡人若自行剪卡，需正卡人書面授權。

2. 遭盜刷時的剪卡處理

發現盜刷時，應立即通知銀行暫停卡片，並取得「信用卡爭議帳款聲明書」，待銀行確認盜刷事實後，再辦理正式銷戶。

七、各銀行信用卡剪卡規範比較

結論

剪卡與否並不是一時衝動的決定，而是應該根據自身的消費習慣、信用卡回饋、年費負擔等因素來綜合評估。如果一張信用卡的回饋縮水、使用頻率極低或年費成本過高，且無法為你帶來實質好處，那麼適時剪卡、調整持卡組合是明智的選擇。然而，在註銷信用卡前，也要注意確認無未出帳款項、取消所有自動扣繳，避免影響信用評分或造成額外費用。與其持有多張不適合自己的信用卡，不如精簡卡片數量，挑選真正能發揮最大價值的信用卡，讓每一筆消費都能帶來最優回饋，提升財務管理的效率與靈活性！

常見問題

1.剪卡後發現還有未使用的機場貴賓室點數，該如何補救？

大多數銀行規定，信用卡的附贈權益會在剪卡當日立即失效，但部分高端信用卡（如美國運通簽帳白金卡）則提供最多 30 天的緩衝期。

如果你擔心權益流失，建議採取以下措施：

• 立即聯繫銀行客服，詢問是否可辦理「緊急點數轉讓」，將剩餘點數轉移至其他帳戶或兌換可用獎勵。
• 利用航空公司會籍匹配（Status Match），將信用卡附帶的貴賓權益轉移至航空常客計畫，確保旅遊福利不會立即失效。
• 查閱銀行的權益保留條款，如兆豐銀行的尊榮權益保留規範，看看是否有機會申請延期或轉換至其他卡別。

在正式剪卡前，務必確認已充分利用卡片的所有剩餘權益，避免不必要的損失！

2.剪卡會影響其他銀行的信用卡核卡率嗎？

根據聯徵中心的數據顯示，若同時符合以下條件，可能影響未來申辦信用卡的核卡率：

• 過去 6 個月內註銷 3 張以上信用卡，容易被視為信用穩定度不足：
• 信用歷史平均長度低於 2 年，可能導致信用評分下降，影響銀行對你的信用評估。
• 總信用額度大幅減少（超過 40%），可能影響信用利用率，進而降低核卡成功率。

為了減少對信用評分的影響，建議採取「階梯式剪卡法」，也就是每次註銷間隔至少 90 天，避免短期內信用紀錄變動過大，並保留至少 2 張常用信用卡，確保信用歷史穩定，有助於維持良好的信用評等。

3.剪卡後能否重新申請同銀行信用卡？

主要銀行信用卡重新申辦規範比較

不同銀行對於剪卡後重新申請信用卡有不同的規定，以下是部分銀行的「冷靜期」與特殊要求：

• 玉山銀行：需等待6 個月，且申請前必須清償所有相關產品的欠款。
• 花旗銀行：無冷靜期限制，但需支付 500 元的重新製卡費。
• 台新銀行：需等待3 個月，且必須親自至臨櫃辦理身份驗證，無法透過線上或電話申請。

若有重新辦卡需求，建議先確認銀行規定，以免影響未來申請流程與權益。