2025信用貸款優惠懶人包｜20大銀行貸款方案整理與最佳選擇推薦

如果你需要貸款來投資、購車或其他規劃，但又無法符合傳統貸款資格（車貸、房貸、保單借貸、股票貸款、青創貸款），信用貸款或許是你的最佳選擇！同時，Money Daily也為大家精心整理了20家銀行的信貸方案，讓你輕鬆了解各家銀行的條件與優惠。

信用貸款是什麼

信用貸款是根據借款人的信用狀況來進行貸款，不需要任何擔保品。銀行會依照你的信用紀錄和經濟能力來決定貸款額度與利率。由於這類貸款風險較高，審核條件也會比其他貸款更嚴格。

申請信用貸款的條件

1.良好的信用紀錄：信用卡及貸款的繳款要準時，避免遲繳或未繳的情況。

2.穩定的收入：建議在同一工作崗位上工作滿6個月以上。

3.基本的年收入：年收入建議達到30萬以上，以增加貸款成功率。

申請信用貸款時要留意什麼

1. 利率：信用貸款的利率範圍通常在2%至16%，有些銀行會提供首期超低利率吸引客戶。
2. 總費用年百分率（APR）：包含申請過程中的開辦費、手續費等，會影響總支付費用。
3. 開辦費與手續費：通常包含聯徵查詢費與銀行審核過程中的其他費用。部分專案期間可能免手續費。
4. 貸款年限與額度：貸款期限一般為3到7年，額度則根據個人收入、職業和財務狀況等因素決定。

20大銀行信用貸款推薦

永豐銀行 – 數時貸

• 貸款利率：年利率 1.99% 起
• 貸款額度：最高 800 萬元
• 貸款期間：最長 7 年
• 手續費：0 元起
• 適用對象：年滿20~60歲，年收入達30萬以上的有穩定收入者。

滙豐銀行 – 信用貸款優惠

• 貸款利率：前3期 0.1%，第4期起 2.54%~15.87%
• 貸款額度：10 萬~500 萬元
• 貸款期間：最長 7 年
• 手續費：綁約方案 6,000 元，非綁約 9,000 元
• 適用對象：年滿20至65歲，有穩定收入者。

樂天國際銀行 – 樂天貸

• 貸款利率：1.78%~15.62%
• 貸款額度：最高 500 萬元
• 貸款期間：最長 7 年
• 手續費：0 元起
• 特點：最快1分鐘完成評估，隨時線上申辦。

渣打銀行 – 信貸稅季

• 貸款利率：首期 0.01%，第2期起 2.99%~15.99%
• 貸款額度：最高 600 萬元
• 適用對象：年滿20~64歲，上班族或企業負責人。

中國信託 – Online 貸

• 貸款利率：首期 0.01%，第2期起 2.9% 起
• 貸款額度：最高 500 萬元
• 貸款期間：最長 7 年
• 手續費：3,000 元起
• 適用對象：年收入達30萬以上的成年人。

遠東商銀 – Online 隨時貸

• 貸款利率：1.80%~15.18%
• 貸款額度：最高 700 萬元
• 手續費：0~6,500 元
• 適用對象：工作滿半年以上的上班族、自營商。

玉山銀行 – E 指信貸

• 貸款利率：前2個月0.13%，第3個月起 3.28%~14.88%
• 貸款額度：最高 300 萬元
• 手續費：2,000 元起
• 特點：最快3分鐘完成申請，最快2小時撥款。

王道銀行 – 信貸優惠專案

• 貸款利率：1.88%~16%
• 貸款額度：最高 500 萬元
• 貸款期間：最長 7 年
• 手續費：0 元起
• 適用對象：年收入大於等於24萬的上班族。

國泰世華 – 泰幸福信貸

• 貸款利率：前6期固定利率 1.88% 起，第7期起 3.28% 起
• 貸款額度：5 萬~300 萬元
• 貸款期間：最長 7 年
• 手續費：9,000 元
• 適用對象：年收入30萬以上的有穩定收入者。

聯邦銀行 – e 級棒貸

• 貸款利率：首月固定0.1%，第2個月起 2.88% 起
• 貸款額度：最高 300 萬元
• 貸款期間：最長 7 年
• 手續費：綁約3,000 元，不綁約6,000 元
• 適用對象：具穩定收入的成年人。

*以上信息僅供參考，請以各銀行最新公佈為準

小額信貸每月還款金額一覽

表格以10萬元貸款、貸款期限36個月為例，幫助你快速了解各銀行小額信貸每個月應還款額。

*以上信息僅供參考，請以各銀行最新公佈為準

信貸利率的影響因素：怎樣的利率合理？

在選擇信貸方案時，利率是最直接影響借款成本的因素。

以下幾個因素將直接影響你的信貸利率：

1. 信用評等：良好的信用評等能幫助你獲得較低的利率。
2. 借款金額與期限：較高的借款金額與長期貸款通常會帶來更高的利率。
3. 負債比：負債比越高，銀行風險越大，可能會提高利率。
4. 職業穩定性：穩定或高收入的職業通常能獲得較低的利率。
5. 收入與年資：長期穩定的工作和較高的收入能提升還款能力，進而獲得較低的利率。

提升信貸過件率的7大秘訣

申請信貸時，過件率往往是大家最關心的問題。想提高貸款過件率？這裡有7個小秘訣可以幫助你提高成功率：

1. 維護良好信用紀錄
2. 降低負債比
3. 建立良好的繳款習慣
4. 保持穩定的工作狀態
5. 減少申請次數
6. 選擇薪轉銀行申貸
7. 提供完整、準確的申請資料

信貸陷阱與詐騙防範

選擇信貸時，必須謹慎避免一些常見的陷阱和詐騙手法：

1. 過低利率：避免被吸引進來，低利率可能只是暫時優惠，後續可能會有高額費用。
2. 提早還款違約金：提前還款需要支付額外費用，務必查看合約細節。
3. 額外隱藏費用：某些機構會收取額外的

【延伸閱讀】避開信貸雷區！信用貸款陷阱大公開  6 個必懂技巧助你遠離高風險貸款

結語

選擇信用貸款時，我們應多方比較各家銀行的貸款利率、額度、手續費及適用條件，選擇最符合自身需求的方案。尤其要留意貸款的真實成本和隱性費用，避免因過度衝動或信息不足而作出不利選擇。此外，網絡申辦時須謹防詐騙，確保通過正規渠道和官方網站進行申請，保障個人資金安全。