【2025年最新】數位帳戶、行動銀行、純網銀怎麼選？優缺點及區別一看就懂！

過去無論是匯款、存款或外幣交易，都必須親臨銀行辦理；而如今，隨著 ATM 與網路服務的普及，銀行業務變得更為便利。更進一步，數位帳戶、行動銀行與純網銀的出現，徹底打破了時間與空間的限制，讓您可以在家中輕鬆處理各項金融交易。Money Daily 將為您詳細解析這三者的定義、優缺點以及差異，幫助您您在眾多選擇中找到最適合自己的銀行服務。

數位帳戶是什麼？

「數位帳戶」是指銀行運用數位技術打造的服務平台，讓客戶能隨時利用網路銀行或行動銀行 APP 進行存款、轉帳、換匯等操作。此外，多數銀行也將信用卡、證券、基金投資等多元金融產品整合於此，使其成為現代網路時代不可或缺的理財工具。

數位帳戶優缺點

數位帳戶優點

1、線上即時開戶
無論您是否已有傳統帳戶，都能快速辦理數位帳戶，完全不受地理位置限制，隨時隨地管理財務。

2、靈活子帳戶設計
設立夢想基金、緊急預備金或旅遊基金，各子帳戶依據用途分開管理，不僅清晰明瞭，也方便預算控制與資金調度。

3、吸引人的存款利率與優惠
部分銀行數位帳戶的活儲利率高達 2% 至 8%，像是台新 Richart 提供最高 3.5%，聯邦 NewNewBank 甚至高達 10%，使您的資金不再閒置。

數位帳戶缺點

1、需注意條件限制
部分數位帳戶須達成特定條件（如綁定行動支付消費），才可享有優惠利率。選擇時，最好首選符合自己需求的條件或選擇無條件的數位帳戶。

2、利率上限
大部分數位帳戶的優惠利率有存款金額上限，超過一定金額後，利率會下降。因此，選擇數位帳戶時，需留意優惠的存款上限。

3、優惠利率有期限
數位帳戶優惠利率多為期間限定，且可能隨銀行政策變動。開戶前，應詳細了解各家銀行的優惠期限，確保能獲得預期的利息。

行動銀行是什麼？

行動銀行，也稱為網路銀行，是指將傳統實體銀行的服務轉移到網路平台，透過銀行網站或專屬的手機 APP 進行操作，旨在提高處理效率並降低銀行運營成本。用戶可以輕鬆進行轉帳、查詢餘額、線上申貸等常見金融業務。

然而，行動銀行仍然受到實體銀行營業時間的限制。例如，雖然可隨時轉帳，但款項入帳仍受銀行營業時間影響，有時需要等到下一個工作日對方才能收到款項。目前，多數銀行皆提供行動銀行服務，部分銀行則推出專屬 APP，例如中信銀行的 Home Bank。

行動銀行優缺點

行動銀行優點

1、無需排隊，節省寶貴時間
無論是在通勤途中或居家休息時，您都能輕鬆處理銀行事務，不再因為櫃台等待而影響日常生活。

2、跨行轉帳優惠
多數行動銀行提供每日或每月免費跨行轉帳優惠，如部分銀行對 NT$500 以內交易甚至免費，讓轉帳成本大幅降低。

3、虛實互補的服務體驗
雖然主要操作線上進行，但當遇到特殊問題或需求時，實體分行仍能提供面對面的專業協助。

行動銀行缺點

1、受限於營業時間
傳統銀行營業時間多為工作日白天，部分業務僅能於營業時間內辦理，對於需於非營業時間處理銀行業務的客戶而言較不便。許多服務不能隨時辦理，必須等到銀行營業時間內。

2、排隊等待時間
在銀行繁忙的時段，客戶可能需要排隊等候才能完成業務，這樣的排隊情況常會使銀行的服務效率降低，對於時間緊迫的客戶來說不太理想。

3、缺乏即時服務
某些交易或業務處理需要等待銀行的工作時間內才能完成，這就造成了即時服務的限制，特別是當遇到緊急事務時，客戶可能無法迅速解決問題。

純網銀是什麼？

純網銀是指完全依賴網路運營，沒有實體分行的銀行。以樂天國際銀行、LINE Bank 和將來銀行為例，這些銀行的所有業務都可通過專屬 APP 處理，包括開戶、轉帳繳費、貸款申請等，整個過程均在線上完成。純網銀提供 24 小時全天候服務，讓用戶可以隨時隨地進行金融操作，極大地提升了便利性和效率。

純網銀優缺點

純網銀優點

1、降低運營成本，提供優惠
由於純網銀不設有實體分行，節省了租金、人事和運營成本，這些成本節省可以轉化為更具吸引力的優惠，像是高回饋率、減免手續費等。

2、24 小時全天候服務
純網銀提供全天候的線上服務，無需受限於傳統銀行的營業時間，用戶可以隨時隨地辦理銀行業務，如轉帳、查詢餘額、申辦貸款等，提升了使用便利性。

3、靈活的資源整合
純網銀可結合自家的生態圈來提供更多的增值服務。例如，LINE Bank 與 LINE 平台的結合，樂天銀行與樂天的電子書平台 kobo 整合，這樣的資源互通能夠為消費者帶來更多優惠與專屬福利。

4、簡便的數位金融體驗
純網銀的業務處理全面數位化，用戶可以在手機上輕鬆完成轉帳、存款、申請貸款等常規業務，提升了處理效率。

純網銀缺點

1、缺乏實體分行
純網銀沒有實體分行，因此對於需要面對面服務的客戶來說，可能會覺得不便，尤其是涉及複雜或繁瑣的銀行業務時，可能會需要等待或透過線上客服處理。

2、部分業務處理需等待
由於純網銀運營完全在線上，某些業務的處理速度可能會受到網絡或平台運行的影響，特別是轉帳等操作的入帳時間，可能需要等到下一個銀行營業時間才能完成。

3、無ATM服務
純網銀並未設有自家ATM，因此所有提款、存款和轉帳等操作都需依賴跨行服務，這可能造成一些不便，特別是對於習慣使用實體銀行服務的用戶來說。

4、功能與產品的限制
雖然純網銀提供基本的金融服務，但目前並未提供外匯交易、匯率查詢等功能，且某些純網銀（如LINE Bank）尚未推出信用卡等產品，限制了其服務範疇。

數位帳戶、行動銀行、純網銀有何區別？

上面講述了三種銀行的定義以及優缺點，那麼，數位帳戶、行動銀行、純網銀有什麼區別？下表是 Money Daily 整理的這三種銀行在各方面的差異，供大家參考：

根據以上表格可以看出：

• 若您重視靈活分配與高活存利率，「數位帳戶」是理想選擇；
• 若您需要穩健安全且期望擁有虛實互補的服務，則「行動銀行」更符合需求；
• 而如果您追求全線上便利與創新優惠，「純網銀」則能讓您體驗到前所未有的金融自由。

結語

從昔日的排隊辦理到如今的指尖操作，每一次科技的進步都在悄悄改變我們的生活方式。「數位帳戶」、「行動銀行」與「純網銀」各有其獨到之處，它們不僅縮短了我們與金融服務之間的距離，更讓每一分錢都能更有效地運作。無論您是追求高收益、靈活理財，還是希望兼顧便利與安全，都能在這場金融革命中找到最適合自己的位置，迎向更便捷、安全的數位金融生活。

常見問題

1、同一家銀行可以開兩個帳戶嗎？

各家銀行對於開立帳戶的數量有不同的規定，通常在不同的分行開戶時，可能能夠開設兩個以上的實體帳戶。然而，開立實體帳戶需要親自前往分行，過程相對麻煩。如果想要更便捷的開戶方式，可以選擇銀行的子帳戶或數位帳戶功能。

2、一般帳戶跟數位帳戶哪裡不同？

一般帳戶需要親自到分行開戶，並配有實體存摺和提款卡。而數位帳戶則可以在線上開戶，沒有實體存摺，僅有提款卡，用戶可透過手機APP隨時查詢帳戶資訊、消費紀錄和轉帳。

3、純網路銀行有哪些？

目前台灣只有三家純網銀：樂天銀行、LINE Bank 和將來銀行。

4、純網銀安全嗎？

台灣的純網銀受金融監管機構嚴格管理，安全性與傳統銀行相當。此外，純網銀普遍採用先進技術來保障客戶資料與交易安全，甚至在某些方面可能更勝於傳統銀行。