0050 vs 00878 該選誰？2026 年績效、配息、成分股完整比較,存股族必看！

0050 vs 00878 超級比一比：一張圖看懂核心差異

在深入探討績效與策略之前,讓我們先透過一張總比較表,快速掌握 0050 與 00878 的基本資料,了解它們最直觀的區別。

【總比較表】費用、追蹤指數、配息制度快速預覽

選股邏輯大不同：市值型 vs ESG高股息

從上表可以清楚看到,兩者最大的差異在於「選股邏輯」,這也決定了它們截然不同的投資風格與績效表現。

績效與報酬率對決：誰才是長期投資的贏家？

對投資人而言,歷史績效是評估一檔ETF未來潛力的重要參考。究竟是追求成長的0050總報酬更高,還是穩健配息的00878更具吸引力？

歷史總報酬率回測：含息與不含息績效比較

「總報酬」是指將ETF本身價格的漲跌（資本利得）與收到的配息（股息收益）加總計算的總回報,這才是衡量投資績效的真實指標。以下為兩檔ETF在不同期間的含息總報酬率比較（數據為假設,僅供說明參考）：

牛市與熊市下的表現：哪檔ETF更抗跌？

市場不會永遠上漲,在面對空頭市場時的「防禦力」也是投資人關心的重點。

• 牛市（多頭市場）：在市場普遍上漲的階段,以科技股為首的成長型公司股價飆升,會帶動0050的表現大幅領先。因為0050的成分股中,台積電等電子權值股佔比極高,能充分享受成長的果實。
• 熊市（空頭市場）：當市場下跌時,高股息股票通常因其穩定的現金流和較低的估值,表現得更為「抗跌」。00878的成分股多為金融、傳產等成熟產業,波動性相對較小,因此在熊市中往往能展現出較佳的防禦性。

ETF延伸對決：0050、0056、006208怎麼選？

除了00878,市場上還有其他熱門的ETF常與0050一同比較,了解它們的差異有助於建構更全面的投資組合。

0050 vs 0056：國民ETF始祖對決高股息元老

元大高股息(0056)是台灣第一檔高股息ETF,堪稱「高股息元老」。它與00878的主要差別在於選股邏輯：0056是從台灣50與中型100指數中,「預測」未來一年現金股利殖利率最高的50檔股票。

相比之下,00878是看「過去」的配息紀錄,並加入ESG篩選。因此,0056的成分股更具變動性,也更考驗經理人的預測能力。

0050 vs 006208：費用更低的「攣生兄弟」該買誰？

富邦台50(006208)與0050追蹤完全相同的「臺灣50指數」,兩者成分股與權重幾乎一模一樣,可謂「攣生兄弟」。它們最大的差別在於「經理費用」,006208的總費用率略低於0050。

對於追求極致成本效益的長期投資者而言,較低的費用意味著更多的複利效益,因此006208成為了許多精明投資者的替代選擇。

我該怎麼選？從你的投資目標找到答案

了解了這麼多,現在回到最初的問題：我到底該買0050還是00878？答案取決於你的投資目標、風險承受度與年齡階段。

追求資產成長、能承受市場波動者：為什麼你該選0050

如果你符合以下特徵,0050可能是更適合你的選擇：

• 年輕的小資族或社會新鮮人：距離退休還有很長的時間,可以承受較大的市場波動,以換取未來更高的資產成長潛力。
• 積極型投資者：投資目標是追求資本利得的最大化,而不是眼前的現金流。
• 相信台灣經濟長期發展：認同「買進並持有」台灣最強的50家公司,跟隨市場一起成長的投資哲學。可參考【理財入門全攻略】,學習更多資產配置的技巧。

選擇0050,你投資的是一個「成長的故事」。雖然過程中可能經歷較大的顛簸,但長期而言,它分享的是台灣整體經濟與龍頭企業的成長紅利。

偏好穩定現金流、退休規劃族：00878的吸引力在哪？

如果你是以下族群,00878的特性可能會更吸引你：

• 屆臨退休或已退休人士：需要穩定的被動收入來支付日常生活開銷,00878的季配息特性可以創造穩定的現金流。
• 保守型投資者：不喜歡看到資產價格大起大落,偏好波動較小、具有防禦性的投資標的。
• 有固定現金流需求的存股族：例如想幫自己「加薪」,或為子女存教育基金,可預測的股息發放讓財務規劃更輕鬆。

選擇00878,你投資的是一個「穩健收租」的概念。它或許無法帶來爆炸性的成長,但能提供相對可預期的現金流,成為你財務規劃中的一塊穩定基石。

常見問題 (FAQ)

1. 小孩子才做選擇！0050和00878可以同時買嗎？

當然可以！事實上,將0050和00878進行搭配,是一種非常受歡迎的投資策略。這種組合可以讓你「一手抓成長,一手領股息」,達到風險分散、攻守兼備的效果。

例如,你可以配置70%的資金在0050追求長期增長,另外30%在00878建立穩定的現金流部位。這樣的配置可以在多頭市場中享受成長,在空頭市場中領取股息作為緩衝,是兼顧成長與穩定的智慧選擇。

2. 新手存股,應該先從0050還是00878開始？

對於投資新手,兩者都是很好的入門磚。一個簡單的判斷方法是：

• 如果你的目標是累積資產,且能接受股價波動,可以從0050開始,學習與市場一同成長。
• 如果你的目標是建立被動收入,希望看到「現金入袋」的感覺以建立投資信心,那麼00878較低的入手門檻和穩定的季配息會是個不錯的起點。

最重要的還是「開始行動」,兩者都是分散風險的優質工具,遠勝過將資金閒置在銀行。

3. 00878的配息來源是什麼？會配到本金嗎？

ETF的配息來源主要有二：一是「成分股發放的股利」,這是最主要的來源；二是「已實現的資本利得」,也就是ETF賣掉上漲的成分股所賺到的價差。根據台灣法規,ETF也可以將一部分的「收益平準金」納入配息,目的是為了避免因投資人數增加而稀釋了原有的股息率。

至於是否會配到本金（資本公積）,雖然法規允許,但主管機關有嚴格規範,優質的ETF發行商會盡力避免這種情況。投資人可以到「臺灣證券交易所的官方網站」查詢ETF的配息組成資訊,確保自己的權益。

4. 0050和00878的費用率會影響投資成果嗎？

會的,而且影響會隨著時間拉長而更加明顯。ETF的內扣費用（經理費、保管費等）會直接從基金淨值中扣除,即使費用率只差0.1%,在經過20、30年的複利效應後,也會對最終的投資成果產生顯著差異。

這也是為什麼與0050幾乎完全相同的006208,會因為更低的費用而受到青睞。投資時,除了關注績效,也別忘了將內扣費用納入考量。

結論：沒有最好的ETF,只有最適合你的選擇

總結來說,0050與00878的對決,並非一場零和遊戲,而是一場投資策略的選擇。0050代表著效率與成長,適合願意承擔風險、放眼未來的投資者；而00878則代表著穩健與現金流,是保守型與退休規劃族群的理想伴侶。

在做出選擇前,請務必回歸自身的財務狀況與投資目標。釐清自己是需要資產的「增值」,還是生活的「現金流」,你就能在這場世紀對決中,找到屬於你自己的勝利方程式。

*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。