FirstradeDebitCard申請教學全攻略：2025實測開卡、提款費用與限制終極指南

Firstrade Debit Card是什麼？一把解鎖您美股帳戶資金的鑰匙

對於台灣的投資者來說,將資金從海外券商帳戶中靈活取出,一直是一大挑戰。而知名的零手續費美股券商Firstrade（第一證券）所提供的 Firstrade Debit Card,正是在此背景下脫穎而出的獨特解決方案。尤其在2023年8月嘉信證券停止對台灣用戶發放金融卡後,Firstrade成為了目前極少數仍為台灣投資人提供此項服務的美國券商。

這張卡片,正式名稱為「Firstrade Visa Debit Card」,是由美國百年歷史的上市金融機構 UMB Bank (NASDAQ: UMBF) 所發行。您可以將它想像成一把能直接通往您Firstrade美股帳戶的「萬能鑰匙」。它並非信用卡,消費或提款的金額會直接從您證券戶的可用現金中扣除,讓您的海外投資資金運用更加彈性。

無論您是環遊世界需要在各地ATM提領現金,或是在海外進行刷卡消費,這張卡都能派上用場。本篇為您提供一份最詳盡的Firstrade 提款卡申請與使用指南,涵蓋從申請資格、費用結構,到最令人頭痛的電話開卡流程,確保您能順利掌握這項強大的出金工具。

Firstrade Debit Card申請教學：資格條件與費用全解析

在動手申請之前,讓我們先釐清遊戲規則。要取得這張備受矚目的Firstrade Visa金融卡,您必須滿足特定的資格門檻。這並非人人有獎,而是一種針對特定資產規模客戶的增值服務。

申請資格檢查清單

請確認您是否滿足以下所有條件：

• 已開立Firstrade證券帳戶： 這是最基本的前提。若您尚未開戶,需要先完成線上開戶流程。
• 帳戶總資產達25,000美元： 這是關鍵門檻。此金額包含您帳戶內的現金以及所有投資部位（如股票、ETF）的市場價值總和。
• 成功申請現金管理帳戶（Cash Management Account）： Debit Card是附屬於此帳戶的功能,因此必須先開通此帳戶。

最吸引人的一點是,這項服務無需美國社會安全碼（SSN）即可申請,為廣大非美國居民的國際投資者敞開了大門。只要滿足資產要求,Firstrade會免費將卡片郵寄至您全球的通訊地址,無需支付任何申請費或國際郵資。

費用結構與使用限制：魔鬼藏在細節裡

「免費」的字眼總是特別誘人,但身為精明的投資者,我們必須深入探究其費用結構。這張卡片的最大亮點在於「每月首次提款或消費免手續費」,但這項優惠有其但書。以下為您整理出詳細的費用與限制表格：

專業提醒： 這張Firstrade金融卡的核心價值在於「應急」與「便利」,而非日常消費的主力。請務必將每月一次的免手續費額度用在刀口上,例如在海外旅遊時提領一筆較大金額的現金。若當月已使用過免手續費額度,後續任何交易（無論是提款$100還是刷卡買杯咖啡）都將觸發3%的手續費,非常不划算。

圖解教學：如何三分鐘完成Firstrade提款卡線上申請？

確認自己符合資格後,申請流程其實相當直觀。請注意,此申請必須透過Firstrade的網頁版進行,手機App目前不支援此功能。

步驟一：登入帳戶並進入設定

首先,登入您的Firstrade網頁版帳戶。在主選單中找到「我的帳戶」,接著點擊下拉選單中的「設定」。

步驟二：找到並申請現金管理帳戶

在「設定」頁面中,將視線移至右下角區塊,您會看到「現金管理帳戶」的選項。如果您的帳戶資產已達$25,000美元,這裡的「申請」按鈕會是可點擊狀態。反之,若資產未達標,則無法進行下一步。

步驟三：精準填寫申請表格

點擊「申請」後,系統會引導您填寫一份線上表格。作為台灣用戶,您的帳戶類型應為「國際帳戶」。表格主要分為三個部分：

1. 確認個人資料： 仔細核對您的姓名、郵寄地址和電話號碼是否正確。這裡的地址將是您收取實體卡的地址。特別注意： 郵政編碼需要填寫5碼,若您所在地區的郵編為3碼,請在後面補上兩個0（例如：106 -> 10600）。
2. Visa Debit卡資料確認： 您需要填寫母親的姓氏（用於未來身份驗證）,並回答幾個關於卡片預期用途的簡單問題。
3. 同意條款與簽名： 勾選同意帳戶合約,然後在簽名欄位簽名。關鍵提示： 此處的簽名必須與您當初Firstrade開戶時的簽名樣式完全一致。許多人在此步驟被退件,就是因為簽名不符（例如,開戶時簽中文,此處卻簽英文）。

步驟四：預覽並提交申請

完成填寫後,系統會讓您預覽所有資料。請花一分鐘再次確認所有資訊無誤,然後點擊「提交」。

步驟五：耐心等待卡片寄達

提交後,您的現金管理帳戶狀態會顯示為「處理中」。接下來就是等待時間,根據多數用戶經驗,大約需要3至4週,您就會收到由國際快遞寄來的Firstrade Debit Card包裹。

Firstrade Debit Card開卡全攻略：電話語音啟用不求人

收到卡片是喜悅的第一步,但真正的挑戰在於「開卡」。由於涉及安全驗證,Firstrade的開卡流程必須透過國際電話語音系統完成,且全程為英文或西班牙文,沒有中文選項。別擔心,遵循以下攻略,您也能輕鬆搞定。

第一步：準備開卡工具

• 一部能撥打國際電話的電話：
  – 市話： 需確認已開通國際電話功能。撥打前,記得先撥國際冠碼（如中華電信為009或002）。
  – Microsoft Teams (原Skype)： 如果沒有市話或不想申請開通,這是最推薦的方式。在Teams中儲值少量點數,即可用手機App撥打國際電話,費用低廉且操作方便。
• 您的Firstrade Debit Card實體卡。
• 您的個人資料： 包括卡號、卡片背面的3位數安全碼,以及您的出生年月日。

第二步：撥打指定開卡專線

Firstrade官方提供了幾支電話,根據大量用戶回報,以下這支電話的成功率最高且似乎是免付費專線：

建議撥打：1-855-253-1057

• 使用市話撥打： 請輸入 002-1-855-253-1057 (002為台灣國際冠碼,1為美國國碼)。
• 使用Teams/Skype撥打： 請輸入 +1-855-253-1057 (在App中輸入+號即可)。

第三步：跟隨語音指示完成驗證

電話接通後,請保持冷靜,按照以下流程操作。語音提示速度可能稍快,可以在每一步驟間稍作停頓。

1. 選擇語言： 語音會提示「For English, press 1. Para Español, oprima dos.」。請按下 1 選擇英文。
2. 輸入16位卡號： 聽到提示後,輸入您卡片正面的16位數字,輸入完畢後按 # 號鍵確認。
3. 輸入SSN後四碼（關鍵步驟）： 系統會要求輸入您的社會安全碼後四碼。作為非美國居民,您沒有SSN,此處請輸入指定代碼。
   – 首選代碼 (2025年實測有效): 5436
   – 備用代碼: 9999
   根據近期大量PTT及社群用戶回報,5436是目前有效的代碼。若萬一失敗,再嘗試9999。輸入完畢後按 # 號鍵。
4. 輸入出生月年： 系統會要求輸入您的出生「月份和年份」,格式為 MMYY。例如,若生日為1985年7月,則輸入 0785,然後按 # 號鍵。
5. 輸入3位安全碼： 輸入卡片背面簽名欄旁的3位數CVV安全碼,然後按 # 號鍵。
6. 設定4位數PIN碼： 這是您未來在ATM提款時需要使用的個人密碼。請自行設定一組4位數PIN碼,輸入一次後,系統會要求您再次輸入以確認。
7. 完成開卡： 兩次輸入PIN碼無誤後,語音系統會告知您卡片已成功啟用。恭喜！

疑難排解：開卡失敗或卡片遺失怎麼辦？

• 開卡失敗： 若流程中斷或失敗,不必慌張。可先嘗試掛斷重撥,放慢輸入速度。若仍有問題,可透過Firstrade官網的客服電郵系統聯繫他們,用中文說明情況,通常在1-2個工作日內會收到回覆。
• 卡片遺失/被竊： 請立即撥打卡片信函上提供的遺失專線 1-800-499-9176 進行掛失。

Firstrade Visa卡好用嗎？台灣提款與海外消費實測分析

成功開卡後,這張卡片的實用性如何？它在台灣提款方便嗎？手續費真的划算嗎？

在台灣ATM提款實測

是的,您可以在台灣任何支援VISA網絡的ATM提款機提領新台幣。操作方式與一般金融卡無異,插入卡片、輸入您設定的4位數PIN碼,即可提領。款項會以當下的匯率從您Firstrade帳戶的美元現金中扣除。

關於Firstrade ATM提款手續費,請再次牢記黃金法則：

• 每月第一筆： Firstrade不收取手續費。但請注意,台灣的ATM所屬銀行可能會收取一筆「跨行手續費」（通常約NT$100）。
• 每月第二筆起： Firstrade會收取提款金額的3%作為手續費,再加上台灣本地銀行的跨行費用,成本將大幅提高。

海外消費與其他出金方式比較

當您在海外旅遊時,這張卡片就顯得特別方便。無論是刷卡消費或在當地ATM提領外幣,都遵循同樣的收費規則。相較於傳統的Firstrade出金方式——國際電匯,Debit Card在處理小額、緊急的資金需求時,無疑更具優勢。

誰最該辦Firstrade金融卡？專家視角剖析適合族群

綜合以上分析,Firstrade Debit Card並非適合所有投資者的萬靈丹,但對於特定族群來說,它是一項極具價值的工具。

最適合申請的對象：

1. 無法取得美國SSN的國際投資者： 這是最核心的目標客群。如果您想擁有一張美國銀行的金融卡以便於資金調度,這幾乎是目前市場上最直接的途徑。
2. 經常有全球差旅或旅遊需求者： 對於需要隨時在不同國家提領小額現金的「數位遊牧民族」或商務人士,這張卡提供了一個比換匯更靈活的備用方案。
3. 追求資金調度彈性的Firstrade重度用戶： 如果您在Firstrade投入了相當的資產,並希望有一個除了電匯之外更快速的資金動用管道,申請一張以備不時之需,絕對是明智之舉。

儘管它不像過去的嘉信金融卡提供全球提款免手續費那樣完美,但在當前環境下,Firstrade提供的「每月一次免費」額度,已經是市場上不可多得的優質選項。

結論

總結來說,Firstrade Debit Card是一項定位清晰、優缺點分明的金融工具。它的價值不在於取代傳統的電匯出金,而是作為一個強大的補充,為您的海外投資資金管理增加了前所未有的彈性與即時性。只要您能清楚理解其「每月首筆免費,後續高收費」的核心規則,並將其應用在最適合的情境（如海外應急提款）,它就能成為您投資旅程中的得力助手。在申請前,請務必衡量自身資產是否達標,並評估您的實際需求。所有海外投資均涉及風險,建議在投資前充分了解相關法規。

Firstrade Debit Card 常見問題 (FAQ)

Q1: Firstrade提款卡在台灣的ATM提款,手續費到底怎麼算？

手續費分為兩部分。第一,Firstrade方面,您每個月的第一筆提款是免手續費的,從第二筆開始,Firstrade會收取提款金額3%的手續費。第二,台灣的ATM所屬銀行（如國泰、中信）會向您收取一筆固定的海外卡提款服務費,通常是新台幣100元左右。因此,最划算的方式是每月只提領一次,且一次提足所需金額。

Q2: 如果我的Firstrade帳戶總資產不小心掉到25,000美元以下,Debit Card會被取消嗎？

根據Firstrade的條款,若帳戶總資產低於25,000美元,他們有權開始收取帳戶維護費或停用您的Debit Card及現金管理帳戶功能。雖然系統不會立即停卡,但若長期低於門檻,卡片功能可能會受影響。建議盡量將資產維持在門檻之上,以確保服務不中斷。

Q3: Firstrade Debit Card開卡時,社會安全碼(SSN)到底該輸入9999還是5436？

這是一個動態變化的問題。根據2025年最新的用戶回報與實測,目前最有效的代碼是「5436」。舊的代碼「9999」在多數情況下已失效。建議您在電話開卡時,直接輸入「5436」作為SSN後四碼。如果遇到問題,再聯繫Firstrade客服確認當下的有效代碼。

Q4: 我的Firstrade Debit Card快到期了（Firstrade Debit Card過期）,我需要自己申請換發嗎？

不需要。只要您的現金管理帳戶仍然有效且資產符合要求,Firstrade會在您卡片到期前,自動製作一張新卡並郵寄到您註冊的通訊地址。您收到新卡後,需要像第一次一樣,再次透過電話語音系統進行開卡,才能啟用新卡。

Q5: 除了提款卡,還有其他Firstrade出金方式嗎？哪個比較划算？

有的,主要的方式是國際電匯。兩者各有優劣：Debit Card適合小額、緊急的提款,優點是快速方便,但有提領上限且頻繁使用成本高。國際電匯則適合大額、計畫性的資金匯回,單次可匯金額高,但到帳時間較長（約2-5個工作天）,且有固定的電匯手續費（Firstrade收$25美元,外加中間行和收款行費用）。如何選擇,取決於您的出金金額與急迫性。