外幣帳戶推薦(2025最新)｜7家銀行高利定存、換匯優惠完整比較

優勢一：賺取遠高於台幣的存款利息

台灣長期處於低利率環境,台幣活存、定存利率難有起色。相對地,美元等主流外幣因應國際經濟情勢,其存款利率往往遠高於台幣。透過開立外幣帳戶,將部分資金轉為外幣定存,特別是搭上銀行的美金高利定存專案,能讓你的存款利息更有感,加速資產累積。

優勢二：逢低買入外幣,輕鬆賺取匯差

匯率市場時時刻刻都在波動,這也創造了潛在的獲利機會。擁有外幣帳戶,你可以在匯率相對較低時,分批買入外幣存放,待匯率回升時再換回台幣,從中賺取匯差。許多銀行App都提供匯率到價通知功能,讓你不再錯過最佳買賣點。想隨時掌握最新匯率,可以參考臺灣銀行牌告匯率等官方資訊。

優勢三：方便海外旅遊消費與留學付款

對於經常出國旅遊、出差或有子女在外留學的人來說,外幣帳戶更是不可或缺。你可以在匯率好的時候預先買好外幣,直接從帳戶扣款支付海外消費或學費,避免在需要用錢時才發現匯率不佳。搭配銀行的雙幣信用卡,更能在海外刷卡時直接從外幣帳戶扣款,省去1.5%的海外交易手續費。

優勢四：直接扣款投資海外股票或基金

近年來,投資美股、海外ETF或基金成為許多人的理財新選擇。透過外幣帳戶（通常是美元帳戶）進行複委託下單或電匯至海外券商,可以直接用外幣交割,省去每次交易都要換匯的麻煩與匯損。這對於定期定額的投資人來說,更能有效控制投資成本。想了解更多,可以參考我們的【美股入門完整指南｜從開戶教學到投資策略,新手必看的美股懶人包】。

王道銀行 (O-Bank)：新戶高利專案首選,小資族最愛

優點：王道銀行作為台灣首家原生數位銀行,經常推出令人驚豔的新戶高利率美元定存專案,非常適合想無腦賺取高息的小資族。開戶流程全線上完成,App介面也相當直觀,換匯減碼優惠也很不錯。

缺點：實體分行少,若有臨櫃提領外幣現鈔的需求會較不方便。此外,高利專案通常有金額上限與期間限制,結束後利率會回歸牌告,需注意後續資金安排。

匯豐銀行 (HSBC)：環球轉帳免手續費,適合跨國資金需求者

優點：匯豐銀行最大的特色在於其強大的全球網絡。只要開立卓越理財戶（Premier）,即可享受全球同名帳戶之間即時轉帳免手續費的尊榮服務,對於時常有跨國資金調度、海外置產或家人在國外的用戶來說,是無可取代的優勢。

缺點：卓越理財戶的開戶門檻較高（通常要求存款達300萬台幣）,不適合一般小資族。若未達門檻,帳戶管理費也相當可觀。

將來銀行 (NEXT BANK)：美元高利定存專案,鎖定長期高息

優點：同為純網銀,將來銀行的美元定存專案也極具競爭力,利率時常與王道銀行不相上下。其特色是提供較長天期的定存選項,適合有一筆閒置資金想鎖定長期高利率的用戶。

缺點：目前將來銀行尚不支援外幣現鈔提領,所有資金都只能在線上進行轉換或轉帳,對於有實體用鈔需求的用戶是一大限制。

台新銀行 (Richart)：APP整合體驗佳,年輕人換匯首選

優點：Richart App的整合性與使用者體驗在業界有口皆碑,換匯、定存、查詢等功能都非常流暢。其「外幣到價通知」功能廣受好評,且時常有不定期的換匯優惠活動,深受年輕族群喜愛。

缺點：相比純網銀,Richart的利率專案雖然不錯,但未必是市場最高。其優勢更多在於便利性與生態圈的整合。

玉山銀行：搭配雙幣卡方便,出國消費回饋多

優點：玉山銀行最大的亮點是其雙幣信用卡,可在海外消費時直接從外幣帳戶扣款,免除1.5%的海外交易手續費,並享有額外的消費回饋。對於常出國的旅客來說,先在匯率好時買進外幣,再搭配雙幣卡消費,是絕佳的省錢組合。想了解更多海外消費信用卡,可參考【泰國旅遊必備信用卡推薦】,了解不同卡別的優惠。

缺點：外幣存利率相對保守,較少出現極具爆發力的高利專案。

永豐銀行 (DAWHO)：換匯優惠多元,適合頻繁交易者

優點：永豐大戶DAWHO數位帳戶提供多達15種幣別的換匯減碼優惠,且換匯額度高。其「豐錢包」功能更可以讓用戶在海外提款或刷卡消費時直接從外幣帳戶扣款,功能類似雙幣卡,非常方便。

缺點：DAWHO帳戶的優惠有等級之分,需要維持一定的資產額度才能享有最佳優惠,對小資族來說可能稍有門檻。

技巧一：根據你的核心用途

首先問問自己,開外幣帳戶最主要的目的是什麼？

• 高利儲蓄： 如果你只是想找個地方存放閒置資金賺取比台幣更高的利息,那應該優先考慮像王道銀行、將來銀行這類時常推出高利定存專案的數位銀行。
• 投資理財： 若目的是為了投資美股或海外基金,則應選擇換匯成本低、支援複委託或方便電匯至海外券商的銀行,如永豐銀行。
• 海外消費： 如果你是旅遊愛好者或需要支付海外款項,那麼搭配雙幣卡或有海外提款功能的銀行,如玉山銀行,會是你的最佳夥伴。

技巧二：比較換匯匯率與相關手續費成本

魔鬼藏在細節裡。除了存款利率,換匯的「讓分」或「減碼」也非常重要。假設你要換1萬美元,匯率減3.5分就等於現賺350元台幣。此外,也要注意外幣提領現鈔的手續費、海外匯款的電報費等,這些都可能是隱藏成本。

技巧三：注意銀行的優惠活動期間與條件門檻

許多誘人的高利率其實是「短期專案」,可能只有3個月或半年。在申辦前,務必看清楚活動期間、利率適用金額上限,以及是否需要滿足特定條件（如新戶、推薦好友、資產達標等）。評估自己是否能符合條件,以及專案結束後資金該何去何從。

Q1：開外幣帳戶需要準備什麼文件？線上就能辦嗎？

Q2：外幣存款的利息需要繳稅嗎？

Q3：可以從外幣帳戶提領外幣現鈔嗎？手續費如何計算？