月月配息ETF有哪些？2025最完整5檔ETF比較,優缺點、殖利率一篇搞懂！

你是否也夢想每個月都能有一筆額外的現金流,像是為自己加薪一樣？「月月配息ETF」的出現,讓這個夢想變得觸手可及。然而,市面上月月配息etf有哪些選擇這麼多,從首檔月配息ETF 00929到萬眾矚目的00940,到底哪一檔才最適合你？本文將為你完整解析目前最熱門的5檔月月配息ETF,並提供詳細的月月配ETF比較,教你如何根據自身需求做出最佳選擇,讓你輕鬆打造穩定被動收入,實現財務自由的夢想。

什麼是月月配息ETF？為什麼這麼受歡迎？

在深入探討月月配息ETF推薦標的之前,讓我們先理解它的基本概念。簡單來說,這類ETF就是將其投資組合所產生的股利、債息等收益,以每月一次的頻率分配給投資人。

月配息ETF的定義與運作模式

傳統的ETF多為季配息或年配息,而月配息ETF則是將配息頻率縮短為每月。基金公司會集合旗下投資的一籃子公司股票所發放的股利,經過計算後,每月以現金形式發還給ETF的持有者。這種設計對於需要穩定現金流的投資人,例如退休族或希望有額外零用錢的小資族,具有莫大的吸引力。

✅ 優點：穩定現金流、滿足生活開銷

❌ 缺點：注意總費用率與複利效果

2025年最熱門的5檔月月配息ETF完整清單

台灣股市在2023年迎來了月配息ETF的元年,自此之後,相關產品如雨後春筍般出現。以下是目前市場上討論度最高、最受投資人青睞的5檔月配息ETF。

📈 復華台灣科技優息 (00929) – 首檔台股月配息ETF

作為市場上第一檔台股月配息ETF,00929專注於篩選高股息的科技股。其成分股百分之百集中在電子產業,特別是半導體領域,適合看好台灣科技業長期發展的投資人。

📈 元大臺灣價值高息 (00940) – 引起申購熱潮的巴菲特選股邏輯

00940在募集期間就造成市場轟動,其最大的特色是導入了「股神」巴菲特的價值投資選股邏輯,篩選具備長期增值潛力且股價被低估的公司。10元的發行價也大幅降低了投資門檻。

📈 統一台灣高息動能 (00939) – 結合高股息與動能策略

00939的獨特之處在於其「高息動能」策略。它不僅篩選高股息公司,還會考量其股價動能,試圖在每年6至9月的除權息旺季來臨前提早卡位,捕捉股價上漲的機會。

📈 中信成長高股息 (00934) – 兼顧成長性與高股息

00934採取「先成長、後高息」的篩選邏輯。每年9月,它會優先篩選具備高成長潛力的股票；到了4月除權息旺季前,再轉向篩選高股息的股票,力求股息與資本利得兩者兼得。

📈 台新永續高息中小 (00936) – 聚焦永續與中小型股

相較於其他高股息ETF多集中於大型權值股,00936則將目光放在具備高成長潛力的中小型股,並結合了當前熱門的ESG（環境、社會、公司治理）永續投資概念,適合追求長期潛力且關注企業社會責任的投資人。

月月配息ETF超級比一比,哪檔ETF最適合你？

面對眾多的選擇,許多人可能會感到困惑。下方的表格為您整理了這五檔熱門月配息ETF的核心資訊,幫助您快速進行比較。

不想單壓一檔？教你「自組月月配」ETF投資組合

什麼是「自組月月配」？

如果您覺得單買一檔月配息ETF的風險過於集中,或是想更有彈性地搭配不同主題的ETF,那麼「自組月月配」會是個絕佳的替代方案。核心概念非常簡單：利用三檔不同除息月份的「季配息」ETF,將它們組合起來,就能打造出每月都有現金流入的投資組合。

熱門季配息ETF推薦

市場上有許多優質的季配息ETF,它們的除息月份剛好可以錯開。以下是三個常見的組合範例：

• 組合一 (1, 4, 7, 10月除息): 元大高股息 (0056) – 台灣最老牌、規模最大的高股息ETF之一,成分股涵蓋各產業龍頭。
• 組合二 (2, 5, 8, 11月除息): 國泰永續高股息 (00878) – 同時納入ESG及高股息因子,深受存股族喜愛。
• 組合三 (3, 6, 9, 12月除息): 元大台灣高息低波 (00713) – 選擇股價波動度較低的高股息公司,攻守兼備。

如何配置？打造你的現金流時鐘

透過同時持有上述三檔ETF,您就可以完美地覆蓋一整年的12個月份,讓自己的投資組合像時鐘一樣,每月準時為您帶來現金流。這種方式不僅可以分散單一ETF的風險,更能讓您根據自己的偏好,調整不同ETF的資金比例,例如更看好00878,就可以將資金比重調高一些。

FAQ 常見問題

Q1：月配息ETF的配息來源是什麼？會不會配到本金？

ETF的配息來源主要有三大部分：

1. 股利所得： 成分股公司發放的現金股利,這是最主要的來源。
2. 已實現資本利得： 基金經理人買賣成分股所賺取的價差。
3. 收益平準金： 為了避免因ETF規模變大而稀釋原有配息率,所設立的機制。當有新的申購資金流入時,會從中提撥一部分作為平準金,確保新舊投資人的配息權益一致。這並非「配到本金」,而是一種會計調整機制。

真正意義上的「配到本金」是指「未實現資本利得」,也就是基金在虧損狀態下,仍拿錢出來配息,這種情況較為少見,投資人應多加留意基金公司的配息組成公告。

Q2：ETF配息要繳二代健保補充保費嗎？課稅規則是什麼？

是的,ETF的配息稅務是投資人必須了解的一環。主要涉及兩部分：

• 綜合所得稅： ETF配息中的「股利所得」部分,需要併入個人年度綜合所得中申報。您可以選擇「合併計稅」（享有8.5%的抵減稅額,上限8萬元）或「分開計稅」（單一稅率28%）,可依自身所得級距選擇較有利的方式。
• 二代健保補充保費： 若單次給付的「股利所得」金額達到或超過新台幣2萬元,就需要扣繳2.11%的補充保費。這也是月配息ETF的優勢之一,因為將股利分散到12個月發放,可以大幅降低單次領取金額,進而規避此項費用。更多詳細資訊可參考ETF 配息的稅務攻略。

Q3：剛上市的ETF可以買嗎？要注意什麼風險？

購買剛上市的ETF（特別是在募集期間）有幾個地方需要注意：

• 缺乏歷史績效： 新ETF沒有過往的績效可供參考,其宣稱的配息率多為「追蹤指數」的歷史回測數據,不代表未來實際表現。
• 溢價風險： 掛牌初期,若市場情緒過熱,可能導致市價遠高於淨值,產生「溢價」。此時買進等於買貴了,未來當市價回歸淨值時,將會產生虧損。
• 成分股調整： 新ETF在成立初期,基金經理人需要時間建立完整的投資組合,可能與追蹤指數存在較大的追蹤誤差。

建議穩健型的投資人,可以等待ETF掛牌上市一段時間,觀察其規模、流動性、配息穩定性及折溢價狀況後,再決定是否投入。

Q4：如何查詢ETF的配息資訊和成分股？

您可以透過發行該ETF的投信公司官方網站,查詢到最即時、最準確的資訊。網站上通常會公告每月的預估配息金額、除息日、發放日等重要時程,也會定期公布完整的成分股清單和產業分佈,方便投資人做功課。

結論

總結來說,月月配息ETF的確為追求穩定現金流的投資人提供了一個便利的選項。本文快速回顧了目前市場上最受歡迎的幾檔月月配息ETF (00929, 00940等),並分析了它們各自的特色與選股邏輯。選擇哪一檔並沒有絕對的對錯,關鍵在於是否符合您的投資目標與風險承受能力。

如果您是追求便利、希望單一標的就能創造每月現金流的投資人,可以直接選擇市面上的月配息ETF；若您希望更分散風險、組合更具彈性,那麼「自組月月配」會是個好選擇。無論選擇哪種方式,在投入資金前,務必深入了解月月配息ETF的特性,包含其內扣費用、選股策略與潛在風險,才能穩健地為自己每月加薪,踏實地走向財務自由之路。

*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。