【2025月配息ETF推薦】新手5檔熱門ETF(00929/00940)完整比較、優缺點與挑選指南

你是否也夢想每個月都有一筆額外的現金流,幫自己輕鬆加薪？「月配息ETF」正是近年來最受台灣投資人歡迎的投資工具,能幫助你實現這個目標。但市面上的月配息ETF有哪些選擇五花八門,從元老級的00929到後起之秀00940,到底哪一檔才最適合你？這篇月配息ETF推薦指南將為你提供最完整的分析,從有哪些選擇、如何評估,到深入比較5檔熱門標的,讓你一次就上手,聰明打造自己的被動收入和穩定現金流。

什麼是月配息ETF？為什麼這麼受歡迎？

月配息ETF的定義與運作方式

ETF（Exchange Traded Fund）的中文是「指數股票型基金」,是一種追蹤特定指數、並在股票交易所掛牌交易的基金。而「月配息ETF」顧名思義,就是將其投資組合所產生的股利、債息等收入,以「每月」為週期分配給持有者的ETF。投資人就像公司的股東一樣,每月都能領到一筆「分紅」,創造出源源不絕的現金流,這對於需要穩定生活費的退休族或想為自己加薪的上班族來說,具有無比的吸引力。

📈 優點：穩定現金流、再投資彈性高

• 穩定現金流： 每月都能領到配息,方便規劃日常開銷或支付固定支出,創造類似「月薪」的被動收入,心理滿足感高。
• 複利效果佳： 對於想進行長期投資的人來說,每月領到的股息可以立即再投入,縮短等待時間,更有效率地滾動資產,發揮複利的最大威力。
• 分散風險： 相較於將資金集中在單一公司的股票,ETF本身持有一籃子標的,已經具備了分散風險的基本特性。

📉 缺點：注意總報酬率、避免賺了股息賠了價差

• 總報酬才是關鍵： 過度專注於配息率,可能會忽略ETF本身的價格波動。真正的獲利是「總報酬」（價差＋股息）,若ETF價格下跌,有可能「賺了股息、賠了價差」。
• 配息來源問題： ETF的配息來源除了股息、債息,有時可能包含「收益平準金」甚至是部分「本金」。投資前需了解其配息組成,確保領到的不是自己的錢。
• 交易成本較高： 相較於季配息或年配息,月配息的發放次數較多,若每次配息後都再投入,可能會產生較高的手續費成本。

月配息ETF有哪些？股票型、債券型全名單

目前台灣市場上的月配息ETF主要分為兩大類：股票型（以高股息為主）和債券型。它們的風險屬性、報酬來源與適合族群皆不相同。

台股高股息月配ETF清單

這類ETF主要投資於台股市場中預期配息率較高的公司,是目前市場上最受歡迎的類型。

債券型月配ETF清單

主要投資於各類債券,如美國公債、投資等級公司債等,價格波動通常較股票型ETF小,提供更穩定的配息。

如何挑選最適合你的月配息ETF？5大關鍵指標

面對眾多選擇,千萬別只看配息率高低就衝動買入。學習運用以下五個關鍵指標,才能幫你做出更明智的決策。

TOP 5 熱門月配息ETF推薦與深入比較

以下針對市場上討論度最高的5檔月配息ETF進行全面比較,幫助你快速找到心儀的標的。

不想單壓一檔？教你「自組月月配」ETF投資組合

什麼是「自組月月配」？

除了直接投資月配息ETF,你也可以選擇3檔不同月份配息的「季配息」ETF來組成自己的月月配組合。這樣做的好處是可以納入更多不同策略的ETF,達到更好的風險分散效果。

熱門季配息ETF推薦

以下是幾檔廣受歡迎、適合用來組合的季配息ETF：

• 00878 國泰永續高股息 (2、5、8、11月除息): 國民ETF之一,注重ESG與過去配息紀錄。
• 0056 元大高股息 (1、4、7、10月除息): 台灣第一檔高股息ETF,歷史悠久,成分股從50檔擴充至100檔。
• 00713 元大台灣高息低波 (3、6、9、12月除息): 同時納入高股息與低波動因子,追求更穩定的報酬。

如何配置你的專屬月配息組合

你可以將上述三檔ETF各買入三分之一,這樣就能打造出一個每月都有現金流入的投資組合。例如：

常見問題 (FAQ)

月配息ETF的配息來源是什麼？會不會配到本金？

ETF配息主要來自成分股的股利、已實現的資本利得等。若這些來源不足以支付預計的配息金額時,基金公司可能會動用「收益平準金」（即後來投資人的本金部分）,以維持配息穩定。這不代表是壞事,但投資人應清楚其組成,並關注長期的填息能力。

配息率高就代表一定好嗎？

絕對不是。高配息率可能來自於景氣循環股的短期高額股利,或包含較高比例的收益平準金。投資人應關注「總報酬率」以及ETF是否具備「長期穩定填息」的能力。如果每次除息後股價都一蹶不振,那麼高配息也只是將你的左手錢換到右手,並無實質獲利。

投資月配息ETF需要繳二代健保補充保費嗎？

需要。根據現行規定,只要「單次」股利給付金額達到新台幣2萬元（含）以上,就需要扣繳2.11%的二代健保補充保費。月配息ETF因為將股利分散到12個月發放,相較於季配或年配,單次領取的金額較低,因此「比較不容易」達到課徵門檻,這也是月配息ETF的優勢之一。

月配息ETF適合哪些投資人？

特別適合三種族群：1. 退休人士：需要穩定且頻繁的現金流來支付生活開銷。 2. 小資族與投資新手：每月有筆小錢入帳,能提升投資信心與樂趣,並可立即再投入加速複利。 3. 有固定支出需求者：例如需要支付房貸、車貸或子女教育費的人,月配息能提供穩定的資金來源。

總結

本文完整介紹了市面上最熱門的月配息ETF,從基本觀念、挑選指標到具體的標的推薦與自組策略。打造穩定的被動收入需要耐心與研究,月配息ETF無疑是一個強大的工具,但絕非穩賺不賠的保證。投資前,務必回歸自身的需求與風險承受度,深入了解各檔ETF的內涵,才能找到最適合你的理財夥伴。

現在就開始研究,踏出為自己每月加薪的第一步。選擇一檔或一組優質的月配息ETF,讓它成為你實現財務自由的得力助手。

*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。