2025存股推薦｜15檔金融股與高股息ETF,小資族存股標的這樣選！

你是否也厭倦了死薪水,想透過投資為自己加薪,卻又擔心風險太高、本金不夠？「存股」正是為你這樣的上班族、小資族量身打造的理財方式。本文將提供一份完整的2025年存股推薦清單,特別聚焦在穩健的金融股存股與適合小資族存股標的的高股息ETF,並教你如何用3個關鍵指標挑選出最適合自己的存股標的,讓你第一次存股就上手！

為什麼存股是小資族理財的最佳起點？

什麼是存股？跟一般股票投資有何不同？

存股,顧名思義就是像「存錢」一樣,定期、持續地買進優質公司的股票,長期持有並領取公司發放的股利,而不是追求短期的股價價差。它與一般股票投資（或稱作價差交易）最大的不同在於心態與目標：

• 存股：目標是成為公司股東,分享公司長期經營的成果（股利）,著重於公司的基本面與長期價值,追求穩定的現金流。
• 價差交易：目標是在低價買進、高價賣出,賺取股票價格的波動差異,更著重於市場情緒、技術分析與短期資訊。

對於工作繁忙、沒有時間時時刻刻盯盤的上班族或小資族來說,存股無疑是一種更為穩健、省心的投資方式。

存股的3大優點：穩定現金流、複利效應與低門檻

小資族最常遇到的存股迷思破解

許多新手會誤以為存股就是「買了就不管」,這是錯誤的觀念。存股雖然是長期投資,但仍需定期檢視。如果公司基本面發生重大惡化,例如連續幾年虧損、不再配息,就應該考慮是否要換股操作,而不是盲目地長抱。

2025存股標的怎麼挑？專家必看的3大核心指標

指標一：殖利率 (Dividend Yield) – 越高越好嗎？

殖利率是評估存股價值最直接的指標,計算公式為：（每股股利 ÷ 股價） x 100%。它代表你投入的股價成本,每年能回收多少比例的現金股利。

舉例來說,A股票股價100元,每年配息5元,殖利率就是 5%。一般而言,存股族會偏好殖利率在 4%～7% 之間的標的。但切記,殖利率並非越高越好！有時公司可能因一次性獲利而拉高配息,或是股價大幅下跌導致殖利率虛高,這都需要搭配其他指標綜合判斷。

指標二：配息穩定性 (Payout Stability) – 連續配息是關鍵

存股的核心精神在於「穩定」,因此一間公司是否能「連續且穩定」地發放股利至關重要。建議挑選至少連續10年以上都有配發股利的公司,這代表公司營運穩健,即使經歷景氣循環也能持續為股東創造價值。這類資訊在各大券商APP或財經網站上都能輕易查到。

指標三：公司體質與獲利能力 (EPS & Business Health) – 挑選大到不能倒的公司

股利的來源是公司的獲利,因此公司的賺錢能力（EPS,每股盈餘）必須穩定或持續成長。對於新手而言,最簡單的方式就是挑選產業龍頭股,或是那些「大到不能倒」的公司,例如電信、金融、民生消費等領域的巨頭。這些公司通常業務成熟,具備規模經濟優勢,獲利相對穩定,是絕佳的入門存股標的。

金融股存股全攻略：TOP 5熱門金融股深度分析

金融股因其業務特性（受政府高度監管）、獲利穩定、高現金流等優點,一直是台灣投資人最熱愛的存股板塊。以下為您深度分析5檔熱門的金融股存股標的。

最適合小資族的存股標的：TOP 10 高股息ETF推薦

為什麼ETF更適合投資新手？

對於剛入門的小資族來說,要從上千家公司中挑選出優質股,無疑是一大挑戰。而ETF（指數股票型基金）提供了一個完美的解決方案。購買一檔ETF,就等於一次買進了數十家甚至上百家公司的股票,具備以下優點：

• 分散風險：雞蛋不用放在同一個籃子裡,避免單一公司暴雷導致的巨大虧損。
• 節省時間：由基金公司專業團隊負責選股與調整,省去個人研究的麻煩。
• 低管理成本：相較於傳統基金,ETF的管理費用通常較低。

高股息ETF推薦清單

高股息ETF是專門挑選未來一年預測現金股利殖利率較高的公司作為成分股,非常符合存股族的需求。以下是台灣市場上最受歡迎的10檔高股息ETF：

如何透過「定期定額」無痛存下第一桶金

「定期定額」是存股的最佳夥伴,也是最適合小資族的投資方法。它的概念很簡單：在固定的時間（例如每月6號）,投入固定的金額,買進指定的標的。這種投資方法有兩大好處：

1. 平均成本：股價高時買到較少單位,股價低時買到較多單位,長期下來能拉低平均持有成本。
2. 紀律投資：克服人性追高殺低的弱點,強迫自己儲蓄與投資,避免因市場波動而做出錯誤決策。

現在大部分券商APP都能輕鬆設定定期定額,每月最低只要1000元,是小資族踏出理財第一步最簡單、最有效的方式。

FAQ 常見問題

存股需要多少錢才能開始？

完全沒有門檻！拜零股交易所賜,即使是股價上百元的績優股,你也可以只買1股、2股。搭配券商的定期定額功能,每月提撥1000元、3000元就能開始,重點在於「開始」並「持續」。

金融股的風險是什麼？會不會倒閉？

金融業是受政府高度監管的特許行業,尤其是金控公司,旗下包含銀行、保險、證券等業務,規模龐大,具有「大到不能倒」的特性,倒閉風險極低。但其主要風險來自於景氣循環與利率政策,例如降息可能壓縮銀行利差,影響獲利。投資人可參考台灣證券交易所的投資人教育網站,獲取更多風險管理的知識。

股票「除權息」是什麼意思？什麼時候買進才能領股利？

「除權息」是公司將利潤分配給股東的過程。「除息」是分發現金股利,「除權」是分配股票股利。股價會在除權息當天扣除相應的價值。只要在「除權息交易日」的前一個交易日（含）收盤前持有該股票,就有資格參與分紅。

ETF這麼多檔,該如何選擇？

新手可以從規模最大、交易量最活絡的ETF開始,例如0056和00878。0056成立時間最久,以「預測」未來一年高殖利率的公司為標的；00878則結合ESG概念,以「過去」配息穩定的公司為標的。兩者各有特色,也可考慮同時配置,達到更分散的效果。

總結

面對通膨壓力與停滯的薪資,學習投資理財已是現代人的必修課。本文為你擘劃了清晰的存股藍圖,核心重點可歸納為三：

1. 學習選股指標：掌握殖利率、配息穩定性、公司體質三大關鍵,建立自己挑選好公司的能力。
2. 精選金融股：從兆豐金、玉山金等績優金融股中,挑選符合自己投資屬性的標的,穩健累積資產。
3. 善用高股息ETF：透過0056、00878等高股息ETF分散風險,並搭配定期定額策略,輕鬆入門。

存股是一場馬拉松,而非百米衝刺,成功的關鍵在於「長期持有」與「投資紀律」。現在就從這份存股推薦清單中,挑選一檔最適合你的標的,透過券商APP設定每月定期定額,勇敢踏出為自己創造被動收入的第一步吧！

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