2025房貸利率最低是多少？房屋貸款利率比較與每月還款金額一覽

自2022年以來，央行共升息6次，累計調升3.5碼，使得房貸利率大幅攀升，最低已達2.19%。這使得購屋族的財務負擔加重，如何在眾多銀行中找到最優惠的房貸利率，成為當前市場上的熱門話題。Money Daily 將進行2025年各大銀行的房屋貸款比較，並試算20年期及30年期的房貸月還款金額，幫助大家選擇最適合自己的房貸產品。

目前房貸利率最低是多少？

截至目前，市場上最低的房貸利率是「新青安貸款」，起始利率為1.775%。而一般銀行的購屋貸款，首期利率最低達2.19%。但值得注意的是，房貸利率會根據借款人的信用狀況、不動產鑑價、貸款成數和期限等因素有所不同。通常，信用良好、穩定收入的借款人（如三師、軍公教、百大企業員工等）較有機會獲得最低利率。

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若您想了解更具代表性的房貸利率，建議參考央行每月底發布的「新承做購屋貸款利率」，這是央行統計五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀、一銀）每月新承作房貸的平均利率，是大多數借款人能夠獲得的參考利率。

根據央行最新統計，2024年9月，五大銀行的新承做購屋貸款利率為2.19%，較上月下降0.004個百分點。央行分析指出，9月的房貸需求主要來自首購及自住民眾，因此利率略有回落。

房貸利率試算

房貸利率由兩部分構成：指標利率（基準利率）與加碼利率。指標利率通常基於銀行內部的貸款基準指數，而加碼利率則根據借款人的信用狀況等個別因素進行調整。目前市場上的最低房貸利率為2.06%。以貸款金額1000萬元、期限30年為例，試算結果如下：

• 本息平均攤還法：每月還款金額為37,263元
• 本金平均攤還法：每月還款金額為44,944元

2025最新房屋貸款利率比較

如果您正在進行房屋貸款比較，以下是各大銀行最新房貸利率及試算結果，供您參考。所有數據均以貸款1000萬元為例，試算出20年期與30年期的每月本息攤還金額，幫助您更好地選擇最適合的房貸產品。

房貸利率種類

在進行房屋貸款比較時，您會遇到固定利率與機動利率兩大選擇。固定利率的優點是利率在整個貸款期限內保持不變，缺點是無法反映市場變動，通常只適用於短期貸款。相比之下，機動利率會根據市場利率波動，通常會隨央行利率變動而調整，因此更能反映當前市場狀況，也成為了市場上的主流選擇。機動利率又可以分為一段式、二段式、多段式和混合式等不同形式。

房貸管道有哪些？

目前常見的房貸管道有四種：

1. 一般房貸：可以向銀行、信用合作社、壽險公司、農會、郵局、信託公司等金融機構申請。不同機構的利率和條件會有所不同，進行房屋貸款比較時需要注意。
2. 內政部自購住宅貸款補貼：符合一定所得及財產標準的家庭，可申請提供「自購住宅貸款利息補貼」，以減輕貸款利息負擔。
3. 青年安心成家購屋優惠貸款：無自有住宅的成年家庭，可申請每戶最高800萬的貸款額度，利率也相對優惠。
4. 公教專屬房貸：公教人員可考慮專屬房貸，通常利率會比一般房貸更具優勢。

房貸利率申請條件

房貸利率的高低受多種因素影響，其中包括申請人的信用評等及不動產鑑價。信用評等主要涉及個人的信用紀錄、收入、負債比等，而不動產鑑價則會根據房屋的位置、屋況、市價等因素進行。如果所購房產位於市區、面積較大，或者不具備優勢條件（如小型住宅、周邊設施不佳），則可能無法獲得最佳的貸款條件。

房貸利率常見問題

Q1. 房貸利率最低是多少？
目前最低的房貸利率是「新青安貸款」，起始利率為1.775%；而一般銀行提供的購屋貸款，首期利率最低可達2.185%。

Q2. 房貸利率最低是哪家銀行？
目前第一銀行提供的購屋房貸首期利率最低，為2.185%起。

Q3. 房貸利率多少算合理？
房貸利率因人而異，建議您參考央行公布的「新承做購屋貸款利率」，接近這一範圍的利率屬於合理水平。

Q4. 房貸1000萬每月要繳多少？
若以2.185%的利率為例，貸款1000萬元、攤還30年，每月約繳37,894元。

Q5. 升息會影響房貸利率嗎？
是的，升息會導致機動利率上升，進而影響每月還款金額。例如，如果央行升息三次，則每月還款金額可能增加約3,423元，總利息也會相應增加。

透過以上的房屋貸款比較，您可以更清晰地了解當前的房貸市場，並根據自身需求選擇最適合的貸款產品。希望這篇文章能幫助您在選擇房貸時做出更加明智的決策！

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