定期定額是什麼？如何購買？全方位試算/優缺點/手續費詳解

如果你接觸過股票或理財投資，應該對「定期定額」這個投資方式不陌生。金融機構經常推廣定期定額申購，而這種策略也因其獨特的優勢和風險，吸引了許多投資者的注意。那麼，定期定額的核心概念是什麼？它的優點和缺點有哪些？又該如何使用這種方法購買股票或 ETF ? 別擔心，Money Daily 將為您一一解答。

為什麼選擇定期定額投資？

定期定額是一種常見的投資策略，指投資者按照固定的時間間隔，以相同金額持續購買某種金融商品。比如，每月 15 日定期投入 3,000 元購買股票或 ETF ，不論是每週一次、每季一次，甚至每年一次，只要遵循固定時間與金額，就屬於定期定額。

定期定額的核心優勢在於「平均成本法」。由於金融市場波動頻繁，價格高低難以掌握，通過定期定額，投資者無需擔心買在高點的風險。隨著時間推移，這種方法能夠平滑投資成本，非常適合忙碌的上班族或投資新手，幫助他們輕鬆入門。

定期定額的優點和缺點有哪些？

雖然定期定額是一種廣泛使用的投資策略，但它未必適合每個人。接下來，我們將分析定期定額的優點與缺點，幫助您判斷自己是否適合採用這種方式進行投資。

優點：

1、 金額固定，便於理財規劃

每月投入固定金額，讓資金管理更有條理。對於資金有限的小資族或長期投資者，定期定額的門檻低，易於執行，特別是現在許多金融機構支持碎股購買，大幅降低進入門檻。

2、 交易成本低，節省手續費

與頻繁交易相比，定期定額能減少過度交易帶來的高昂手續費。此外，許多券商和金融機構還會提供手續費折扣，進一步降低成本。

3、分散風險，報酬穩定

定期定額能分散市場風險，特別是在標的長期向上增長時，能帶來穩定且合理的投報率。

4、省時省力，適合忙碌族群

定期定額不需要研究複雜的買賣時機，透過自動化申購，投資者僅需設定好計劃，就能專注於其他工作和生活。

缺點：

1、 標的風險仍在，可能面臨虧損

定期定額無法保證收益，若選擇的標的長期下跌，仍然可能虧損。因此，投資者需要謹慎選擇標的，並做好風險控制。

2、資金靈活性低

定期定額適合長期投資，但資金長期鎖定會影響流動性，當臨時需要用現金時，可能不夠靈活。

3、報酬有限，無法獲取最佳收益

由於分散投資成本，定期定額雖能買在平均價格，但也因此無法抓住市場的最佳買賣點，無法獲得最高報酬。

如何開始定期定額投資？

近年來，台灣的證券公司已經推出了定期定額存股和 ETF 的投資選擇，但並非每家證券公司都提供此功能，也沒有每張股票都能有定期定額投資的功能，因此可以參考下面的步驟：

股票定期定額

1、選擇一家銀行或券商開戶

確保選擇的金融機構支持定期定額功能。部分銀行與券商提供自動扣款服務，讓投資更加便利。

2、設定投資標的和金額

確定每月想購買的股票或 ETF 標的，並設定固定的投入金額。例如每月投入 3,000 元，無論市場價格高低，系統會在固定日期執行交易。

3、選擇扣款日期

根據你的資金流動情況，設定每月固定的扣款日，例如發薪日後幾天，以確保帳戶內有足夠資金。

4、啟動自動扣款與交易

完成設定後，銀行或券商將按照指定時間與金額，自動扣款並執行交易，無需手動操作。

ETF 定期定額

ETF（指數型股票基金）是一種適合定期定額的投資標的，購買方式如下：

1、了解目標 ETF

先選擇你感興趣的 ETF ，例如追蹤市場指數的「元大 50 」，它由台灣前 50 大上市公司組成，具有良好的分散風險效果。

2、開設 ETF 投資帳戶

與股票投資類似，需要先在銀行或券商開設股票帳戶，並確認該平台是否支持 ETF 的定期定額功能。

3、設定定期定額購買計畫

與購買股票的流程相同，設定固定金額、扣款日期，並選擇要購買的 ETF 標的。例如每月投資 2,000 元購買元大 50 。

4、追蹤投資績效

雖然定期定額是長期投資策略，但也需要定期檢視 ETF 的表現，確保標的符合你的投資目標。

常見Q&A

Q1: 定期定額的手續費是多少？

定期定額的手續費依市場和商品而異。台股的手續費計算公式為：

交易金額 × 固定比例 × 券商折扣 = 手續費

每家券商的定期定額手續費都是根據「賣出」的交易金額來計算，而固定比例通常是 0.1425 %。一般投資人通常可以獲得約 5 ~ 6 折的券商折扣。

Q2: 定期定額適合存股嗎？

定期定額適合資金有限、追求穩定的投資者。對於想逐步累積資產的小資族，這是一個穩定的選擇。

Q3: 可以隨時取消定期定額嗎？

是的，可以隨時取消。不過若過早停止，可能無法充分發揮長期投資的效果。因此，建議以長期投資為主，保持耐心和紀律。

總結

定期定額是一種適合長期投資的策略，尤其對於忙碌的上班族或投資新手來說，它能幫助簡化投資過程，避免因短期波動做出情緒化決策。透過固定金額、固定時間的投入，投資者能夠平均成本，降低風險並實現穩定回報。然而，選擇合適的投資標的至關重要，若標的表現不佳，仍可能帶來虧損。因此，長期執行並保持耐心，是達成理財目標的關鍵。