青年創業貸款怎麼申請最成功？2025最新攻略＋額度比拼＋省時秘技必看！

創業是一條充滿挑戰的路，特別是對於那些資金尚未到位的創業者。青年創業貸款（青創貸款）作為政府提供的重要支持政策，不僅能提供低利率、高額度的資金幫助，還能讓創業者獲得更多的發展機會。然而，雖然這項貸款計畫帶來了很大便利，但申請過程中涉及的繁瑣條件和程序，往往讓許多創業者卻步。為了幫助您順利申請青年創業貸款，Money Daily 將詳細解析申請條件、申請流程、貸款額度、利率以及如何提高通過率，讓您能夠有效規劃創業計畫，提升成功率。

青年創業資金貸款是什麼？

青年創業貸款由中華民國政府經濟部中小企業處所推動，目的是鼓勵年輕創業者積極投入創新領域，增加在商業競爭中的優勢，並進一步推動社會與經濟的發展。此貸款目前透過 19 家金融機構承辦，創業者可透過這些銀行進行申請。

該貸款方案的特點是額度高、利率低，能夠有效解決創業初期資金不足的問題，並且具備優惠條件。政府對青創貸款提供額外的支持，讓申請者能夠減少創業初期的資金壓力。

2025 青年創業資金貸款申請條件

青年創業貸款分為兩種主要申請方式：個人申請與事業體申請，以下詳細介紹兩者的申請條件。

1、個人申請條件

• 年齡要求：申請人需年滿 18 歲，且不超過 45 歲。
• 創業輔導課程：申請人需在過去 3 年內完成由政府認可的創業輔導課程，且總時數需達到 20 小時以上。
• 出資比例：申請人需出資至少 20 % 於事業體的實收資本額。
• 國籍要求：若負責人為非中華民國國籍，則必須以事業體為申請單位。

2、事業體申請條件

• 年齡要求：事業體負責人需年滿 18 歲且不超過 45 歲。
• 合法居留：申請人需持有中華民國政府核發的創業家簽證、就業金卡或有效居留證。
• 公司設立要求：公司需在 5 年內依法辦理公司登記或商業登記，並具有相應的法律資格。

青年創業貸款申請流程

青年創業貸款的申請流程可分為以下六個主要步驟，根據這些步驟進行申請可提高效率並縮短審核時間。

1、提出申請：創業者需向承辦銀行提交完整的申請資料。

2、初步審核：銀行會進行初步審查，確認是否符合基本申請條件。

3、授信審查：根據創業者提供的財務資料與創業計劃，銀行會進行深入授信評估。

4、審核結果通知：若符合條件，則進入下一階段；若不符合，將會退件並告知原因。

5、提供擔保品：若貸款額度超過 100 萬元，需提供擔保品。若無擔保品，可向中小企業信用保證基金申請信用保證。

6、信用保證審核與撥款：經過銀行與保證機構審核後，最終達成貸款協議並進行資金撥付。

青年創業貸款的資金用途

青年創業貸款的資金用途可分為三大類，每類有不同的貸款額度與期限：

1、準備金與開辦費用

用於公司創立初期的裝潢、設備購置、租押金等費用。最高貸款額度為 NT$ 200 萬元，貸款期限最長 6 年（含 1 年寬限期）。此項資金用途需在公司成立後 8 個月內提出申請。

2、週轉性支出

用於公司運營過程中的日常開銷，如員工薪資、租金、水電費等。最高貸款額度為 NT$ 400 萬元，貸款期限最長 6 年（含 1 年寬限期）。此項資金用途需在公司成立 5 年內申請。

3、資本性支出

用於公司長期發展的投入，如廠房建設、設備購置、軟體開發等。最高貸款額度可達 NT$ 1,200 萬元，貸款期限為：

• 廠房及營業場所：最長 15 年（含 3 年寬限期）。
• 機器設備及軟體：最長 7 年（含 2 年寬限期）。

青年創業貸款的利率與償還條件

1、利率

貸款的利率依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率計算，並加收 0.575 %。目前的利率為 2.295 %，相較於市場上的一般商業貸款，這個利率較低，對創業者十分有利。

2、償還條件

• 青創貸款通常設定在 3 至 6 年之間，並可依照創業計劃書的進展彈性調整。
• 依貸款額度和創業進度，銀行也可能會根據企業的現金流情況安排還款計劃。

青年創業貸款銀行有哪些？

依據行政院經濟部中小及新創企業處資料顯示，目前青年創業貸款承貸金融機構共有 19 間，以下提供各機構的名稱以及專區連結。

青年創業資金貸款的優缺點

青年創業貸款的優點包括：

• 利率低：政府貸款利率低，對創業者的資金壓力較小。
• 貸款額度高：根據不同用途，貸款額度最高可達 NT$ 1,200 萬元，足以支援創業過程中的各項支出。
• 申請程序簡單：貸款額度在 NT$ 100 萬元以下的申請者免計畫書，審核較為簡便。
• 優惠條件：部分貸款方案還提供利息補貼，有助於減輕創業者的還款負擔。

然而，也有一些缺點：

• 必須完成創業輔導課程：若未完成創業輔導課程，則無法申請，這對部分創業者來說可能是一個不小的障礙。
• 大額貸款需要擔保品或計畫書：當貸款額度超過 NT$ 100 萬元時，需提供擔保品或提交詳細計畫書，這對資源有限的創業者而言，可能會帶來一定負擔。
• 審核時間較長：尤其是大額度貸款，銀行的審核過程較為嚴格，且時間較長。

提升通過率的秘訣

1、保持良好的信用紀錄

在申請貸款時，銀行及金融機構最關注的是借款人的信用紀錄。如果您的信用良好，銀行會認為您有還款的能力和誠信，這將大大提高申請的通過率。

• 檢查個人信用報告：申請前，請先確認自己的信用報告，確保沒有誤導性信息。您可以在各大信用評分機構查詢並自行更正錯誤。
• 償還現有負債：如有其他未清償的貸款或信用卡負債，建議儘量提前償還，減少您的負債比率。銀行會根據您的負債狀況來評估是否具備還款能力。
• 注意還款記錄：確保按時償還各類貸款或信用卡欠款，避免逾期或拖欠，這些會直接影響您的信用分數。

2、合理規劃資金用途並清晰表達

貸款的用途與規劃將直接影響貸款申請的審核結果。銀行會根據您的創業計劃來評估貸款的風險，因此，因此清楚且具體的資金用途說明尤為重要。

• 明確劃分資金用途：將資金的使用計劃細分，例如用於租金、裝修費、設備購置、員工薪資等項目，並提供具體的預算數字。這樣可以顯示出您對資金使用的謹慎與周全。
• 做好現金流預測：銀行期望了解您的業務是否具備穩定的現金流，以確保其未來還款能力。因此，提供一份清晰的現金流預測（至少 3 年的預測），會讓銀行更有信心批准您的貸款申請。
• 提供商業計劃書：一份詳盡的商業計劃書是申請過程中的關鍵文件。商業計劃書應包含市場分析、競爭分析、營銷策略、財務計劃等，並清楚地描述您的業務目標及達成方式。

3、準備完整且精確的申請資料

申請青年創業貸款時，提供完整且精確的資料是成功的關鍵之一。銀行會根據申請資料來評估您是否符合貸款條件，因此資料的準備必須充分。

• 準備好所有必要的文件：
  • 身份證明、居住證明、個人財務資料、公司登記證明等基本資料。
  • 詳細的創業計劃書，尤其是在貸款額度較高時，計劃書中的內容應該充分說明您創業的可行性和資金使用計劃。
  • 如果需要擔保品，必須提供合法有效的擔保資料。
  • 過去的財務報表、銀行存款證明、個人收入證明等。
• 確保資料一致：在申請過程中，所有提交的資料應該保持一致，避免因資料不符而引起不必要的麻煩，影響申請結果。

4、選擇合適的銀行及貸款機構

選擇一個與您的業務需求相符的銀行或貸款機構，對於申請結果至關重要。不同的金融機構可能會有不同的申請條件和優勢，因此選擇一家最適合的機構會提高申請成功率。

• 瞭解各家銀行的貸款政策：不同的銀行對青年創業貸款的政策可能有所不同，您應該比較各家銀行的貸款利率、償還期限、申請條件等，選擇最符合您需求的機構。
• 選擇熟悉的銀行：若您與某家銀行已有業務往來，該銀行對您的業務會更了解，申請過程通常會更加順利。與銀行建立良好的合作關係也能夠提高貸款的成功率。
• 利用政府輔導機構：部分銀行與政府輔導機構合作，能提供額外的創業資金與顧問服務。通過這些機構進行申請，您可能會獲得額外的支持與優惠。

5、展示您的業務潛力與競爭優勢

銀行在審核貸款時，不僅會關注您的財務狀況，還會關心您的業務潛力。展示您業務的獨特性、創新性及市場需求，能大大提高銀行的信任度。

• 明確市場定位：清楚描述您的產品或服務的市場需求，並說明為什麼您的業務在競爭中具備優勢。這能幫助銀行了解您的業務是否具備可持續的發展潛力。
• 強調創新與差異化：若您的業務具備創新性，能解決現有市場上的某些痛點，請在申請中強調這一點。創新往往能吸引投資者和貸款機構的注意。
• 提供市場數據支持：若有可能，提供市場研究報告、競爭分析、行業發展趨勢等數據支持您的業務計劃，這將有助於增加銀行對您業務未來發展的信心。

除了青創貸款，還有這些創業資金選擇！

申請青年創業貸款看似簡單，但真正開始操作時，許多人才發現，拿到資金遠比想像中困難。計劃書撰寫、繁瑣的審核流程，甚至多次往返銀行辦理，常讓創業者心力交瘁。如果您也面臨相同困擾，別擔心！除了青年創業貸款，還有許多其他資金選擇，助您圓創業夢。

1. 政府其他創業貸款補助

除了常見的青年創業貸款，政府其實提供許多其他創業資金補助方案，適合不同背景與需求的創業者。雖然申請程序可能稍顯複雜，但成功機會往往更高。

• 微型鳳凰貸款：針對女性（ 65 歲以下）、中高齡者（ 45 ～ 65 歲、男女皆可），以及設籍離島居民（ 20 ～ 65 歲）所提供的創業貸款。大部分條件接近青年創業貸款，但利率更優惠，扶持條件更彈性。

• 中小企業信用保證基金（信保基金）：與青創貸款概念不同，中小信保並不是貸款，而是政府為沒有房地產可抵押的中小企業所提供的貸款保證，可以提高銀行核發企業融資貸款的意願。

2、銀行信用貸款

若政府貸款無法滿足需求，銀行的信用貸款也是可行的資金選擇。這類貸款屬於個人貸款，無需計劃書，審核速度快，是許多創業者的備選方案。但是須提供穩定的收入證明，對自營業者或剛起步的創業者較為不利。

3、融資擔保貸款

若您需要更高的資金額度與更彈性的審核條件，可以考慮合法融資公司的擔保貸款方案，雖然利率較高，但放款速度快，適合作為短期資金週轉。

• 房屋增貸：一種融資型房貸，申請人可將名下房屋作為抵押，向融資公司申請創業資金，同時不影響原有的房貸條件。雖然銀行也提供類似服務，但若房屋剛購入，或銀行對資金用途的風險評估較為保守，核貸金額可能有限。相較之下，直接向融資公司申請通常能享有更高的彈性與額度。

• 房屋二胎貸款：也是屬於融資型房貸的一種，申請人可將名下房屋作為擔保品，讓融資公司設定第二順位抵押權來獲取資金。與房屋增貸相似，二胎房貸的額度、利率及貸款紀錄均獨立於原有房屋貸款，兩者之間互不影響。此外，申請時無需提交資金用途計劃書，讓此方案成為許多個人創業者的熱門選擇。

總結

青年創業貸款是政府提供的一項極具吸引力的創業資金方案，無論是創業初期的啟動資金還是公司運營過程中的週轉資金，都能獲得充分支持。只要符合申請條件並準備好所需文件，這筆低利率、高額度的貸款將成為您的創業路上的一大利器。

關於青年創業貸款的 Q&A