2025年信用貸款推薦｜最低0.01%利率、最快1週核貸，5大銀行方案全整理

在申請信用貸款時，除了利率是大家最關心的關鍵要素外，還有許多人困惑於如何選擇最快核貸的銀行，及如何獲得最低的利率。Money Daily這篇攻略將深入解析2025年最低利率的信貸方案，並提供快速核貸的銀行推薦，幫助您快速找到最合適的信貸選擇。

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什麼是最低利率信用貸款？

在台灣，信用貸款的利率因銀行及申請者的條件而異，市場上的最低利率大多數都落在0.01%-2.1%之間。但請注意，這些低利率大多適用於「多段式利率」方案，即在申請人的首期或前兩期內提供優惠利率，隨後利率會根據貸款時間長短和市場條件進行調整。

如何計算信用貸款利率？

信貸利率主要有兩種計算方式：

1. 一段式利率：利率固定，整期貸款都適用相同利率。
2. 多段式利率：初期（例如前兩期）享受優惠利率，隨後轉為較高的機動利率。

在實際選擇貸款時，除了要關注表面利率外，更應該看清總費用年百分率（APR）。APR綜合了所有費用（包括利息、手續費、開辦費等），更能準確反映貸款的實際負擔。

2025年最低利率信貸推薦

⚠️ Money Daily重要提醒：

1. 最低利率通常僅限首期或前兩期，因此了解貸款方案的完整條款很重要，避免不必要的誤解。
2. 核貸速度不同，通常在1-2週內完成核貸，但有些銀行提供更快的審核流程，建議選擇核貸速度較快的銀行，尤其急需資金時。

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如何談到最低信貸利率？三大技巧省錢秘訣

申請信貸時，想要拿到最低利率的方案並不難，只要掌握一些技巧。以下是三個關鍵策略，幫助你談到最優惠的貸款利率：

1. 與經常往來的銀行合作

銀行偏好低風險的客戶，若你曾在某家銀行辦過信用卡或薪資轉帳等，銀行對你的財務狀況有了解，申貸核准的機率更高。因此，經常往來的銀行能提供更好的利率和優惠。

2. 申請較高金額的貸款

貸款金額越高，銀行通常能提供更低的利率，因為放款金額越大，銀行的利息收入也更多。所以，若條件允許，申請略高於需求的金額，能幫助你爭取更優惠的條件。

3. 善用核貸考慮期，巧妙談判

許多銀行在核貸後會有 1-2 週的考慮期，部分銀行甚至會延長至 30 天。在這段期間，你可以比較其他銀行的方案並進行談判，爭取更好的利率和條件。

⚠️小提示：申請過多銀行會影響你的聯徵紀錄，建議最多同時申請 3家銀行，這樣可以避免負面影響，同時比較最佳方案。

其他低APR信貸推薦

除了比較利率外，可以參考「總費用年百分率」(APR)。APR是將所有費用加總後的百分比，能真實反映貸款的實際成本。以下是幾個低APR信貸的貸款方案，可以供大家參考。

快速核貸銀行推薦

在選擇最快核貸的銀行時，除了關注核貸速度外，也要確認是否有適合您的貸款利率及優惠方案。以下是2025年幾家核貸速度較快的銀行，供您參考：

1. 台北富邦銀行

• 核貸速度：最快1週內可完成核貸。
• 優勢：台北富邦銀行的信貸服務系統非常先進，能夠迅速處理大量的申請。該銀行對於穩定收入的申請者，通常能提供更快的核貸反應。
• 申請方式：線上申請通常在3個工作日內可完成初步核貸，並會提供即時回饋。
• 適合人群：有穩定薪資來源的上班族、信用良好的申請者。

2. 永豐銀行

• 核貸速度：大約1週內完成。
• 優勢：永豐銀行擁有便捷的線上申請系統，尤其對於新客戶，核貸時間通常較短。該行對於信用良好、資料完整的申請者，能夠提供快捷的貸款處理。
• 申請方式：您可以透過永豐銀行的網路銀行或手機APP完成貸款申請，經常在1-2個工作日內獲得初步審核結果。
• 適合人群：適合無須過多資料審查的普通貸款人群。

3. 凱基銀行

• 核貸速度：通常在1週內完成審核，部分快速專案可在3個工作日內完成。
• 優勢：凱基銀行有多樣的貸款方案，且對於長期使用銀行服務的客戶，會優先提供快速核貸服務。
• 申請方式：線上或電話申請，若資料完整，通常能在3天內獲得初步結果。
• 適合人群：適合急需用款且有穩定收入的上班族，尤其是已有信用卡或存款帳戶的客戶。

4. 滙豐銀行

• 核貸速度：1-2週。
• 優勢：滙豐銀行的信用貸款審核系統較為自動化，但由於其針對高額貸款額度的審查比較嚴格，因此需注意貸款金額的大小會影響核貸時間。
• 申請方式：可線上完成申請，並於1-2週內獲得貸款結果，尤其是高額貸款將需要更多的資料核對。
• 適合人群：適合需要大額信貸且願意提供更多資料的申請人群。

5. 中國信託銀行

• 核貸速度：大約1-2週。
• 優勢：中國信託提供的信用貸款方案，核貸速度較快，並且能夠根據申請者的狀況提供個性化的貸款額度與利率。
• 申請方式：線上申請過程流暢，通常能在一週內得到結果，若有資料缺失會稍作延遲。
• 適合人群：有穩定信用記錄的中高收入群體，尤其適合有固定資產或長期存款的客戶。

結論

選擇合適的信用貸款方案需要綜合考量利率、核貸速度及其他條款，尤其是最低利率和APR的差異。了解不同銀行的貸款計算方式、核貸流程及優惠條件，可以幫助您更快速地獲得所需資金並節省貸款成本。在選擇時，不妨善用與銀行的合作關係和談判技巧，找到最符合需求的方案。

關於信貸的常見問題

1.信貸100萬一個月要繳多少？

信貸100萬每月需繳的金額取決於利率和貸款期限。例如，假設利率為2.5%，貸款期限為5年，每月需繳大約18,000-19,000元。具體金額會根據各銀行的利率和貸款條件有所不同。

2.信貸越久越好嗎？

信貸期限越長，每月還款金額較低，但總支付利息會較高。選擇長期貸款有助於減輕短期負擔，但需考慮最終的總利息支出。最佳選擇取決於個人財務狀況和還款能力。

3.信貸可以一次繳清嗎？

可以，信貸通常允許提前還款，但部分銀行可能會收取提前還款費用。提前償還可以減少利息支出，建議事先確認條款。