2025年汽車貸款完全指南：必知條件、利率、流程與超實用選擇技巧！

汽車貸款，作為一種靈活的資金籌措方式，近年來在台灣的需求逐漸上升。無論是需要快速資金週轉，還是想透過汽車來解決短期的財務困境，汽車貸款都提供了一個相對簡便的選擇。然而，許多申請人對汽車貸款的條件、利率以及申請流程不太了解，這使得不少人在選擇車貸時容易掉進陷阱。今天，我們將深入剖析2025年汽車貸款的條件、利率、流程以及如何選擇最合適的貸款方案，讓你避免不必要的風險，安全順利地借款。

【延伸閱讀】

台灣小額貸款推薦｜各銀行貸款額度、月繳金額與申請條件詳解申請條件

2025必看租賃公司借貸風險大揭密！5 招避開高利貸陷阱

一、什麼是汽車貸款？

汽車貸款大致分為兩種：一種是購車貸款，也就是借錢來購買新車；另一種則是汽車抵押貸款，即利用車輛作為擔保，向金融機構借款。本文將重點介紹汽車抵押貸款，這是許多人選擇的方式，因為它不需要先行購車，主要是利用現有的汽車來獲得所需資金。

常見的汽車抵押貸款種類

汽車貸款根據借款車輛的狀況及貸款機構的要求有所不同，以下是四種常見的車貸方式：

1. 原車融資：若車主的車輛無貸款或貸款已繳清，可以直接將車輛作為擔保，向銀行或融資公司借款。借款額度可達車價的130%。例如，車價為100萬的車，最多可貸130萬。
2. 汽車增貸：若車輛仍有貸款餘額，但車主需要額外資金，可以申請增貸。通常需先繳滿6至8期的前貸。
3. 汽車轉增貸：前貸繳滿一定期數後，可以將車貸轉移至其他貸款機構，爭取更低的利率或提高貸款額度。
4. 老車貸款：如果車輛超過15年，銀行通常會拒絕貸款，但部分融資機構仍然會提供借款選項，最高額度為30萬元。

二、汽車貸款的優缺點

汽車貸款的優點

1. 申貸門檻低：許多貸款機構對於申請人要求並不嚴格，甚至沒有薪資證明或良好信用的借款人也有機會獲得貸款。只要擁有一輛車，基本上就能進行申請。
2. 資金額度高：由於汽車作為擔保，貸款額度比一般小額貸款更高，甚至可達車價的130%。因此，汽車貸款相較其他貸款方案，能為借款人提供更多資金。
3. 撥款速度快：與房貸等其他長期貸款相比，汽車貸款的審核過程簡單且迅速，從提交申請到資金撥款的時間可以縮短至48小時。

汽車貸款的缺點

1. 借款利率較高：汽車貸款的利率一般落在3%到16%之間，相較於房貸、信用貸款等其他貸款，利率相對較高，這可能會讓每月還款壓力增加。
2. 還款期限較短：汽車貸款的還款期限通常只有1至7年，比起房貸這樣的長期貸款，期限較短，這意味著每月的還款金額會較高。
3. 風險隱藏：除了銀行和正規融資機構外，民間借款也存在於市場中，這些借款通常條件寬鬆，但風險相對較高，可能涉及高額利率或不透明的手續費。

三、汽車貸款的申請條件與利率比較

1. 銀行汽車貸款

• 申請條件：年齡18至65歲，擁有車輛且車輛車齡不超過15年，擁有穩定收入（需有薪轉證明），信用良好。
• 利率範圍：3%～16%。
• 貸款額度：通常為車價的100%。

銀行提供的汽車貸款條件較為嚴格，適合有穩定收入且信用良好的借款人。由於銀行受到政府法規的監管，貸款過程中較為安全，但同時也要求較高的信用分數及車況。

2. 融資汽車貸款

• 申請條件：年齡18至65歲，擁有車輛且有穩定收入（即使沒有薪轉證明或信用稍有瑕疵也可申請）。
• 利率範圍：7%～14%。
• 貸款額度：可達車價的130%。

融資機構提供的汽車貸款門檻較低，無論是信用不好或是沒有薪轉證明的借款人，也有機會申請貸款，且額度相對較高。

3. 民間汽車貸款

• 申請條件：無明確要求，借款人條件較為寬鬆。
• 利率範圍：最高可達30%。
• 貸款額度：可達車價的150%。

民間借款不受政府監管，雖然貸款額度高，但利率及費用極有可能較高，因此選擇時需要格外小心，避免陷入過高利率的陷阱。

汽車貸款管道條件與利率比較表

四、汽車貸款的申請流程

了解了申請條件和利率後，接下來是申請的具體流程。申請汽車貸款的過程相對簡單，主要分為以下幾個步驟：

1. 準備申請文件

無論選擇銀行、融資公司還是民間貸款機構，基本上都需要提供以下資料：

• 身份證明：身分證＋駕照或健保卡影本。
• 車輛證明：行車執照及車牌登記證。
• 收入證明：薪資證明、扣繳憑單等（視申請管道而定）。

2. 提交申請資料

將準備好的資料提交給貸款機構，並與貸款機構確認申請條件。

3. 審核與批准

貸款機構會根據申請人的收入、信用及車輛狀況進行審核，確認是否符合貸款條件。

4. 簽訂貸款契約

若審核通過，會進入對保環節，確認身分後簽約。

5. 撥款

經過動保設定及其他流程後，資金會在2至7個工作天內撥款。

五、如何避開汽車貸款陷阱？

1. 注意實際利率：有些貸款業者會隱藏高利率，申請前務必確認清楚實際的年利率，避免受到月利率的誤導。
2. 不隨意提供個人證件原件：合法的貸款機構不會要求提供身分證正本，切勿隨意交出自己的重要證件。
3. 警惕車輛過戶要求：汽車貸款應該只需要進行動保設定，若對方要求過戶車輛，應該立即拒絕並選擇其他機構申請。

結論

總結來說，汽車貸款是一種方便快捷的資金借貸方式，但在選擇過程中必須謹慎。選擇合適的貸款管道、了解各項條件、利率及風險，才能讓你在借款過程中做到心中有數，避免不必要的負擔與風險。希望本篇指南能幫助你順利找到最適合的汽車貸款方案，輕鬆解決資金問題。

相關問題

Q1.汽車剛過戶可以貸款嗎？

若車輛是進行二等親內過戶，需持有滿1個月後方可申請貸款；若為非二等親過戶，則需持有滿3個月才可申請貸款。

Q2.汽車貸款沒繳完可以賣嗎？

若車貸尚未還清而車主想賣車，則只能以「買賣」的方式進行。車主可以自行尋找願意購買車輛的買家，並由買家支付剩餘的車貸款項。這樣便可通過賣車代償的方式，先償還未清的車貸。雙方達成協議後，簽訂正式的買賣契約，並在車貸結清後，完成車輛過戶給新車主。

Q3.一個人名下可以幾台汽車？

若每戶人數低於2人以下(含)，不得擁有任何汽車及機車。 若每戶人數高於3人，至多得擁有1部機車。 若每戶人數高於4人，至多得擁有1部自用小客車。