公務人員退休金試算完整指南：一篇搞懂新制舊制、月退與一次領差別

對於辛勤工作的公務人員來說,退休金是晚年生活的重要保障。然而,面對複雜的退休金制度、新舊制差異,以及多元的領取方式,許多人感到困惑：「我的退休金到底該怎麼算？能領多少？」這篇文章將為您提供一份最完整的公務人員退休金試算指南,從官方試算器教學,到深入解析新制、舊制的計算公式,並比較月退休金與一次退休金的利弊,讓您對自己的退休權益一目了然,從而做出最有利的退休規劃。

公務人員退休金官方試算器在哪裡？

要精準估算您的退休金,最直接、最準確的方法就是使用主管機關「銓敘部」所建置的官方線上試算系統。這個系統會根據最新的法規和您的個人資料進行計算,是您規劃退休財務的第一步。

銓敘部「公務人員退休金試算器」官方連結

銓敘部全球資訊網提供了最權威的「公務人員退休撫卹新舊制退休金試算器」。建議直接透過官方網站進入,以確保資訊安全與正確性。您可以在網站的「退休撫卹」專區找到相關連結。

如何正確輸入資料？試算步驟一步步教學

為了獲得準確的試算結果,請務必準備好您的個人任職資料。以下是操作試算器的基本步驟與欄位說明：

1. 步驟一：選擇身分別
   首先,根據您的身份選擇「公務人員」。
2. 步驟二：輸入個人基本資料
   • 出生日期： 影響您的退休年齡資格。
   • 初任公職日期： 決定您是否跨越新舊制度。
   • 退休生效日期： 預計您何時退休。
   • 最後在職官職等級： 退休金計算的核心基準。
3. 步驟三：填寫任職年資
   需分別填寫「退撫新制實施前」（84年6月30日以前）及「退撫新制實施後」（84年7月1日以後）的年資。若有其他可以併計的年資（如軍職）,也需一併輸入。
4. 步驟四：選擇退休金領取方式
   系統會提供「支領一次退休金」、「支領月退休金」或「兼領月退休金與一次退休金」的選項,您可以分別試算,比較不同方案的結果。
5. 步驟五：產生試算結果
   輸入完畢後,系統將會產生一份詳細的退休金估算表,包含各項給付的明細。

退休金怎麼算？一次看懂三大計算公式

了解退休金的計算方式,能幫助您更深入地掌握自己的權益。公務人員退休金的計算,主要與「平均俸額」、「基數」和「任職年資」掛鉤。以下簡化說明三種主要領取方式的計算邏輯。

選擇一：一次退休金計算方式

適合希望在退休時獲得一筆較大資金,以便進行投資或實現特定目標（如購屋、創業）的人。

選擇二：月退休金計算方式

提供穩定、持續的現金流,是多數公務人員的選擇,能有效保障退休後的生活品質。

選擇三：兼領月退休金與一次退休金

此方式兼具彈性與穩定,您可以選擇將一部分年資以一次退休金領取,另一部分則按月領取。

新制 vs. 舊制：我的退休金適用哪種算法？

公務人員退休制度經歷了多次改革,其中最關鍵的分水嶺是「112年7月1日」。這一天之後初任的公務人員,將全面適用退撫新制。了解您適用哪種制度,對退休金計算至關重要。

公務人員退休撫卹新制（112年7月1日後）重點解析

新制最大的變革是從「確定給付制」轉向「確定提撥制」,設立了個人專戶。這意味著退休金的多寡,將與您在職期間提撥的費用、以及基金的投資績效直接相關。

• 個人退休金專戶： 由政府、公務人員共同按月提撥費用至個人專戶。
• 自願增額提撥： 提供彈性,公務人員可自行決定是否增加提撥金額,累積更多退休資產。
• 投資收益共享： 專戶內的資金將由專業機構進行投資,其收益與風險由個人承擔。
• 領取方式更多元： 未來可提供如分期、年金生命表等更彈性的領取方案。

想了解更多官方資訊,可以參考銓敘部對退休撫卹新制的說明,這份文件提供了詳細的制度介紹。

公務人員退休舊制（退撫基金）是什麼？

適用於112年6月30日以前就在職的公務人員。此制度為「確定給付制」,退休金的計算基礎是根據法定的公式,與個人的「薪資」和「年資」掛鉤,由政府的退撫基金統一管理與支付。

年資採計如何影響退休金總額？

不論新舊制,「年資」都是影響退休金總額最關鍵的因素。年資越長,計算基數或帳戶累積金額就越高。對於橫跨新舊制的公務人員,退休金會分段計算,再將兩者的金額合併發給,以保障其既有的權益。

常見問題 (FAQ)

公務人員退休金的所得替代率上限是多少？

根據年金改革後的規定,公務人員月退休金的所得替代率設有天花板。以35年年資為例,上限將逐步調整至70%。所得替代率的計算是為了確保退休所得的合理性,避免造成基金的過度負擔。實際的替代率會依個人年資與退休時間點而有所不同。

18%優惠存款是如何計算的？現在還有嗎？

18%優惠存款是針對早期公務人員的一種利息補貼。在年金改革後,18%優惠存款已設有落日條款,利息已於110年1月1日起降為零。因此,對於多數現職及新進公務人員而言,已無18%優存的適用。

線上試算結果與實際領取金額會有落差嗎？

是的,通常會有輕微落差。 線上試算器是基於您當下輸入的資料及現行法規進行的估算。而最終的退休金核定,會以您「退休生效日」當天的職等、俸點、以及最新的法規為準。薪資成長、法規變動等因素都可能影響最終金額,因此試算結果應視為一個高度參考價值的估計值。

提早退休會影響我的退休金嗎？

會的。公務人員退休法訂有「展期」與「減額」月退休金的規定。若您符合自願退休條件,但未達法定全額月退休金的起支年齡,可以選擇提前請領,但每提前一年,月退休金將會減發4%,最多可提前五年（減額20%）。反之,也可以選擇延後領取（展期）,等待年齡符合後再開始領取全額月退休金。

總結

公務人員退休金試算是每位在職者都應重視的課題。透過本文的指引,您可以善用銓敘部的官方試算器,對自己的退休金輪廓有更清晰的掌握。無論您適用的是舊制或新制,理解背後的計算邏輯、釐清月領與一次領的差異,都是做出明智決策的基礎。退休規劃是一條長遠的路,及早開始、定期檢視,才能確保您擁有一個安穩無憂的金色晚年。

*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。