信用卡申請攻略|小白如何申請？申請條件/步驟/10大技巧大公開！

數位支付及網路消費的普及，使信用卡已成為現代人生活中不可或缺的金融工具。對於信用卡小白而言，信用卡申請往往是一大挑戰，因為缺乏信用紀錄會讓銀行難以判斷您的還款能力，進而提高核卡的難度。本文將從信用卡申請的條件、步驟到 10 大實用策略，詳細解析如何提升信用卡核卡機率，讓您在首次信用卡申請時成功過卡！

誰是信用卡小白？為何信用紀錄重要？

「信用卡小白」指的是從未辦理過信用卡或申請過貸款的人。雖然您可能在銀行有存款、或是平常與朋友間信用良好，但若沒有與銀行之間建立過正式的信用往來，就無法形成「信用紀錄」。因此，如何在沒有信用紀錄的情況下成功進行信用卡申請，成了許多初次辦卡者必須面對的挑戰。

而信用紀錄對於未來申辦貸款、買房或創業等，都具有相當關鍵的影響。銀行在審核貸款申請時，往往會參考您的信用紀錄，以判斷您的還款能力。因此，從首次信用卡申請開始累積信用紀錄，對個人理財及未來借貸都大有裨益。

如何查詢自己的信用紀錄？

在辦理信用卡申請之前，了解自己的信用狀況非常重要。您可以至「財團法人金融聯合徵信中心」查詢信用報告，裡面會記錄銀行借款、信用卡使用情形、逾期紀錄等資料。銀行在審核信用卡申請時，會參考這份報告，確認申請人的信用背景，因此及早查詢並掌握自己的信用狀況，是辦卡前必備的準備工作。

信用卡申請條件與所需文件

申請信用卡前，先確保自己符合基本條件，並準備好相關文件。以中國信託為例，以下是其辦理信用卡申請的條件及所需文件。不同銀行條件可能略有不同，建議參考各銀行官網。

申請條件

• 正卡持卡人：需年滿 18 歲，部分卡別可能有最低年收入要求
• 附卡持卡人：年滿 15 歲即可申請，但需由正卡持卡人附屬辦理
• 學生申請：若為 20 歲以上學生，最多可持有 3 間發卡機構的信用卡，每間最高總額度為新台幣 20,000 元

申請所需文件

• 正卡及附卡申請人之身分證正反面影本
• 第二證件（如駕照或健保卡）
• 財力證明：薪轉存摺、薪資單、扣繳憑單等
• 學生身份：另需檢附薪資扣繳憑單、撥薪存摺等財力證明文件(學生年收入需10萬元以上)
• 外籍人士請另備居留證正反面影本及護照影本

此外，現今許多銀行支援線上辦卡，但需要進行自然人憑證身分驗證，建議提前申請，以免影響信用卡申請進度。

信用卡申請5個步驟

對於信用卡小白來說，首次信用卡申請可能會顯得複雜，但只要了解流程與必備文件，就能大大提升核卡率。以下為一般信用卡申請的基本步驟：

1、比較並選擇合適的信用卡

利用網路上的信用卡比較平台，挑選適合自己的信用卡。不同銀行及卡種有各自的優惠與申辦門檻，根據個人消費習慣及收入狀況做出合適的選擇。

2、提出信用卡申請並準備財力證明

在確定卡種後，依照銀行要求準備申請資料。通常需要提供薪資證明、撥薪存摺影本、扣繳憑單或其他能證明收入的文件。

3、銀行審核資料與查詢信用紀錄

銀行會依據您的資料進行審查，並向金融聯合徵信中心查詢您的信用紀錄，確保您具備還款能力。

4、銀行專員進行照會

為確認申請人的身份及信用狀況，銀行可能會打照會電話給申請人本人、家人或工作單位。

5、通知審核結果

完成審核後，銀行會通知申請人結果。若核卡成功，接下來會寄發信用卡，整個過程通常需要7到10天左右。

如何提升核卡成功率？信用卡小白申請10大方法

許多人最關心的不是如何申請，而是如何提高核卡機率。針對沒有信用紀錄的信用卡小白，銀行在審核信用卡申請時可能會因為資料不足而提高風險控管。以下 10 大方法可以幫助信用卡小白提升申請成功率：

1、鎖定剛發行的新卡

新卡發行時為了吸引客戶，審核標準通常較寬鬆，這時申請信用卡申請成功率更高。

2、選擇實體消費聯名卡及年輕族群卡

針對年輕人或日常消費設計的聯名卡，通常審核門檻較低，適合信用卡小白首次辦卡。

3、提出其他財力證明

如果缺乏工作收入證明，可以以定存、定儲等其他財力證明來佐證還款能力，儘管效果可能不如薪資證明，但仍能提高成功率。

4、提供學貸或保險證明

雖然辦卡前申請貸款較困難，但學貸還款紀錄或在銀行購買保險的證明，能讓銀行更全面了解您的財務狀況。

5、3個月內避免申請超過3張信用卡

因為每次辦卡紀錄會在信用聯徵報告上保留 3 個月，短期內過多的申請可能會讓銀行誤判您的財務狀況，從而影響後續的信用卡申請成功率。

如果您是打工族，則下列 5 個方法也能幫助您提高信用卡申請成功的機率：

6、有工作時申請

銀行更看重有穩定現金流的申請者，因此在有正職或兼職工作時申請信用卡申請，通過率會更高。

7、穩定工作3~6個月以上

證明自己已通過試用期且收入穩定，可大幅提升銀行對您還款能力的信心。

8、有固定工作地點

有固定的工作地點讓銀行可以進行照會確認，降低申請風險。

9、使用薪轉戶申請

若在辦理薪轉戶時同步申請信用卡，銀行能直接查閱您的薪資入帳記錄，這對信用卡申請非常有利，即使工作時間未滿 3 個月也能通過。

10、把消費與收入放在同一帳戶

對於收入不穩定的接案族來說，統一帳戶能清楚呈現每月收支狀況，有助於銀行判斷您的還款能力。

學生如何進行信用卡申請？

對於學生來說，因為收入來源較不穩定，信用卡申請時相對困難。銀行在審核學生申請時，會有以下特殊限制：

• 家長照會：20 至 24 歲的學生申請信用卡時，銀行通常會先通知持卡人的父母，以確保申請資料真實
• 信用額度限制：學生的信用卡數量以三間發卡機構為限，每間銀行核發的總額度不得超過新台幣 20,000 元

儘管學生申請信用卡難度較大，但若能利用前述的 10 大方法，例如在開始實習或打工期間申請，並選擇薪轉戶或針對年輕族群設計的卡種，依然能大大提升信用卡申請的成功率。只要方法得當，學生同樣也能累積信用紀錄。

總結

無論您是社會新鮮人還是在校學生，信用卡申請都是一個邁向建立信用紀錄的重要起點。透過Money Daily 提供的詳細流程、必備文件及 10 大辦卡策略，您可以更有信心地進行信用卡申請，逐步擺脫「信用卡小白」的身分。記得選擇最適合自己的卡種，並在適當時機提出有力的財力證明，這樣才能讓銀行在審核時更為信賴您。

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常見問題

1、什麼人不能申請信用卡？

未滿法定年齡、無穩定工作或無法提供收入證明的人，以及曾有信用問題的申請者，可能會無法申請信用卡。

2、聯徵分數多少算低？

信用分數低於 400 分通常被視為「信用不佳」或「信用有瑕疵」。若分數低於 550 分，則屬於信用評級偏中下階層，除非具備良好的財力或穩定工作，否則申請信用貸款的難度較高。當信用分數低於 650 分時，即使獲得貸款核准，利率也可能較高，並需慎選銀行以獲得較佳條件。而若信用分數達 650 分以上，大多數銀行皆會批准信用貸款申請。

3、沒存款可以辦信用卡嗎？ 

只要能夠證明自己具有還款能力，例如薪資收入或股票資產等財力證明，皆可作為申請依據。

4、信用卡需要繳年費嗎？

是的。許多人誤以為未開卡或未使用就等同於沒有這張卡，但其實一旦信用卡申請通過並核發，除非該卡享有終身免年費優惠，否則即便未使用，仍需支付年費。