【2025年最新】基金開戶全指南：選對基金平台，手續費省更多！

基金投資是現代理財的熱門選擇之一，無論是退休規劃、教育基金，還是單純的資產增值，基金都可以成為一個不錯的選擇。許多台灣市民在接觸基金時，可能會感到不知從何入手。Money Daily 帶你了解如何「基金開戶」，如何挑選適合自己的「基金平台」，以及如何進行「基金手續費比較」。

一、基金開戶：如何選擇適合的基金平台？

首先，無論是初學者還是有經驗的投資者，在開始基金投資之前，都必須先了解基金開戶的流程。基金開戶，簡單來說，就是開設一個投資帳戶，通過這個帳戶進行基金買賣。在台灣，基金的開戶可以透過多種管道進行，這些管道包括銀行、證券公司、郵局、保險公司、投信平台等。

1.銀行開戶

銀行開戶是最普遍的方式之一，尤其是對於很多已經有銀行帳戶的上班族來說，這是一個非常方便的選擇。許多銀行提供線上開戶服務，你只需要持有銀行帳戶並簽署相關協議書，即可完成開戶。

優點：

方便快捷，特別是已經有銀行帳戶的投資者。

大部分銀行都提供網路銀行服務，投資者可以隨時查看和操作基金。

缺點：

需要支付額外的「信託管理費」，可能會對你的投資報酬率造成影響。

2.基金平台開戶

除了銀行，還有許多專門的基金平台可以進行開戶，例如「基富通」等知名平台。這些平台一般會提供更多元的基金選擇，且手續費優惠較大。

優點：

基金選擇更多元，從股票型基金到債券型基金應有盡有。

手續費優惠通常較銀行更具競爭力。

部分平台會提供理財機器人服務，協助投資者做出投資決策。

缺點：

若出現平台技術問題，可能無法得到即時的客服協助，對於新手投資者來說，有一定挑戰。

3. 郵局與保險公司開戶

郵局與保險公司雖然也提供基金投資服務，但通常相對於銀行和基金平台，它們的基金選擇比較有限。郵局的開戶過程通常需要親自前往櫃台，對於忙碌的上班族來說可能不太方便。

優點：

高信任度，許多人願意選擇郵局和保險公司進行投資。

保險公司會提供較多的投資型保單和基金選擇。

缺點：

開戶過程需要親自到現場辦理，費時較長。

費用相對較高，尤其是投資型保單中的額外費用。

二、基金帳戶開戶流程

1.選擇適合的基金交易通路

在開立基金帳戶前，請務必選擇受政府監管的合法金融機構，以確保資金安全，避免受騙。此外，建議考量以下幾個重點：

1.基金種類與數量：是否提供多元基金選擇，以符合投資需求。

2.投資成本：包含手續費、保管費等相關費用，影響投資報酬。

3.交易平台安全性：網站是否具備完善的安全機制，保障個人資訊與資金安全。

2.申請基金帳戶（臨櫃或線上開戶）

若選擇臨櫃辦理，需攜帶雙證件（身分證及第二證件）與印鑑至銀行或基金交易機構辦理。
目前多數金融機構與基金交易平台已提供線上開戶服務，只需透過電腦或手機申請，即可快速完成開戶，省時又便利。

3.簽署文件與設置交易帳號密碼

開戶時須填寫個人資料、設定扣款帳戶，並填寫風險屬性評估表，該評估表會依據您的財務狀況與投資經驗，分析您的風險承受能力，作為未來投資決策的參考依據。

1..若為臨櫃辦理，需現場簽署相關文件。

2.若為線上開戶，通常可透過電子簽名，或下載文件列印後簽署並寄回金融機構。

最後，別忘了設置交易帳號與密碼，以確保交易安全。建議在設定當下記錄帳號與密碼，以免日後遺忘造成困擾。

完成以上步驟後，即可正式開始投資基金！

三、基金手續費比較：如何選擇最具性價比的基金平台？

基金手續費是每一位投資者必須考慮的重要因素。手續費直接影響到你投資的實際回報，因此，在選擇基金平台時，做好「基金手續費比較」是非常必要的。

1. 了解基金手續費的結構

基金手續費一般分為三種主要費用：

1.申購手續費：這是你購買基金時需要支付的費用，通常會有一定比例（如1%至2%）的費用。

2.贖回手續費：如果你在基金持有期間內賣出基金，會有一定的費用，通常在短期內贖回基金的費用較高。

3.信託管理費：基金公司為了管理基金所收取的費用，通常是按年收取，會影響基金的淨值。

2. 不同平台的基金手續費比較

每個平台的手續費結構都不盡相同，因此，在開戶之前，了解不同平台的手續費結構是非常必要的。以下是一些基金平台的手續費比較：

基富通：提供較多的基金選擇，但部分基金的申購手續費較高。若你選擇長期持有並且不頻繁交易，這樣的平台可能更具性價比。

鉅亨買基金：鉅亨的申購手續費通常比較低，且提供篩選功能，幫助投資者快速比較各類基金的費用。

中租投顧基金平台：此平台主打境外基金，雖然手續費較低，但其境內基金選擇不多，適合專注於國際市場的投資者。

3.如何降低基金手續費？

為了降低基金手續費，投資者可以考慮以下幾種方法：

1.選擇低手續費基金：在選擇基金時，盡量選擇那些手續費較低的基金，這樣可以有效減少成本。

2.選擇定期定額投資：部分平台會提供定期定額投資服務，這樣可以減少一次性投資的手續費，並且有助於分散風險。

3.比較不同平台的優惠活動：許多平台會不定期推出優惠活動，投資者可以利用這些活動來減少手續費。

四、基於基金平台推薦的選擇：選擇適合你的投資平台

在了解基金開戶流程和手續費比較後，選擇一個適合自己的基金平台非常重要。這裡為大家推薦幾個受台灣投資者喜愛的基金平台，並簡要介紹它們的優缺點。

結語

選擇合適的基金平台，是投資成功的一個重要步驟。了解基金開戶的流程、比較手續費，並選擇適合自己的平台，能夠幫助你達到最佳的投資效果。

常見問題

1.基金要去哪買？

ETF 指數型基金需透過證券商購買，投資人需開立證券戶與交割戶，並支付證交稅；而共同基金則可直接透過基金公司或銀行購買，相關費用包含管理費、保管費、信託管理費及交易手續費等。

2.基金申購要多久？

「轉申購」流程大約需 10 個營業日。此交易需先賣出轉出基金，並依據集保到款日及作業時間規定，系統將自動執行轉入基金的申購作業。實際所需時間則取決於基金公司對轉出基金的付款及轉入基金的申購結算作業。

3.基金帳戶是什麼？

基金账户，又称 TA 基金账户（Transaction Account，简称 TA 基金账户），是由注册登记人专为投资者设立的账户。该账户用于管理和记录投资者在该注册登记人处所投资基金的类别及其数量变动情况。