台灣小額貸款推薦｜各銀行貸款額度、月繳金額與申請條件詳解申請條件

在日常生活中，我們常常會遇到一些突如其來的支出，像是車子壞了、醫療費用增加，或是離職後等待下一份工作時的生活費用。無論是工作變動後急需周轉，還是計劃中的大額消費，選擇合適的小額貸款可以讓你在短期內解決資金問題，並為你的財務狀況提供彈性。Money Daily將深入比較台灣各大小額貸款平台，讓你在選擇貸款方案時，輕鬆應對每一個突如其來的財務挑戰。

信用貸款|小額貸款是什麼

小額貸款也屬於信用貸款的一種，通常指的是借款金額較低、貸款期限較短，且貸款金額主要在NT$ 30 萬以下的借款。這種貸款無需任何擔保品、抵押品，僅以個人信用狀況為申請依據的貸款。通常適用於資金需求較為緊急的人群。相較於傳統貸款，小額貸款的申請條件較為簡單，放款速度也較快。台灣的小額貸款市場主要由銀行、信用合作社、網路金融平台等提供。

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信用貸款|如何計算可申請小額貸款額度？

根據金管會規定，DBR 22倍原則要求個人無擔保債務總額（包括信用卡、現金卡、信用貸款等）不應超過其月收入的22倍。以下是計算方式及範例：

計算步驟：

1. 確定月收入：
   • 假設你的 平均月收入 為 5萬元。
2. 計算最高信貸額度：
   • 根據 DBR 22倍原則：
     5萬元 × 22倍 = 110萬元
     這是你根據月收入可以申請的最高無擔保信貸額度。
3. 扣除現有無擔保貸款：
   • 在 A銀行 的信貸：20萬元
   • 在 B銀行 的預借現金：2萬元
4. 剩餘可申請額度 = 110萬元 – 20萬元 – 2萬元 = 88萬元
5. 注意：
   • 有擔保品的貸款（如車貸、房貸） 不計算在內，因此 80萬元車貸不會影響DBR的計算。

最終結果：

• 根據此計算，你的 剩餘可申請額度為88萬元。

信用貸款|小額貸款的申請條件、流程

一、申辦條件：

1. 年齡要求：
   • 申請人必須年滿 20歲，且通常未超過 65歲。
2. 收入要求：
   • 年收入超過 30 萬元，同份工作的穩定在職時間為 6 個月～1 年以上。
3. 信用狀況：
   • 申請人需具有良好的信用紀錄，未曾發生過重大逾期或欠款紀錄。分數需大於 550 分。
4. 工作狀況：
   • 部分機構要求申請人需為在職員工（全職或兼職），或者是自營職業者（需提供相應的收入證明或報稅資料）。
5. 其他要求：
   • 提供有效的 身份證明文件、住址證明（如水電費單）、及 銀行存款帳戶資料 等。

二、申辦流程：

1.詳細瀏覽各家銀行的信貸方案內容（可選擇提供貸款試算服務的銀行，初步了解申請狀況）。

2.準備身分證、收入證明等資料。

3.遞交符合銀行規定的貸款申請文件。

4.銀行照會、進行審核作業。

5.待銀行通知核貸通過結果、了解核貸金額、期數與還款年利率資訊。

6.確認信貸方案、進行對保，雙方簽訂契約後等待銀行撥款。

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小額貸款推薦：貸款 10 萬元，月繳金額一覽

如果你正在考慮小額貸款，但又對每月還款金額感到困惑，不用擔心！以下，我們將以 貸款 10 萬元 且 貸款期為 36 個月 為例，為你試算出每個月的還款金額。這樣你可以更清楚地了解不同銀行的還款額度，並幫助你選擇最適合自己的貸款方案。

申請小額貸款的注意事項

1. 了解自己的財務狀況

申貸前，最好先仔細盤點自己的財務情況。這不僅包括月收入和支出，還要考慮到現有的負債情況。確保貸款後不會讓你的經濟壓力過大，否則可能影響日常生活品質。只有在確認自己能夠承擔後，才是理智的申貸時機。

2. 選擇信譽良好的借貸機構

若你的信用狀況良好，選擇銀行申辦小額信貸會是較為穩妥的選擇。與已經有薪資轉帳紀錄的銀行合作，能提高申請成功的機會，並且可能享有更優惠的貸款條件和彈性的還款安排。這樣不僅有保障，還能讓你在需要時靈活處理。

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3. 事先規劃還款計劃

申請小額信貸後，務必制定清晰的還款計劃。確認每月應還的金額，並將利息和期數考慮在內，這樣可以避免還款期內資金吃緊。提前規劃有助於你在每月的收支上做好平衡，從而減少財務壓力，保證生活不受影響。

結論

在面對突如其來的財務需求時，選擇合適的小額信貸可以有效解決短期資金問題。了解自己的財務狀況、選擇信譽良好的借貸機構並事先規劃還款計劃，能夠幫助你在申請信貸後順利度過經濟難關。在選擇貸款方案時，記得詳細比較各家銀行提供的貸款條件及月繳金額，讓自己的財務管理更加穩健。

關於小額貸款的常見問題

1.私人小額借款合法嗎？

是私人小額借款是否合法，取決於借貸雙方是否遵守相關法律規範。合法的私人借款需要明確的借貸協議、適當的利率（不得超過法定上限）以及遵循合約條款。如果涉及高利貸或無許可的借貸行為，則屬於非法行為，可能會面臨法律後果。

2.小額貸款是地下錢莊嗎？

小額貸款與地下錢莊不同。小額貸款是合法的借貸方式，通常由銀行、金融機構或合法的貸款平台提供，而地下錢莊則是非法的，通常不受監管，且利率極高，風險大。選擇小額貸款時，應確保借貸機構是合法的，以保障自身權益。

3.juji招財麻吉是融資嗎？

“Juji招財麻吉”是一個提供消費性貸款和分期付款服務的平台，並非傳統意義上的融資機構。它的服務通常針對短期資金需求，並非長期大額融資。使用時應確認平台的合法性和透明度。