想提升信用卡額度？了解信用卡查詢與調整技巧，讓銀行主動加額！

信用卡額度影響著我們的消費彈性與財務規劃，因此了解其運作方式及如何有效提升至關重要。Money Daily 將全面解析信用卡額度的決定因素、查詢方法、調整方式及提高信用額度的策略，讓你能夠更聰明地運用信用卡。除了本篇文章之外，若是對相關內容感興趣，也歡迎查看我們的其他相關信用卡文章，如信用卡循環利息，信用卡繳費，信用卡推薦等，以便更全面地了解信用卡相關知識，從而更好地保障自己的權益。

信用卡額度是什麼？

信用卡額度是指持卡人可用的最高信用額度，銀行根據個人財務狀況與信用評分來決定信用額度。信用卡的使用類似短期借貸，銀行先墊付款項，持卡人再於帳單到期日之前還款。

信用卡額度如何決定？

1. 財力證明

2. 信用分數

除了財力證明外，信用分數更是間接決定了還款能力的高低，當然也會影響到大家的信用卡額度。

信用評分的結果主要有三種：有信用評分者、暫時無法評分者、給予固定評分者

信用評分介於 200-800 分，影響信用卡額度與貸款條件。銀行會透過聯徵中心查詢個人信用記錄，確保持卡人具備良好的還款能力。

【延伸閱讀】

企業貸款怎麼申請？一文掌握企業貸款全攻略：條件、步驟、利率解析

2025信用貸款優惠懶人包｜20大銀行貸款方案整理與最佳選擇推薦

青年創業貸款全攻略：申請條件、流程、額度與提升通過率一篇看懂！

3. 他行往來情況

銀行會檢視申請者過去的信用卡使用紀錄、貸款還款情況，並根據目前持有信用卡的額度進行額度核定。例如，若 A 銀行給予 NT$ 100,000 額度，而申請者欲在 B 銀行獲得 NT$ 1,000,000 額度，則較難獲批。

信用卡額度如何查詢？

1. 網銀與行動銀行 APP

• 大部分銀行提供信用卡額度查詢功能。
• 只需登入帳戶，即可查看總額度、可用額度與已使用額度。

2. 客服電話

• 可撥打發卡銀行客服專線，經身份驗證後查詢額度。

3. 銀行臨櫃

• 持身份證與信用卡至銀行分行，請求櫃檯人員協助查詢。

信用卡額度調整方式

信用卡額度可依需求申請調整，主要分為臨時調額與永久調額。

1. 臨時調額

• 適用於短期大額消費需求，如旅遊或購買高價商品。
• 無須附財力證明，最高上限是年平均收入的 22 倍，調整後額度維持 30-60 天。

2. 永久調額

• 需持卡至少 6 個月以上，且具穩定收入。
• 申請時需提供財力證明，如薪資證明或存款明細。

3. 溢繳提升額度

• 透過預存額度以進行高額交易，適用於一次性大額消費。
• 需注意溢繳可能涉及洗錢風險，銀行有權審查交易合理性。

信用卡額度如何調整？

當你希望調整信用卡額度時，可以選擇以下三種方式：

1. 電洽客服

最快捷的方式是直接撥打銀行客服專線，特別適合臨時調額需求。只需說明刷卡用途及希望調整的額度，即可迅速獲得回應，節省時間。

2. 線上申辦

可透過銀行官網或行動銀行 App 提出申請。但由於審核時間較長，建議在不急迫的情況下使用。

3. 等銀行主動聯絡

如果持卡超過半年，經常使用且按時還款，銀行可能會主動聯絡你，詢問是否需要調升額度。此時可根據自身需求決定是否接受提升額度。

如何提高信用卡額度？

1. 經常性消費與穩定使用

銀行會根據你的消費行為來評估信用卡額度的調升可能性。建議每月保持一定的刷卡頻率，並將使用額度維持在總額度的 30% 左右，以展現穩定的信用行為。如果長期不使用信用卡，銀行可能會認為該卡片需求不高，從而降低額度調升的機會。

2. 準時繳款

準時繳交信用卡帳單是提升信用評分的關鍵因素之一。逾期繳款不僅會影響信用紀錄，還可能導致額度降低，甚至影響未來的貸款或信用卡申請。因此，建議設定自動扣款或定期提醒，確保每期帳單能夠準時繳清。

3. 善用分期付款

適當使用信用卡的分期付款功能，並按時還款，可以讓銀行看到你的穩定還款能力。銀行在觀察到你有固定還款習慣後，可能會主動提供額度調升的機會。此外，分期付款能夠增加銀行的收益，因此對於有穩定還款記錄的持卡人，銀行更傾向於提高額度，確保雙方的長期合作。

信用卡額度使用率

信用卡額度使用率是指你的刷卡金額與總信用額度的比例。建議將信用額度使用率控制在 10% – 30% 之間，以確保信用評分維持良好。

舉例來說：

• 若 A 先生持有兩張信用卡，額度分別為 NT$ 80,000 和 NT$ 70,000，總額度為 NT$ 150,000。
• 當月刷卡金額為 NT$ 30,000。
• 其信用額度使用率為 NT$ 30,000 ÷ NT$ 150,000 = 20%。

信用卡額度使用率過高會怎樣？

信用卡額度使用率過高可能會對個人信用評分和財務狀況產生多方面的影響，主要包括以下幾點：

1. 降低信用評分

• 銀行與聯徵中心會關注持卡人的信用卡額度使用率，過高的使用率（通常超過 50%）可能會讓銀行認為持卡人財務狀況不穩定或過度依賴信用卡，進而降低信用評分。
• 信用卡額度使用率建議維持在 10%~30% 之間，以維持較佳的信用評級。

2. 影響未來貸款與信用卡申請

• 如果信用評分降低，未來申請貸款（如房貸、車貸、信貸）或新信用卡時，銀行可能會提高貸款利率、降低可貸額度，甚至拒絕申請。
• 一些銀行會以信用卡額度使用率作為風險評估標準，過高的使用率可能會影響核卡條件。

【延伸閱讀】

2025房貸利率最低是多少？房屋貸款利率比較與每月還款金額一覽

熱門房貸方案大比拼：如何根據自身情況選擇最劃算的貸款？

3. 可能導致銀行降低額度

• 若銀行認為持卡人長期處於高額度使用狀態，可能會主動降低信用卡額度，以降低授信風險。
• 部分銀行會透過系統自動監控持卡人的消費行為，並根據風險評估決定是否調降額度。

4. 提高被視為「高風險用戶」的可能性

• 銀行可能將高信用卡額度使用率的持卡人歸類為「潛在財務困難」或「過度依賴信用」族群，可能影響後續的金融服務，如貸款審核或額度提升申請。

5. 影響信用卡優惠與額度調整

• 高額度使用率可能會影響信用卡的回饋優惠，部分銀行可能會根據風險評估限制回饋或取消特定權益。
• 若未來有調高額度的需求，過高的額度使用率可能會讓銀行認為持卡人無法妥善管理信用額度，影響調額審核結果。

如何降低信用卡額度使用率？

• 分散消費：使用多張信用卡，將支出分配至不同卡片，降低單一卡片的額度使用率。
• 提前還款：若本期帳單金額較高，可提前繳款降低當期的額度使用率。
• 申請提高信用額度：若自身財務狀況穩定，可向銀行申請永久調升信用卡額度，以降低使用率。

結論

信用卡額度直接影響消費便利性與個人財務管理，了解如何查詢、調整及提高額度，有助於更靈活地使用信用卡並維持良好信用紀錄。透過穩定使用與還款、適度使用分期付款及提供更強的財力證明，你將能有效提升信用卡額度，享受更好的金融服務體驗。

關於信用卡額度的常見問題

1.超過額度可以刷嗎？

信用卡是否能超額刷卡取決於銀行政策與個人信用。部分銀行允許小額超過額度消費，但可能收取超限費或影響信用評分。若需大額消費，可申請臨時調額或預存款項。建議定期查詢額度，避免交易失敗！

2.帳單分期會影響信用嗎？

信用卡帳單分期不會直接影響信用評分，但會增加負債比例，影響未來貸款或額度調整。準時繳款可維持良好信用，過度依賴分期則可能被銀行視為財務壓力較大，影響信用評級與核貸條件。

3.信用卡額度越高越好嗎？

信用卡額度不一定越高越好，視個人財務狀況而定。較高額度可提升消費彈性與信用評分，但若控制不當，可能導致過度消費與還款壓力，影響財務健康。