【2025 ETF投資懶人包】ETF怎麼買？從入門到進階一篇搞懂

近年來，越來越多人開始關注「ETF 投資」，不管是剛出社會的新鮮人，還是有點資本的上班族，甚至是想規劃退休生活的族群，都會問：「ETF 怎麼買？」這個問題看起來簡單，實際上牽涉到很多面向，像是 ETF 是什麼、怎麼選、怎麼操作才適合自己。

這篇文章將帶你一步步了解 ETF 投資的基礎觀念與實際操作流程，讓你不用再上網查破頭，也能輕鬆進入 ETF 世界，為自己的財富打下穩健基礎。

【延伸閱讀】新手必讀攻略：ETF是什麼？3大投資類型、4種債券ETF一次看！

ETF 是什麼？新手一定要懂的投資基礎知識

ETF，全名為「Exchange Traded Fund」，中文是「指數股票型基金」。它的本質是一種基金，但可以像股票一樣在證券市場中自由買賣。換句話說，ETF 結合了股票的靈活性與基金的分散性，是現代人非常適合的投資工具。

舉個例子，如果你想投資整個台灣前 50 大公司，不需要一間間去買股票，只要買一檔追蹤台灣 50 指數的 ETF，例如「0050」，就能一次擁有整體市場的表現，大幅降低選股風險。

ETF 有哪些類型？搞懂5大分類，選對投資更安心

台灣目前流通的 ETF 種類相當多元，初學者可能會看得眼花撩亂。以下整理常見的 ETF 類型，幫助你快速了解：

1. 股票型 ETF（最主流）

這是目前市場上最多人投資的類型，通常會追蹤某個股票指數，例如台灣 50（0050）、中型 100（0051）、電子產業、金融類股等。也有一些針對特定主題設計的 ETF，例如半導體、AI、生技等。

適合對象： 想參與股市成長、具中長期投資目標的族群。

2. 高股息 ETF（適合存股族）

這類 ETF 專門挑選配息穩定、殖利率高的公司作為成分股，例如 0056、00878、00919 等，目的是提供穩定現金流，吸引想靠投資領被動收入的族群。

適合對象： 喜歡定期領息、強調現金流的投資人。

3. 債券型 ETF（穩健保守型）

債券型 ETF 投資標的是政府或企業發行的債券，波動較小，報酬穩定，是比較保守的選擇。代表性商品有 00679B、00751B 等。

適合對象： 保守型投資者、退休族群或希望配置穩定資產者。

4. 國際型 ETF（布局全球）

有些 ETF 追蹤的是美國、亞洲或全球市場，例如 S&P 500、Nasdaq、印度、越南等，讓投資人可以參與全球經濟成長。

適合對象： 想分散地區風險、長期國際布局者。

5. 槓桿與反向 ETF（高風險操作）

這類 ETF 屬於進階商品，會放大報酬或反向操作市場走勢，像是元大台灣 50 正 2（00631L）、反 1（00632R）。雖然短線可能有高報酬，但波動劇烈，不建議新手貿然投入。

適合對象： 熟悉市場運作、有短線操作經驗的投資人。

ETF 該怎麼挑？五個實用選股原則

市面上 ETF 產品琳瑯滿目，怎麼知道哪一檔最適合自己？以下提供五大選擇標準，讓你選 ETF 更有方向：

1. 成交量是否穩定

高成交量代表流通性佳，買賣方便，不容易卡單。一般建議選擇每日成交量超過 1 萬張以上的 ETF。

2. 資產規模大小

資產規模越大，代表基金受歡迎且營運穩定，較不易面臨下市風險。以台灣市場來說，規模超過 100 億元的 ETF 較安全。

3. 過去報酬表現

可以參考 ETF 過去 3～5 年的報酬表現，但別只看短期漲幅，長期穩定成長才是重點。

4. 配息紀錄與殖利率

若你重視現金流，應選擇有穩定配息紀錄、殖利率在 5% 以上的高股息 ETF。但要注意：殖利率高 ≠ 表現好，仍要兼顧成分股體質。

5. ETF 費用率

ETF 的費用率通常不高，但長期投資下來仍會影響報酬。一般建議挑選費用率 0.3% 以下的產品。

熱門ETF一覽：這幾檔台灣人最愛買

根據 2025 年市場統計，目前以下幾檔 ETF 是最受歡迎、成交量與資產規模都表現亮眼的選擇：

ETF怎麼買？新手3步驟快速上手

買 ETF 其實和買股票的流程差不多，只要完成以下三個步驟就能開始投資：

第一步：開證券戶＋交割戶

你需要一個證券帳戶來進行交易，目前多數券商都提供線上開戶服務，只要準備好以下資料：

• 身分證、第二證件（如駕照或健保卡）
• 銀行帳戶（用來設定交割）
• 手機號碼與 Email

推薦使用永豐大戶、富邦證券、國泰證券等提供零股買賣與定期定額服務的券商，介面簡單，對新手友善。

第二步：選定要投資的 ETF

根據你的目標（成長、配息、穩定），挑選一檔或數檔 ETF。建議初學者從大型、成交量活躍的 ETF 開始，例如：

• 0050：台灣 50，追蹤台股市值前 50 大公司
• 0056：高股息代表，每年穩定配息
• 00878：ESG 永續＋高股息
• 00919：殖利率亮眼，近年人氣飆升

第三步：下單購買（單次 or 定期定額）

你可以選擇：

• 一次性買入整張或零股
• 設定每月固定金額定期定額

定期定額功能可以幫助你自動買進 ETF，不用每天看盤，適合忙碌的上班族或剛起步的小資族。很多券商最低投資門檻只要 1,000 元，非常親民！

常見問題 Q&A

Q1：ETF 最少要買多少？

ETF 可買整張（1,000 股），也可買零股（最低 1 股），甚至可以設定每月定期定額（如每月投資 1,000 元），門檻非常低，人人都能參與。

Q2：ETF 會不會賠錢？

會。所有投資都有風險，ETF 雖然相對穩定，但仍可能因市場下跌造成帳面損失。不過若長期持有、分批進場，賠錢機率就會大幅降低。

Q3：ETF 配息會扣稅嗎？

台灣 ETF 配息屬於股利所得，會併入綜合所得稅課稅。不過多數投資人金額不高，實際稅負不重。

結論

ETF 投資是一種簡單又穩健的理財方式，特別適合忙碌的上班族、小資族，甚至是剛起步的投資新手。你不需要盯盤、不必精挑細選個股，只要依照自己的風險承受度和財務目標，選擇適合的 ETF，再搭配定期定額，時間拉長，自然有機會看到資產穩定成長。

現在就行動吧！只要一支手機，開好證券戶，從 1,000 元開始投資你的第一檔 ETF，幫未來的自己提早準備，也為財務自由踏出最關鍵的第一步。